خطة النجاح المالي في 2026

لقد حان ذلك الوقت من العام مرة أخرى. بينما أنت منشغل بالركض في اللحظات الأخيرة إلى المتجر ووضع قائمة عشاء العائلة للعطلات، من غير المرجح أن تفكر في المراجعة المالية السنوية. غالبًا ما يتنافس توقيت المراجعات المالية مع متعة العطلات مع اقتراب نهاية العام عندما يكون من الصعب تخصيص بضع ساعات لمراجعة الأمور المالية.

يقول الخبراء إنه لا يتعين عليك التعجيل بالتحليل خلال ذروة موسم العطلات. بدلاً من ذلك، يمكنك تقسيم المهمة إلى أجزاء أصغر وترتيب الأولويات بناءً على المواعيد النهائية. أولاً، فكر في التغييرات الكبرى في حياتك هذا العام، كما قال بريان كوينلان، المحاسب المهني المعتمد في Allay LLP. "ماذا حدث في حياتك من حيث الزواج، الأطفال، إنهاء الدراسة - وماذا حدث مع أموالك؟" قال كوينلان.

الإجراءات الضريبية الرئيسية قبل نهاية العام

تدير وكالة الإيرادات الكندية السنة الضريبية الشخصية بما يتماشى مع السنة التقويمية. وهذا يعني أن الموعد النهائي لتقليل فاتورتك الضريبية والمساهمة في معظم الحسابات المسجلة هو 31 ديسمبر، على الرغم من وجود استثناء ملحوظ وهو الموعد النهائي لمساهمة RRSP، والذي يكون عادةً في بداية مارس من العام التالي.

"ما الذي تحتاجه بحلول نهاية العام للتأكد من حصولك على أفضل تخفيض ضريبي أو الاستفادة من الحوافز الضريبية التي يمكنك الحصول عليها؟" قال كوينلان. "ستكره اكتشاف شيء في أوائل يناير (أنك) فاتك شيء ما." الفواتير الطبية، التبرعات الخيرية، نفقات رعاية الأطفال أو تسوية رسوم إدارة الاستثمار هي أمثلة يمكن أن توفر لك بضعة دولارات خلال موسم الضرائب في أبريل إذا كانت المدفوعات تحمل طابع تاريخ 2025. كلما زادت التبرعات التراكمية في سنة تقويمية معينة، زادت استفادتك خلال موسم الضرائب، على سبيل المثال.

استراتيجية ضريبية شائعة أخرى يتم توقيتها في نهاية السنة التقويمية هي بيع الخسارة الضريبية، وهو عندما يمكن بيع الاستثمارات الخاسرة في الحسابات غير المسجلة لتحقيق خسارة يمكن استخدامها بعد ذلك لتعويض مكاسب رأس المال، وبالتالي تقليل الضرائب المستحقة على المستثمر.

حسابات TFSA المميزة

---

مميز

حساب التوفير TFSA من EQ Bank

احصل على 1.50% معفاة من الضرائب على مدخراتك النقدية.

انتقل إلى الموقع

مميز

معدل GIC لـ TFSA (سنة واحدة)

احصل على 3.50% مضمونة في TFSA الخاص بك عندما تقفل لمدة سنة واحدة.

انتقل إلى الموقع

أفضل الوسطاء عبر الإنترنت

افتح TFSA الخاص بك مع أحد أفضل الوسطاء عبر الإنترنت في كندا. شاهد ترتيبنا.

اقرأ الآن

لماذا تثق بنا

MoneySense هي مجلة حائزة على جوائز، تساعد الكنديين على التعامل مع الأمور المالية منذ عام 1999. يعمل فريق التحرير لدينا من الصحفيين المدربين عن كثب مع كبار خبراء التمويل الشخصي في كندا. لمساعدتك في العثور على أفضل المنتجات المالية، نقارن العروض من أكثر من 12 مؤسسة رئيسية، بما في ذلك البنوك واتحادات الائتمان ومصدري البطاقات. تعرف على المزيد حول إعلاناتنا وشركائنا الموثوقين.

