Estafas impulsadas por IA atacan a prestatarios: Cómo detectar prestamistas fraudulentos

Si sientes que las Estafas en línea se están volviendo más especializadas y prevalentes, no estás solo. Es más fácil que nunca para los estafadores crear estafas creíbles, especialmente con los avances en tecnología impulsado por IA. 

Los prestamistas fraudulentos se encuentran entre los objetivos más comunes, utilizando ofertas de Préstamo falsas para aprovecharse de los prestatarios que buscan aprobación rápida o tasas de interés bajas.
Hablamos con Ardalan Shojaei, Director de Crédito y Riesgo de Fig, sobre el reciente estudio de tendencias de fraude. También aprendimos cómo detectar Estafas en línea y qué hacer si sospechas que has sido el objetivo o incluso la víctima de un fraude. Aunque marzo está designado como el mes de prevención del fraude, los siguientes consejos pueden ayudarte a proteger tus finanzas durante todo el año, especialmente si estás buscando un Préstamo.

Agente de IA y tendencias de fraude

El Agente de IA se ha convertido rápidamente en parte de la vida cotidiana, y a medida que las herramientas de Agente de IA se vuelven más sofisticadas, está teniendo un mayor impacto en el fraude. La encuesta de TD encontró que el 75% de los canadienses sentían que los avances del Agente de IA los hacían más vulnerables al fraude financiero, y el 85% estaban más preocupados por el fraude que hace cinco años.

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Un impresionante 82% de los encuestados sentía que las Estafas en línea se están volviendo progresivamente más difíciles de detectar, y el 24% dijo que ellos o un miembro de la familia habían sido víctimas de fraude financiero o una estafa en el último año. Si estos resultados del estudio son alarmantes, es porque los canadienses están reconociendo una creciente amenaza financiera.
Ardalan Shojaei dijo: "Los estafadores típicamente van hacia el camino de menor resistencia. Durante mucho tiempo, se enfocaron en atacar directamente a las instituciones financieras para penetrar, crear cuentas falsas y extraer dinero de esa manera". Como resultado, Shojaei ha visto que la mayoría de las grandes instituciones financieras hacen esfuerzos concertados para protegerse. Pero muchos ahora están atacando a individuos directamente, ofreciendo Préstamo falsos y productos de crédito para obtener información personal y robar fondos.

Señales de alerta de un prestamista fraudulento

"Desafortunadamente, ahora han cambiado a atraer a individuos legítimos y ganarse su confianza". Shojaei dice que están haciendo esto creando la apariencia de legitimidad. Los estafadores podrían robar detalles de contacto y fotos de expertos financieros reales y hacerlos pasar como propios, ayudándoles a ganarse la confianza de las personas a las que intentan estafar. 

Veamos algunas señales de alerta específicas del fraude de prestamistas:

• Crean una sensación de urgencia (por ejemplo, actúa ahora o pierde este Préstamo)
• Ofrecen aprobación garantizada
• Piden tarifas por adelantado
• Son vagos sobre los términos del Préstamo
• No puedes verificar que estén registrados para operar en Canadá
• Son malos comunicadores
• Inmediatamente comienzan a pedir información personal
• La oferta suena demasiado buena para ser verdad
  

Según la coalición anti-estafas canadiense standagainstscams.ca, los estafadores se aprovechan de tus emociones. Te contactan y a menudo crean una sensación de urgencia, miedo, autoridad agresiva o una oportunidad por tiempo limitado. Todo esto puede generar emociones intensas que pueden dificultar pensar con claridad.

Recuerda: Si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

Por ejemplo, una estafa podría comenzar cuando alguien es contactado en línea sobre una emocionante oportunidad de inversión o Préstamo. De hecho, las Estafas en línea de inversión son uno de los fraudes de mayor impacto en dólares registrados, según informado al Centro Antifraude de Canadá, con casi $700 millones perdidos por año, y dado que solo se reporta entre el 5% y el 10% de las Estafas en línea, la cantidad robada probablemente sea mucho mayor.

