План финансового успеха на 2026 год

Снова это время года. Пока вы заняты последними забегами в магазин и составлением меню семейного ужина на праздники, годовой финансовый обзор вряд ли придёт вам на ум. Время проведения финансовых обзоров часто конкурирует с праздничными развлечениями, поскольку конец года приближается, когда сложнее выделить несколько часов и разобраться с денежными вопросами.

Эксперты говорят, что вам не нужно спешить с анализом в разгар праздничного сезона. Вместо этого вы можете разделить задачу на более мелкие части и расставить приоритеты на основе сроков. Сначала подумайте о крупных изменениях в вашей жизни в этом году, сказал Брайан Квинлан, дипломированный профессиональный бухгалтер из Allay LLP. «Что произошло в вашей жизни с точки зрения брака, рождения детей, окончания школы — и что произошло с вашими финансами?» — сказал Квинлан.

Ключевые налоговые действия до конца года

Налоговое агентство Канады ведёт налоговый год для физических лиц в соответствии с календарным годом. Это означает, что крайний срок для снижения налогового счёта и внесения взносов на большинство зарегистрированных счетов — 31 декабря, хотя заметным исключением является крайний срок взноса в RRSP, который обычно приходится на начало марта следующего года.

«Что вам нужно к концу года, чтобы убедиться, что вы получили наилучшую налоговую льготу или воспользовались налоговыми стимулами, которые можете?» — сказал Квинлан. «Вы бы не хотели узнать в начале января, что вы что-то пропустили». Медицинские счета, благотворительные пожертвования, расходы на уход за детьми или оплата комиссий за управление инвестициями — это примеры того, что может сэкономить вам несколько долларов во время налогового сезона в апреле, если платежи имеют отметку 2025 года. Чем выше накопленные пожертвования в данном календарном году, тем больше вы выигрываете во время налогового сезона, например.

Ещё одна популярная налоговая стратегия, приуроченная к концу календарного года, — это продажа убыточных активов, когда убыточные инвестиции на незарегистрированных счетах могут быть проданы для фиксации убытка, который затем может быть использован для компенсации прироста капитала, таким образом уменьшая задолженность инвестора по налогам.

Избранные счета TFSA

---

избранное

Сберегательный счёт EQ Bank TFSA

Зарабатывайте 1,50% без налогов на ваши денежные сбережения.

Перейти на сайт

избранное

Ставка TFSA GIC (1 год)

Зарабатывайте гарантированные 3,50% в вашем TFSA, когда фиксируете на 1 год.

перейти на сайт

Лучшие онлайн-брокеры

Откройте свой TFSA с одним из лучших онлайн-брокеров в Канаде. Смотрите наш рейтинг.

Читать сейчас

Почему нам доверяют

MoneySense — это отмеченный наградами журнал, помогающий канадцам разбираться в денежных вопросах с 1999 года. Наша редакционная команда обученных журналистов тесно сотрудничает с ведущими экспертами по личным финансам в Канаде. Чтобы помочь вам найти лучшие финансовые продукты, мы сравниваем предложения более чем от 12 крупных учреждений, включая банки, кредитные союзы и эмитентов карт. Узнайте больше о нашей рекламе и доверенных партнёрах.

---

Крайний срок для внесения взноса на ваш первый сберегательный счёт для покупки жилья, который позволяет взносы в размере 8 000 $ в год, также совпадает с календарным годом — и позволяет налоговые вычеты, сказала Шеннон Ли Симмонс, сертифицированный финансовый планировщик и основатель New School of Finance. Однако лимит взносов переносится на следующий год. «Всё, что имеет жёсткий крайний срок, вы должны обсудить с любым профессионалом в вашей жизни (до 31 декабря)», — сказала Симмонс. «Всё остальное, вероятно, может подождать до нового года».

Но ничего страшного, если вы не успеете до конца года, сказала сертифицированный финансовый планировщик Джессика Мурхаус. «Не переживайте по мелочам, если есть несколько налоговых кредитов, которые вы могли бы получить, но не получили», — сказала она. «Давайте попробуем снова в следующем году».

Проведите оценку своих финансов в январе

Как только праздничное безумие закончится и наступит новый год, вы можете выделить время для проверки своих финансов — включая ваш бюджет, цели и чистую стоимость активов. «Как только вы выполнили все транзакции, которые необходимо было сделать, тогда мы переходим в режим планирования будущего», — сказала Симмонс.

Она предложила подумать о том, как может выглядеть ваш доход в течение года. Например, ожидаете ли вы, что ваш доход будет стабильным, или есть неопределённость? «Если вы чувствуете, что ваше экономическое будущее в этом году выглядит немного неопределённым или вы нервничаете по поводу дохода, тогда я бы увеличила резервные счета», — предложила Симмонс.

Если после покрытия основных счетов и расходов на жизнь остались какие-то деньги, тогда подумайте о своих более широких приоритетах. Если у вас есть потребительский долг, приоритизируйте его погашение. Или начните создавать резервный счёт, если у вас его нет, сказала она.

Сосредоточьтесь на устойчивом долгосрочном финансовом планировании

Если у вас уже есть приличный резервный фонд и нет долгов, тогда эти деньги могут пойти на другие долгосрочные планы, такие как выход на пенсию, погашение ипотеки или накопление первоначального взноса, сказала Симмонс. «Но это третий приоритет», — сказала она. «Мы хотим убедиться, что у нас нет потребительских долгов и что наши резервные средства в порядке, прежде чем мы перейдём к тем более захватывающим финансовым целям».

Затем установите микросроки для отслеживания прогресса к вашим целям и оставайтесь реалистичными. Часто люди устанавливают нереалистичные ожидания, такие как никогда не ходить на обед или планировать вносить чрезмерную сумму на свой не облагаемый налогом сберегательный счёт каждый месяц.

«Они неизбежно терпят неудачу, потому что жизнь дорогая, и затем они отказываются от всего плана», — сказала она. «Если бы мы были реалистичны и составили план, который является устойчивым с самого начала, тогда вероятность неудачи намного меньше, а придерживаться его гораздо лучше», — сказала Симмонс.

Рассылка

Получайте бесплатные финансовые советы, новости и рекомендации MoneySense в свой почтовый ящик.

подписаться сейчас

Читайте больше новостей:

• Смена поколений приносит конкуренцию канадским банкам
• Новые правила прозрачности оплаты труда в Онтарио изменят найм
• Новости по акциям для инвесторов: Canopy Growth приобретает MTL Cannabis в сделке на 125 миллионов $
• Как использовать рост AI, управляя рисками

Пост «Планируйте финансовый успех в 2026 году» впервые появился на MoneySense.