قد تحصل شركات التكنولوجيا المالية أخيرًا على وضوح تنظيمي مع مراجعة البنك المركزي الكيني للقوانين

يستعد البنك المركزي الكينيي (CBK) لمراجعة قانون البنك المركزي وقانون البنوك فيما يمكن أن يصبح أحد أهم التحولات التنظيمية في قطاعي التمويل الرقمي والخدمات المصرفية في البلاد.

في إشعار مناقصة يوم الاثنين، دعا المنظم الاستشاريين للمساعدة في مراجعة القانونين اللذين يحددان صلاحياته في محاولة لتعزيز الأحكام المتعلقة بالخدمات المصرفية الرقمية، وتنظيم التكنولوجيا المالية، وحماية المستهلك، والأمن السيبراني.

يمكن أن تحل المراجعة منطقة رمادية قانونية أبطأت توسع شركات التكنولوجيا المالية في البلاد، مما سمح للبنوك التجارية وشركات الاتصالات بالهيمنة. أجل البنك المركزي الكينيي إصدار تراخيص التشغيل لشركات التكنولوجيا المالية مثل Chipper Cash في غياب القوانين الممكّنة.

"الهدف من هذه الاستشارة هو إجراء مراجعة قانونية شاملة لقانون البنك المركزي الكينيي (قانون CBK) وقانون البنوك لضمان التوافق مع التطورات الحالية في القطاع المالي، وأفضل الممارسات الدولية، والاحتياجات التنظيمية المتطورة لكينيا"، قال البنك المركزي الكينيي.

يخضع القطاع المالي الكيني للتنظيم بموجب قانون البنك المركزي الكينيي، وقانون البنوك، وقانون أنظمة الدفع الوطنية، إلى جانب لوائح أنظمة الدفع الوطنية لعام 2014، ولوائح النقود الإلكترونية لعام 2013، وجميعها تحتوي على أحكام غير واضحة بشأن شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية.

منطقة رمادية قانونية

على مدى العقد الماضي، أصبحت كينيا واحدة من أكثر أسواق التكنولوجيا المالية نشاطاً في أفريقيا. الشركات الناشئة في مجال المدفوعات، وتطبيقات الادخار، ومنصات الإقراض، وأدوات كشوف المرتبات، وشركات التحويلات، وقد توسع النظام البيئي إلى ما هو أبعد من الخدمات المصرفية التقليدية.

ومع ذلك، تحركت اللوائح بشكل غير متساوٍ. حالياً، يشرف البنك المركزي الكينيي مباشرة على البنوك التجارية، وبنوك التمويل الأصغر، وممولي الرهن العقاري، ومنذ عام 2022، المقرضين الرقميين. الفئة الأخيرة جاءت تحت التنظيم الرسمي فقط بعد الغضب العام بشأن تطبيقات الإقراض المفترسة التي أجبرت على التدخل. قبل ذلك، عملت مئات من مزودي الائتمان الرقمي في منطقة رمادية.

خارج الإقراض الرقمي، لا تزال العديد من شركات التكنولوجيا المالية خارج الولاية المباشرة للبنك المركزي الكينيي. وقد وضع هذا الشركات الناشئة في مجال التحويلات والدفع على مسار تصادمي مع السلطات الكينية، حيث قامت جهات إنفاذ القانون، بما في ذلك قطاع التقارير المالية (FRC) وهيئة استرداد الأصول (ARA)، بتجميد حسابات ومصادرة أصول اللاعبين في القطاع بتهم غسيل الأموال.

في عام 2022، أمر البنك المركزي الكينيي المؤسسات المالية المحلية، بما في ذلك البنوك ومقدمي خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول، بقطع الروابط مع شركات التكنولوجيا المالية، مشيراً إلى تهديدات غير محددة للأنظمة المالية في البلاد. وقال المنظم حينها إن الشركات كانت تعمل دون تفويض.