Cómo protegerte del fraude

Si algo sobre tu interacción simplemente no parece correcto, recuerda detenerte y pensar. No te permitas ser presionado a tomar una decisión que podrías lamentar más tarde. 

Antes de continuar comunicándote con la persona/prestamista/organización, investiga un poco. Puedes buscar la organización en el sitio web de la CSA para ver si están legítimamente registrados para operar en el país. 

A veces, los estafadores llaman y dicen que son de tu banco. Si esto te sucede, cuelga e inmediatamente contacta a tu banco. Nunca proporciones tus datos personales sin verificar con quién estás hablando, y no permitas que te presionen para tomar una decisión rápida. Siempre verifica que el prestamista esté registrado federalmente o provincialmente, y solicita un contrato por escrito que describa los términos del Préstamo.
Con suerte, has evitado una estafa, pero todavía hay más que puedes hacer: cuéntale a tus amigos y familiares sobre cómo fuiste contactado. Esto puede ayudarles a evitar ser víctimas también. También es una buena idea monitorear tus tarjetas de crédito, estados de cuenta bancarios e informes de crédito, si aún no lo estás haciendo. Busca cargos no autorizados o cuentas que no abriste, para que puedas reportarlos.

Agente de IA como riesgo y salvaguarda
Es común que las instituciones financieras usen modelos de lenguaje grandes (LLM) para detectar riesgos y señales de fraude. Por ejemplo, un banco podría analizar las solicitudes de Préstamo de un cliente o transacciones bancarias personales para identificar potencialmente patrones sospechosos. Luego pueden alertar a los clientes si podrían ser el objetivo de una estafa.

Qué hacer si eres víctima de una estafa de Préstamo

Si sospechas que has sido estafado, podrías estar financiera y emocionalmente involucrado, lo que puede dificultar saber qué hacer. 

Primero, disminuye la velocidad. "Cuando se trata de asuntos de dinero, detente y piensa", dijo Shojaei. Es natural sentirse avergonzado, pero, dice, "No estás solo. Estos son profesionales capacitados; muchas veces son criminales organizados".

Si sospechas que estás siendo estafado, reúne toda tu comunicación con el estafador y reporta la estafa al Centro Antifraude de Canadá, tu departamento de policía local y tu banco. Esto puede parecer excesivo, pero informar a todas estas instituciones puede ayudarles a rastrear tendencias, encontrar estafadores y prevenir Estafas en línea futuras.

No olvides notificar a los emisores de tus tarjetas de crédito y cambiar tus contraseñas financieras. También podría ser inteligente colocar una nota en tus cuentas de TransUnion y Equifax indicando que fuiste víctima de una estafa. Esto puede evitar que los estafadores abran nuevas líneas de crédito a tu nombre.
A continuación, obtén apoyo de amigos y familiares. Los estafadores efectivos aíslan a sus víctimas, por lo que es importante comunicarse. "Cuéntale a amigos y familiares en lugar de sentir vergüenza porque también estás ayudando a otros a educarse y protegerse", dijo Shojaei. Si un Préstamo fraudulento u otra estafa ya ha causado daño financiero, contacta a una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro que pueda ayudarte a crear un plan financiero personalizado.

Podrías sentir que eres el único que está siendo atacado, pero no estás solo. Estos sitios web ofrecen recursos que te ayudan a identificar o recuperarte del fraude:
Coalición anti-estafas canadiense
Educación sobre robo de identidad de Equifax
Asistencia a víctimas de fraude de TransUnion
Guía de detección de Estafas en línea de Ontario
Guía de Fig para evitar el fraude

La conclusión

"Las herramientas de Agente de IA cada vez más sofisticadas han ayudado a aumentar la escala con la que los estafadores pueden actuar, pero al final del día, los estafadores realmente se aprovechan de la confianza y emoción humanas fundamentales", compartió Shojaei. Detenerse a pensar, verificar si un prestamista es legítimo y hablar con otros son las mejores cosas que puedes hacer para detectar el fraude.

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