يعكس تحقيق محكمة كاليفورنيا انتقادات متزايدة لكيفية التعامل مع مدفوعات البطاقات المدفوعة مسبقًا الرقمية في الدعاوى الجماعية.
Getty
قبل ثلاث سنوات، وافقت شركة Meta الشركة الأم لفيسبوك على دفع مبلغ ضخم قدره 725 مليون دولار لتسوية دعوى قضائية جماعية تتهمها بإتاحة بيانات المستخدمين دون موافقتهم (نفت Meta ارتكاب أي مخالفات). كان من المقرر أخيرًا أن تبدأ المدفوعات في الوصول إلى محافظ المستهلكين هذا الشهر، لكن الملفات القضائية من الأسبوع الماضي تظهر أن جزءًا من الأموال المقرر إرسالها عبر البطاقات المدفوعة مسبقًا الرقمية يخضع الآن لتدقيق قانوني مكثف. تقدر فوربس أن هذه المدفوعات الرقمية ستبلغ إجمالي 150 مليون دولار.
ينبع الجدل من الحسومات السرية التي وافقت شركة Blackhawk Network، وهي شركة تقنية مالية تصدر البطاقات الرقمية، على تقديمها إلى Angeion، وهي شركة إدارة المطالبات المسؤولة عن توزيع أموال الدعوى الجماعية على المستهلكين المتضررين. اكتشف محامو المدعين في قضية Meta الذين عينوا Angeion هذه الحسومات فقط خلال الأشهر القليلة الماضية، بعد أن نبهتهم دعوى قضائية أخرى إلى احتمال وجودها. منذ ذلك الحين، طلب المحامون من Angeion التخلي عن المدفوعات من Blackhawk أو تسليمها للمستهلكين في الدعوى. حتى الآن، رفضت Angeion التخلي عن الحسومات أو الكشف عن عقدها مع Blackhawk.
قبل بضعة أشهر، وثقت فوربس ممارسة الصناعة لمثل هذه الصفقات الخلفية في تحقيقنا حول كيفية استيلاء الشركات المملوكة لرأس المال المغامر بهدوء على مدفوعات الدعاوى الجماعية.
هل لديك نصيحة لقصة؟ اتصل بـ Jeff Kauflin على [email protected] أو على Signal على jeff.273.
غالبًا ما تتيح الدعاوى الجماعية للمستهلكين الاختيار من بين خيارات دفع مختلفة مثل الشيك الورقي، أو الإيداع المباشر في حساب مصرفي، أو PayPal أو بطاقة مدفوعة مسبقًا رقمية. تصل البطاقات الرقمية عبر رسائل البريد الإلكتروني ولها فوائدها، مثل كونها أرخص في الإدارة وربما أسهل في الاستخدام للأمريكيين الذين لا يملكون حسابات مصرفية. لكن جزءًا كبيرًا من الأموال المودعة عليها يظل غير منفق، تمامًا كما هو الحال بالنسبة لبطاقات الهدايا، مما يؤدي إلى ما يسميه محترفو الصناعة "اختراق الحدود".
عادة ما تستعيد جهات إصدار البطاقات مثل Blackhawk حصة الأسد من الأموال غير المستخدمة من خلال الرسوم الشهرية التي تظهر كنافذة منبثقة بعد ستة أو اثني عشر شهرًا من عدم النشاط على البطاقة المدفوعة مسبقًا. يمكن أن يختلف إجمالي الاختراق بناءً على عوامل مثل وقت بدء رسوم عدم النشاط ومدى ارتفاعها، ولكن حتى بالنسبة للبرامج الأكثر ملاءمة للمستهلك، يمكن أن تصل بسهولة إلى ملايين الدولارات للتسويات الكبيرة للدعاوى الجماعية. ومع ذلك، لا يتم الكشف أبدًا عن مبالغ الاختراق في الملفات القضائية. وحتى وقت قريب، كان محامو المدعين والقضاة غير مدركين إلى حد كبير لكيفية عمل البطاقات المدفوعة مسبقًا الرقمية، أو من يجمع الاختراق الذي تولده.
قدمت Blackhawk، المملوكة لشركات رأس المال المغامر Silverlake و P2 Capital Partners، تاريخيًا "حسومات" لمديري المطالبات مقابل إدراج البطاقات المدفوعة مسبقًا الرقمية كخيار دفع في الدعوى الجماعية. (تم اكتشاف الحسومات من قبل المبلغ عن المخالفات Todd Hilsee قبل سنوات، ونشر ورقة بحثية عنها في أكتوبر 2024.) في أبريل الماضي، تم رفع دعوى جماعية بشأن الحسومات في المنطقة الشرقية من بنسلفانيا ضد ثلاثة مديرين كبار للمطالبات، بما في ذلك Angeion. تؤكد الدعوى، التي تتهمهم بالاحتيال وانتهاكات أخرى متنوعة، أن الحسومات "ليست أكثر من نسبة العمولة" وأن المديرين أبقوا هذه الاتفاقيات سرية عن المحامين والقضاة وأعضاء الدعوى.
