От модернизации к импульсу: технологические тренды, определяющие банковский сектор США

Американские банки работают в условиях постоянного давления: сужение маржи, рост затрат на соблюдение нормативных требований, усиление киберугроз и растущие ожидания клиентов. Ни одна из этих проблем сама по себе не является новой. Изменилась их совокупная сила и степень, в которой они сейчас трансформируют отрасль.

Технологии играют центральную роль в этом сдвиге. Долгие годы банки рассматривали технологии преимущественно как базу затрат. Сегодня их все чаще воспринимают как источник устойчивости, эффективности и конкурентного преимущества. Поскольку цифровые конкуренты повышают стандарты скорости, персонализации и обслуживания, традиционные банки испытывают большее давление с целью модернизации основных систем, поддерживающих их бизнес.

Новый отчет Temenos выделяет три технологические тенденции, формирующие этот переход в банковском секторе сегодня.

1. Бездействие сейчас означает отставание

Увеличивающийся разрыв в производительности между банками с современными технологическими стеками и теми, кто все еще зависит от устаревшей инфраструктуры, делает одно очевидным: бездействие сейчас означает отставание. Банки, прошедшие модернизацию, быстрее запускают новые продукты, улучшают клиентский опыт и реагируют на изменения рынка в реальном времени.

Наши бенчмаркинговые данные показывают, что средний розничный банк в мире обслуживает около 2 362 клиентов на одного сотрудника фронт-офиса. Цифровые банки, напротив, обслуживают до 6 140 клиентов на одного сотрудника, что примерно в 2,5 раза больше.

Этот разрыв — не просто показатель эффективности. Он имеет прямые последствия для затрат, скорости выхода на рынок и долгосрочной конкурентоспособности. Для банков, сталкивающихся с давлением необходимости повышения продуктивности при продолжении инвестиций в рост, послание ясно: устаревшие технологии могут стать структурным недостатком.

Большинство банков понимают это. Проблема не в том, стоит ли модернизироваться, а в том, как сделать это так, чтобы приносить ценность, не создавая излишних рисков.

2. Устаревшие ядра сдерживают банки

Для многих банков самым большим препятствием для модернизации является само ядро. До 70–80% ИТ-бюджетов может поглощаться поддержкой устаревших систем вместо финансирования инноваций или роста, оставляя слишком мало ресурсов для создания будущего.

Современный банкинг все больше зависит от данных в реальном времени, доступных и хорошо структурированных. Но многие устаревшие основные системы не были созданы для поддержки такой среды. Вместо этого они часто находятся в фрагментированных средах данных, что делает инновации более медленными, дорогими и сложными для масштабирования.

Для многих банков это приводит к росту интереса к облачным нативным решениям и возможностям на базе SaaS, которые могут поддерживать более гибкие архитектуры, доступ к данным в реальном времени и более быстрое предоставление новых услуг.

Это становится еще более важным сейчас, потому что трансформационные технологии, такие как ИИ, не просто вознаграждают современную платформу, они требуют ее. Если ядро заблокировано за пакетной обработкой и жесткими архитектурами, эти технологии не смогут получить доступ к необходимым данным тогда, когда это нужно.

Читайте подробнее о финтехе : Глобальное интервью по финтеху с Робом Янгом, управляющим директором – Великобритания в InDebted

3. Современные платформы открывают новые пути к модернизации

Если необходимость модернизации очевидна, следующий вопрос заключается в том, как осуществить ее таким образом, чтобы поддерживать как непрерывность, так и изменения.

Во многих устаревших средах такие компоненты, как данные клиентов, депозиты, кредитование и платежи, тесно переплетены, что затрудняет изоляцию изменений и усложняет их внедрение. Компонуемые платформы меняют эту ситуацию, позволяя банкам со временем обновлять отдельные возможности, такие как депозиты или кредитование, не нарушая работу существующих систем.

Некоторые банки могут выбрать начало с ядра, постепенно заменяя или обновляя основные функции. Другие могут начать с окружающих возможностей, таких как платежи или борьба с финансовыми преступлениями, где ценность часто можно доставить быстро. Оба подхода отражают более гибкий путь к одной и той же цели: современной платформе, готовой к будущему.

Анализ более чем 45 программ по основным банковским системам, проведенный Bain & Company, показал, что постепенная модернизация является одним из самых сильных предикторов успеха в трансформации ядра. Для банков, планирующих сосуществование и интеграцию, это предлагает путь с меньшим риском к современному ядру.

Путь вперед для руководителей банков

Для руководителей американских банков вопрос уже не в том, важна ли модернизация. Вопрос в том, готова ли технологическая основа банка поддерживать скорость, устойчивость и инновации, которых теперь требует рынок.

Это не означает стремление к изменениям ради самих изменений. Это означает наличие стратегии модернизации, которая укрепляет ядро, улучшает доступность данных и создает гибкость для предоставления новых возможностей по мере развития бизнес-потребностей.

В этом смысле модернизация становится меньше вопросом замены технологий и больше вопросом готовности платформы: создание фундамента, который позволяет банкам быстрее реагировать, увереннее внедрять инновации и эффективнее конкурировать в предстоящие годы.

О компании Temenos

Temenos является мировым лидером в области облачного нативного и управляемого ИИ программного обеспечения для банков. Их платформа обеспечивает работу основных, цифровых операций и управления благосостоянием для более чем 950 банков по всему миру.

Узнайте больше идей о финтехе : Финансы как функция: Сдвиг в монетизации на глобальных финтех-платформах

[Чтобы поделиться своими идеями с нами, пожалуйста, напишите на [e-mail] ]

Статья «От модернизации к импульсу: Технологические тенденции, определяющие американский банкинг» впервые появилась на GlobalFinTechSeries.