La investigación del tribunal de California refleja la creciente crítica sobre cómo se manejan los pagos con tarjetas prepago digitales en las demandas colectivas.
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Hace tres años, Meta, la empresa matriz de Facebook, acordó pagar la impresionante suma de 725 millones de dólares para resolver una demanda colectiva que la acusaba de hacer disponibles los datos de los usuarios sin su consentimiento (Meta negó haber actuado mal). Los pagos finalmente estaban programados para comenzar a llegar a las billeteras de los consumidores este mes, pero los documentos judiciales de la semana pasada muestran que la porción de los fondos destinados a enviarse a través de tarjetas prepago digitales ahora está bajo intenso escrutinio legal. Forbes estima que esos pagos digitales sumarían 150 millones de dólares.
La controversia surge de los descuentos secretos que Blackhawk Network, la fintech que emite las tarjetas digitales, acordó hacer a Angeion, la firma de administración de reclamos encargada de distribuir los fondos de la demanda colectiva a los consumidores afectados. Los abogados de los demandantes en el caso de Meta que contrataron a Angeion solo descubrieron estos reembolsos durante los últimos meses, después de que otra demanda les alertara sobre su posible existencia. Desde entonces, los abogados han pedido a Angeion que renuncie a los pagos de Blackhawk o que los entregue a los consumidores de la clase. Hasta ahora, Angeion se ha negado a renunciar a los reembolsos o a revelar su contrato con Blackhawk.
Hace unos meses, Forbes documentó la práctica industrial de tales acuerdos entre bastidores en nuestra investigación sobre cómo las empresas propiedad de capital de riesgo estaban silenciosamente embolsándose los pagos de demandas colectivas.
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Las demandas colectivas a menudo permiten a los consumidores elegir entre diferentes opciones de pago, como un cheque en papel, depósito directo en una cuenta bancaria, PayPal o una tarjeta prepago digital. Las tarjetas digitales llegan por correo electrónico y tienen sus beneficios, como ser más económicas de administrar y potencialmente más fáciles de usar para los estadounidenses sin cuenta bancaria. Pero una gran parte de los fondos depositados en ellas no se gasta, al igual que ocurre con las tarjetas de regalo, lo que resulta en lo que los profesionales de la industria llaman "breakage".
Los emisores de tarjetas como Blackhawk típicamente recuperan la mayor parte de los fondos no utilizados a través de tarifas mensuales que aparecen después de seis o doce meses de inactividad en una tarjeta prepago. El total de breakage puede variar según factores como cuándo comienzan las tarifas por inactividad y cuán altas son, pero incluso para los programas más amigables con el consumidor, puede fácilmente sumar millones de dólares para grandes acuerdos de demandas colectivas. Sin embargo, las cantidades de breakage nunca se revelan en los documentos judiciales. Y hasta hace poco, los abogados de los demandantes y los jueces desconocían en gran medida cómo funcionan las tarjetas prepago digitales o quién recauda el breakage que generan.
Blackhawk, que es propiedad de las empresas de capital privado Silverlake y P2 Capital Partners, históricamente ha ofrecido "reembolsos" a los administradores de reclamos a cambio de que inserten tarjetas prepago digitales como opción de pago en una demanda colectiva. (Los reembolsos fueron descubiertos por el denunciante Todd Hilsee hace años, y publicó un trabajo de investigación sobre ellos en octubre de 2024). El pasado abril, se presentó una demanda colectiva sobre los reembolsos en el Distrito Este de Pensilvania contra tres grandes administradores de reclamos, incluido Angeion. La demanda, que los acusa de fraude y varias otras infracciones, afirma que los reembolsos "no son más que comisiones" y que los administradores han mantenido estos acuerdos en secreto para abogados, jueces y miembros de la clase.
Angeion ha calificado la demanda como "sin fundamento". Blackhawk ha sido añadido como demandado en el caso, con los demandantes acusándolo de conspiración, enriquecimiento injusto y ayudar y ser cómplice de fraude. Un portavoz de Blackhawk no respondió a nuestras solicitudes de comentarios, pero la compañía nos ha dicho previamente en un comunicado que sus programas "cumplen plenamente con las leyes y regulaciones federales y estatales aplicables".
Hasta ahora, en el caso de privacidad de Meta, Angeion ha acordado compartir su contrato con Blackhawk solo con el juez Vince Chhabria del Distrito Norte de California para su revisión privada. El juez Chhabria puede entonces decidir si debe archivarse en el registro público.
Un portavoz de Angeion dijo a Forbes en un comunicado por correo electrónico que la compañía administra los acuerdos "según los términos y condiciones del acuerdo de liquidación relevante y las órdenes judiciales". Añadió: "Aunque Angeion aún no ha recibido ningún ingreso de Blackhawk con respecto al acuerdo de Meta, su acuerdo con Blackhawk contempla un beneficio financiero para Angeion. Ese beneficio no reduce de ninguna manera los fondos disponibles para los miembros de la clase ni impone un costo adicional al fondo de liquidación".
Una pregunta obvia permanece: ¿Cuánto acordó pagar Blackhawk a Angeion? Basado en un correo electrónico de 2020 obtenido por Todd Hilsee combinado con nuestro propio reportaje, un ejecutivo de Blackhawk ofreció un "descuento" o reembolso de hasta 3,5% a un administrador de reclamos a cambio de ejecutar un pago de clase a través de tarjetas de débito digitales. Usando esa suposición, un pago digital de 150 millones de dólares resultaría en un pago de 5 millones de dólares de Blackhawk a Angeion. Y si el reembolso fuera más alto, digamos 7%, el pago sería de 10 millones de dólares.
La semana pasada, los abogados en el caso Meta presentaron un informe conjunto de estado proponiendo cambios para hacer las tarjetas prepago digitales más amigables para el consumidor. Por ejemplo, cuando las tarjetas se envían por correo electrónico, Blackhawk puede requerir que las personas hagan clic en un enlace para activarla primero antes de que el dinero salga del fondo de liquidación. Eso ayudaría a evitar que los pagos por correo electrónico que pasan desapercibidos por los consumidores en sus bandejas de entrada salgan del fondo de liquidación y eventualmente sean devorados por las tarifas de inactividad de Blackhawk.
Los abogados también propusieron enviar múltiples recordatorios por correo electrónico a los consumidores para activar sus tarjetas y usar sus saldos, en contraposición al plan original de recordatorio por correo electrónico, que parecía consistir en un solo recordatorio enviado a un receptor de tarjeta digital después de 11 meses de inactividad. Otra propuesta presentó la opción de reemplazar completamente las tarjetas prepago digitales con otros métodos de pago en la distribución del acuerdo.
El escrutinio de las prácticas dudosas de los pagos de demandas colectivas continúa creciendo. A principios de esta semana, en un gran caso de demanda colectiva que acusa a los agentes inmobiliarios de colusión para inflar las comisiones de los agentes inmobiliarios, el juez Stephen Bough del Distrito Oeste de Missouri presentó una orden pidiendo a los abogados de los demandantes que completen una lista de nuevas divulgaciones. La investigación pregunta a los abogados si tienen relaciones financieras con empresas involucradas en la demanda, como empresas de financiamiento de litigios, bancos, fondos de capital privado, fondos de cobertura, administradores de liquidación, proveedores o instituciones similares. La orden tiene como objetivo evitar que cualquier abogado tenga conflictos de interés no revelados.
Source: https://www.forbes.com/sites/jeffkauflin/2025/08/23/secret-fintech-payments-cloud-725-million-facebook-class-action-settlement/