وصفت Angeion الدعوى بأنها "لا أساس لها". تمت إضافة Blackhawk كمدعى عليه في القضية، حيث يتهمه المدعون بالتآمر والإثراء غير المشروع والمساعدة والتحريض على الاحتيال. لم يرد متحدث باسم Blackhawk على طلباتنا للتعليق، لكن الشركة أخبرتنا سابقًا في بيان أن برامجها "تتوافق تمامًا مع القوانين واللوائح الفيدرالية والولائية المعمول بها".
حتى الآن، في قضية خصوصية Meta، وافقت Angeion على مشاركة عقدها مع Blackhawk فقط مع قاضي المنطقة الشمالية لكاليفورنيا Vince Chhabria لمراجعته الخاصة. يمكن للقاضي Chhabria بعد ذلك أن يقرر ما إذا كان يجب تقديمه في السجل العام.
قال متحدث باسم Angeion لـ فوربس في بيان عبر البريد الإلكتروني إن الشركة تدير التسويات "وفقًا لشروط وأحكام اتفاقية التسوية ذات الصلة وأوامر المحكمة". وأضاف: "على الرغم من أن Angeion لم تتلق بعد أي إيرادات من Blackhawk فيما يتعلق بتسوية Meta، فإن اتفاقها مع Blackhawk يتضمن فائدة مالية لـ Angeion. هذه الفائدة لا تقلل بأي شكل من الأشكال من الأموال المتاحة لأعضاء الدعوى أو تفرض تكلفة إضافية على صندوق التسوية".
يبقى سؤال واضح: كم وافقت Blackhawk على دفعه لـ Angeion؟ استنادًا إلى رسالة بريد إلكتروني من عام 2020 حصل عليها Todd Hilsee بالإضافة إلى تقاريرنا الخاصة، عرض أحد المديرين التنفيذيين في Blackhawk "خصمًا" أو حسمًا يصل إلى 3.5٪ لمدير المطالبات مقابل تشغيل دفعة جماعية من خلال بطاقات الخصم الرقمية. باستخدام هذا الافتراض، فإن دفعة رقمية بقيمة 150 مليون دولار ستؤدي إلى دفع 5 ملايين دولار من Blackhawk إلى Angeion. وإذا كان الحسم أعلى - لنقل 7٪ - فستكون الدفعة 10 ملايين دولار.
في الأسبوع الماضي، قدم المحامون في قضية Meta تقرير حالة مشترك يقترح تغييرات لجعل البطاقات المدفوعة مسبقًا الرقمية أكثر ملاءمة للمستهلك. على سبيل المثال، عندما يتم إرسال البطاقات عبر البريد الإلكتروني، يمكن لـ Blackhawk أن تطلب من الأشخاص النقر على رابط لتنشيطها أولاً قبل خروج الأموال من صندوق التسوية. من شأن ذلك أن يساعد في منع مدفوعات البريد الإلكتروني التي لا يلاحظها المستهلكون في صناديق الوارد الخاصة بهم من مغادرة صندوق التسوية وفي النهاية التهامها من خلال رسوم عدم النشاط من Blackhawk.
اقترح المحامون أيضًا إرسال تذكيرات متعددة عبر البريد الإلكتروني إلى المستهلكين لتنشيط بطاقاتهم واستخدام أرصدتهم، على عكس خطة التذكير الأصلية عبر البريد الإلكتروني، والتي بدا أنها تتكون من تذكير واحد فقط يتم إرساله إلى متلقي البطاقة الرقمية بعد 11 شهرًا من عدم النشاط. قدم اقتراح آخر خيار استبدال البطاقات المدفوعة مسبقًا الرقمية بالكامل بطرق دفع أخرى في توزيع التسوية.
يستمر التدقيق في الممارسات المشكوك فيها لمدفوعات الدعاوى الجماعية في النمو. في وقت سابق من هذا الأسبوع، في قضية دعوى جماعية كبيرة تتهم الوسطاء العقاريين بالتواطؤ لتضخيم عمولات وكلاء العقارات، قدم القاضي Stephen Bough من المنطقة الغربية لميسوري أمرًا يطلب من محامي المدعين استكمال قائمة من الإفصاحات الجديدة. يسأل الاستفسار المحامين عما إذا كانت لديهم علاقات مالية مع الشركات المشاركة في الدعوى، مثل شركات تمويل التقاضي، والبنوك، وصناديق رأس المال المغامر، وصناديق التحوط، ومديري التسوية، والبائعين أو المؤسسات المماثلة. يهدف الأمر إل
