Кенийская WapiPay нацелена на миллиарды средств диаспоры для предоставления кредитов домохозяйствам

WapiPay, кенийский финтех-стартап, специализирующийся на цифровизации трансграничных платежей и денежных переводов между Африкой и Азией, запустил инструмент кредитного скоринга для кенийских коммерческих банков, который, по его словам, поможет кредиторам использовать денежные переводы диаспоры для принятия кредитных решений для миллионов домохозяйств, полагающихся на деньги, отправленные родственниками из-за рубежа.

Основанный в 2019 году Эдди Ндичу и его братом Полом Ндичу как провайдер международных денежных переводов и обмена валюты, стартап делает ставку на свой инструмент Remittance Credit Scorecard (RCS) для анализа моделей денежных переводов финансовых учреждений, чтобы учитывать это при принятии кредитных решений.

«Слишком долго регулярность притока денежных переводов игнорировалась традиционными кредитными алгоритмами», — сказал Эдди Ндичу TechCabal на полях Africa Tech Summit в Найроби. «Эта система оценки дает кредиторам данные для безопасного предоставления кредитов семьям, поддерживаемым диаспорой. Мы не просто переводим деньги; мы создаем основу для создания богатства».

Источник валютных поступлений Кении

Хотя денежные переводы являются одним из главных источников иностранной валюты Кении, впервые превысив 5 миллиардов $ (649 миллиардов KES) в 2025 году, эти средства в основном исключаются из оценок доходов, используемых в кредитном скоринге. Согласно Конференции ООН по торговле и развитию (UNCTAD), около 80% притоков в настоящее время направляются на немедленное потребление — включая продукты питания, аренду, здравоохранение и школьные сборы — и только около 20% направляются на сбережения или инвестиции.

Если модель будет широко принята, она может привлечь миллионы домохозяйств на формальный кредитный рынок Кении, превращая денежные переводы из страховочной сети в инструмент создания активов.

Ндичу сказал, что инструмент преобразует истории транзакций, включая частоту платежей, размер и долгосрочную стабильность, в кредитный рейтинг, который можно встроить в кредитные системы банков. Компания полагает, что это может впервые позволить заемщикам, зависящим от денежных переводов, получить право на личные кредиты, кредиты для малого бизнеса и финансирование активов. Этот шаг происходит в то время, когда кенийские банки борются с высокими рисками дефолта, где волатильность доходов и неформальная занятость затрудняют оценку кредитоспособности. В отличие от этого, получатели денежных переводов получают стабильную ежемесячную поддержку, которая исторически не признавалась большинством финансовых учреждений.