فالون وفيغر توسعان التكامل بين الذكاء الاصطناعي والبلوكتشين في الإقراض

وسعت شركتا Valon Technologies وFigure Technology Solutions تعاونهما الاستراتيجي لتطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي والبلوكشين على عمليات إقراض الرهن العقاري. أشارت الشركتان إلى أن جهودهما المشتركة تركز على تحقيق تحسينات قابلة للقياس عبر منح القروض والخدمات وأداء المحفظة، بدلاً من الترويج لروايات تكنولوجية تخمينية. من خلال دمج منصاتهما، يهدف الشركاء إلى معالجة أوجه القصور طويلة الأمد التي قيدت تقليدياً الإنتاجية والشفافية في قطاع الإقراض.

في قلب التعاون تقع منصة خدمات القروض الخاصة بـ Valon، والتي تبنتها Figure لإدارة محفظة قروض متنامية. يعكس استخدام Figure لنظام Valon تحولاً نحو بنية تحتية للخدمات محدثة مصممة لتحسين تفاعل المقترضين والاستجابة التشغيلية. تشير بيانات الأداء المبكرة إلى أن هذا التكامل ينتج بالفعل نتائج ملموسة.

تحسين الخدمات وإدارة التأخر في السداد

وفقاً لنتائج اختبار A/B المبكرة التي شاركتها الشركات، أظهرت القروض الشريكة المدارة من خلال منصة Valon تحسناً بنسبة 40% في إدارة التأخر في السداد مقارنة بأساليب الخدمات التقليدية. يُعزى هذا التحسن في الأداء إلى سير العمل القائم على البيانات والعمليات الآلية لـ Valon، والمصممة لتبسيط اتصالات المقترضين وتسريع حل المشكلات.

تستفيد منصة الخدمات من الأتمتة الذكية لتوقع احتياجات المقترضين وإظهار المعلومات ذات الصلة بكفاءة أكبر. ونتيجة لذلك، تستطيع فرق الخدمات الاستجابة بشكل أسرع وأكثر دقة، مما يقلل الاحتكاك خلال المراحل الحرجة من دورة حياة القرض. أشارت الشركات إلى أن هذه التحسينات تساهم في تعزيز ثقة المقترضين ومعدلات الاحتفاظ الأعلى بمرور الوقت.

ارتفاع المنح من خلال تكامل البلوكشين

بينما تبنت Figure تقنية الخدمات الخاصة بـ Valon، قامت Valon في الوقت نفسه بدمج أدوات منح القروض القائمة على البلوكشين من Figure والبنية التحتية لأسواق رأس المال. كان لهذا التبني المتبادل تأثير واضح على أحجام المنح. أفادت الشركات بزيادة قدرها 23.3 ضعفاً في منح القروض بين الربعين الأول والرابع من عام 2025 بعد التكامل.

تم تحديد عدة مقاييس تشغيلية كمساهمين رئيسيين في هذا النمو. وتشمل هذه زيادة 1.5 مرة في معدلات استعادة خطوط ائتمان ملكية المنازل، ومضاعفة كفاءة التمويل لكل مسؤول قروض، وارتفاع شبه ثلاثي في معدلات التحويل من طلبات القروض إلى القروض الممولة. معاً، تشير هذه التحسينات إلى أن المجموعة التقنية المشتركة تتيح اتخاذ قرارات أسرع واستخداماً أكثر كفاءة لرأس المال البشري.

النظام البيئي للرموز الشامل

أنشأ تكامل الذكاء الاصطناعي والبلوكشين نظاماً بيئياً موحداً يمتد على دورة حياة القرض بأكملها، من المنح عبر الخدمات ونشاط أسواق رأس المال. تُستخدم تقنيات دفتر الأستاذ الموزع من Figure لدعم معاملات آمنة وشفافة، مما يسمح بإدارة فعالة للمحفظة وحمايتها وتحقيق الدخل منها. لاحظت الشركات أيضاً أن العمليات الممكّنة بواسطة البلوكشين قد خفضت تكاليف المنح بآلاف الدولارات لكل قرض، وتمتد هذه الوفورات الآن إلى الرهون العقارية ذات الامتياز الأول.

على جانب الخدمات، يتيح إطار الذكاء الاصطناعي المعياري من Valon تجارب مخصصة للمقترضين من خلال تحديثات حالة أوضح وحلول أسرع. يهدف هذا النهج إلى تقليل الاختناقات التشغيلية مع تعزيز القرارات المستندة إلى البيانات عبر فرق الخدمات.

الآثار الصناعية وتأثير السوق

وصف مراقبو الصناعة هذا التعاون بأنه خروج مهم عن الأنظمة القديمة التي أبطأت تاريخياً الابتكار في إقراض الرهن العقاري. من خلال دمج حفظ السجلات الثابت للبلوكشين للمنح مع التحليلات التنبؤية قائمة على الذكاء الاصطناعي للخدمات، تُظهر Valon وFigure كيف يمكن للبنية التحتية الحديثة دعم حلول ملكية منزلية أكثر سهولة وكفاءة.

يستفيد المقترضون من وصول أسرع إلى الأموال واتصالات أوضح، بينما يشهد المقرضون إنتاجية محسّنة وتعرضاً منخفضاً للمخاطر. تعتقد الشركات أن هذه المزايا تمتد إلى ما وراء القروض الفردية، مما يدعم النمو القابل للتوسع في سوق الإقراض الأوسع، كما ينعكس في الزيادة السريعة في المنح.

التوقعات للإقراض القائم على التكنولوجيا

عبرت القيادة في كلتا الشركتين عن ثقتها في مواصلة مسار النمو هذا، مشيرة إلى مستقبل تعيد فيه المنصات المعيارية والمصممة لغرض معين تعريف كيفية تقديم خدمات الإقراض. أشارت الشركات إلى أنه، بينما تكافح البنية التحتية التقليدية لمواكبة متطلبات السوق، فإن الشراكات التي تقودها التكنولوجيا مثل هذه تبرز تطوراً أوسع داخل الصناعة.

في بيئة تتسم بعدم اليقين الاقتصادي، يتم وضع اعتماد الذكاء الاصطناعي والبلوكشين للتحسينات العملية القائمة على النتائج كمسار نحو تمويل منزلي أكثر شمولاً وكفاءة، مع مزايا مشتركة بين المقرضين والمقترضين والنظام المالي الأوسع.

ظهر المنشور Valon and Figure Expand AI-Blockchain Lending Integration أولاً على CoinTrust.