Счета Трампа могут создать миллионеров среди пенсионеров поколения бета

Свет! Камера! Активируйте счета Trump!

Взносы уже поступают после того, как Министерство финансов запустило на этой неделе долгожданное приложение для счетов Trump. Любой ребенок младше 18 лет с номером социального страхования может участвовать, а граждане США, родившиеся в период с января 2025 года по декабрь 2028 года, могут получить государственный депозит в размере 1 000 $. Максимальный годовой взнос установлен на уровне 5 000 $, при этом средства автоматически инвестируются в низкозатратные индексные фонды. По словам Адама Бергмана, налогового адвоката и основателя IRA Financial, это фантастический подход к сбережениям, который даст миллионам молодых американцев финансовое преимущество к моменту достижения ими совершеннолетия. Однако наибольшее влияние этих счетов может проявиться лишь через несколько десятилетий, когда новое поколение американцев будет готово выйти на пенсию.

«Эти новые счета — способ для семей значительно увеличить пенсионные накопления своих детей», — сказал Бергман изданию Retirement Upside. «Тысячи долларов, инвестированные в очень раннем возрасте, могут легко вырасти до миллионов к тому времени, когда человеку исполнится 60 или 65 лет».

Счета Trump как инструмент для пенсии

Не составит труда связать эти счета с пенсионными целями, отметил Бергман, учитывая, что технически они представляют собой разновидность традиционного IRA с некоторыми дополнительными ограничениями. Например, снятие средств обычно запрещено до достижения бенефициаром 18 лет. В остальном это по сути IRA без требования наличия заработанного дохода до 18 лет, а снятие средств до возраста 59,5 лет облагается стандартным подоходным налогом плюс штраф за досрочное снятие в размере 10 %. «Еще раз подчеркну: я большой поклонник этой идеи, настолько, что мне бы хотелось видеть функцию автоматической регистрации, которая активировалась бы при получении номера социального страхования», — сказал Бергман. «Это помогло бы гарантировать, что дети, имеющие право на участие, получат государственный депозит в размере 1 000 $».

В настоящее время IRS установила приоритетный порядок для лиц, которые могут открыть счет Trump от имени ребенка:

• Законные опекуны стоят на первом месте.
• Родители стоят на втором месте, за ними следуют совершеннолетние братья и сестры или бабушки и дедушки бенефициара.

Также существуют конкретные правила относительно того, кто может открыть счет для приемных детей, сирот, эмансипированных несовершеннолетних и подопечных государства.

Более одного варианта. Бергман подчеркнул, что счета Trump — не единственный вариант сбережений от имени детей. Одна из альтернатив — счета 529, которые предлагают значительные налоговые льготы на расходы на образование. Кроме того, до 35 000 $ со счета 529 теперь можно перенести на Roth IRA.

Брокерские счета — еще один вариант, который может конкурировать со счетами Trump, как подробно описано в анализе Bipartisan Policy Center. Хотя им не хватает отсрочки налогообложения или возможности безналогового снятия средств, инвестиционная доходность обычно облагается налогом по ставке долгосрочного прироста капитала, которая существенно ниже ставок обычного подоходного налога. В результате, как выяснил BPC, брокерский счет, инвестированный в паевой фонд с низкими или нулевыми дивидендами, потенциально может превзойти счет Trump на длительных временных горизонтах.

Статья «Счета Trump могут создать поколение миллионеров Beta, выходящих на пенсию» впервые появилась на The Daily Upside.