---

الموعد النهائي للمساهمة في حساب التوفير الخاص بمنزلك الأول، والذي يسمح بمساهمات قدرها 8,000 دولار سنويًا، يتماشى أيضًا مع السنة التقويمية - ويسمح بالخصومات الضريبية، كما قالت شانون لي سيمونز، المخططة المالية المعتمدة ومؤسسة New School of Finance. ومع ذلك، يتم ترحيل مساحة المساهمة إلى العام المقبل. "أي شيء له موعد نهائي صارم، يجب أن تتحدث مع أي محترف في حياتك (قبل 31 ديسمبر)"، قالت سيمونز. "كل شيء آخر يمكن أن ينتظر على الأرجح حتى العام الجديد."

ولكن لا بأس إذا لم تتمكن من إيجاد الوقت قبل نهاية العام، كما قالت المخططة المالية المعتمدة جيسيكا مورهاوس. "لا تقلق بشأن الأمور الصغيرة إذا كانت هناك بعض الإعفاءات الضريبية التي كان يمكن أن تحصل عليها ولم تحصل عليها"، قالت. "دعنا نحاول مرة أخرى العام المقبل."

راجع وضعك المالي في يناير

بمجرد انتهاء جنون العطلات وبدء العام الجديد، يمكنك أخذ الوقت لمراجعة أموالك - بما في ذلك ميزانيتك وأهدافك وصافي ثروتك. "بمجرد إجراء جميع المعاملات التي يجب أن تحدث، سننتقل إلى وضع المستقبل"، قالت سيمونز.

اقترحت التفكير في كيف سيبدو دخلك للعام. على سبيل المثال، هل تتوقع أن يكون دخلك مستقرًا أم أن هناك عدم يقين؟ "إذا شعرت أن مستقبلك الاقتصادي هذا العام يبدو غير مؤكد قليلاً أو أنك قلق بشأن الدخل، فسأعزز حسابات الطوارئ"، اقترحت سيمونز.

إذا كان هناك أي أموال متبقية بعد تغطية فواتيرك الأساسية وتكاليف المعيشة، ففكر في أولوياتك الأوسع. إذا كان لديك ديون استهلاكية، أعط الأولوية لسدادها. أو ابدأ في تمويل حساب طوارئ إذا لم يكن لديك واحد، كما قالت.

ركز على التخطيط المالي المستدام طويل الأجل

إذا كان لديك بالفعل صندوق طوارئ لائق ولا يوجد دين، فيمكن أن تذهب تلك الأموال إلى خطط طويلة الأجل أخرى، مثل التقاعد، أو سداد الرهن العقاري أو توفير دفعة أولى، كما قالت سيمونز. "لكنها الأولوية الثالثة"، قالت. "نريد التأكد من عدم وجود ديون استهلاكية وأن أمورنا الطارئة سليمة قبل الانتقال إلى تلك الأهداف المالية الأكثر إثارة."

بعد ذلك، حدد جداول زمنية دقيقة لتتبع التقدم نحو أهدافك وابق واقعيًا. في كثير من الأحيان، يضع الناس توقعات غير معقولة، مثل عدم الخروج لتناول الغداء مطلقًا أو التخطيط للمساهمة بمبلغ باهظ في حساب التوفير المعفى من الضرائب كل شهر.

"إنهم يفشلون حتمًا لأن الحياة باهظة الثمن ثم يتخلون عن الخطة بأكملها"، قالت. "إذا كنا واقعيين ووضعنا خطة مستدامة منذ البداية، فإن احتمال الفشل أقل بكثير والالتزام بها أفضل بكثير"، قالت سيمونز.

النشرة الإخبارية

احصل على نصائح وأخبار ونصائح MoneySense المالية المجانية في بريدك الوارد.

اشترك الآن

اقرأ المزيد من الأخبار:

• التحول الجيلي يجلب المنافسة إلى البنوك الكندية
• قواعد الشفافية في الأجور الجديدة في أونتاريو ستغير التوظيف
• أخبار الأسهم للمستثمرين: Canopy Growth تستحوذ على MTL Cannabis في صفقة بقيمة 125 مليون دولار
• كيفية الاستفادة من نمو الذكاء الاصطناعي مع إدارة المخاطر

ظهر المنشور خطط للنجاح المالي في عام 2026 لأول مرة على MoneySense.