Si planeas obtener un préstamo, es importante comprender tu salud financiera y, en particular, tu puntuación de crédito. Tu puntuación de crédito es uno de los factores esenciales que determinan tu salud financiera. Determina tu capacidad para pedir prestado dinero y si podrás obtener un préstamo con términos y condiciones favorables.
Los bancos priorizan las buenas puntuaciones de crédito si deseas aprovechar sus oportunidades financieras con una tasa de interés más baja y términos favorables. En este artículo, examinaremos cómo se calcula una puntuación de crédito y cómo impacta tus capacidades de endeudamiento.
¿Qué es una puntuación de crédito?
Una puntuación de crédito es un número de tres dígitos que indica tu solvencia crediticia. Tu puntuación de crédito se basa en tu historial crediticio y comportamiento financiero. Para obtener un préstamo, necesitas una buena puntuación de crédito. Los bancos tradicionales no consideran a las personas con puntuaciones de crédito bajas como buenos posibles prestatarios y, por lo tanto, pueden no ofrecer tasas favorables. Contrario a esto, otras instituciones financieras, como Safe 1 Credit Union, tienen más probabilidades de ofrecerte un préstamo incluso en tales circunstancias.
Tu puntuación de crédito varía de 300 a 900. Así es como se categoriza:
- Excepcional: Entre 800 y 850
- Muy buena: Entre 740 y 799
- Buena: Entre 670 y 739
- Regular: Entre 580 y 669
- Mala: Entre 300 y 579
Generalmente, una puntuación de crédito superior a 670, que se encuentra en el rango "Bueno" (670-739 para FICO), es considerada segura por los prestamistas, y puedes obtener un préstamo con términos favorables.
¿Qué factores determinan la puntuación de crédito?
Estos son los factores que determinan tu puntuación de crédito:
1. Historial de pagos
Qué tan puntual eres en pagar tus facturas es un factor esencial para determinar tu puntuación de crédito. Tu historial de pagos ayuda a los prestamistas a determinar si puedes reembolsar tus préstamos a tiempo.
Pagar tus préstamos a tiempo de manera consistente genera confianza entre los prestamistas de que su dinero está en buenas manos. Por el contrario, los pagos perdidos o retrasados causan una impresión negativa en tus prestamistas y también impactan tu puntuación de crédito.
2. Uso de crédito
El uso de crédito consta de tres factores:
- Utilización de crédito: La utilización de crédito es un porcentaje que muestra cuánto crédito estás usando en relación con tu límite de crédito total. Por ejemplo, si tu límite de crédito total es de $1000 y tu saldo pendiente es de $300, tu porcentaje de utilización de crédito es del 30%. Optimizar tu relación de utilización de crédito es importante para una buena puntuación de crédito.
- Saldos totales: Los saldos totales son la suma de todos los montos pendientes que actualmente debes en todas tus cuentas de crédito.
- Crédito disponible actual: Esta es la porción de tu límite de crédito total que aún puedes usar.
3. Profundidad de crédito
La profundidad de crédito es una combinación de dos factores: duración del historial crediticio y combinación de cuentas.
- Duración del historial crediticio: Cuanta más experiencia tengas manejando cuentas de crédito, mejor manejarás las deudas. Por lo tanto, un historial crediticio más largo conduce a una puntuación de crédito más alta.
La duración de tu historial crediticio se evalúa midiendo la antigüedad de tu cuenta de crédito más antigua, la cuenta de crédito más nueva y el promedio de todas las cuentas de crédito.
- Combinación de cuentas: Es la variedad de cuentas de crédito que tienes en tu informe de crédito. Esto incluye créditos renovables, como tarjetas de crédito, y créditos a plazos, como préstamos personales y préstamos de automóviles.
4. Crédito nuevo
El crédito nuevo se refiere a cualquier cuenta de crédito abierta recientemente o consulta de crédito reciente que aparece en tu informe de crédito. Un crédito nuevo incluye lo siguiente:
- Solicitar una nueva tarjeta de crédito
- Tomar un préstamo (préstamo personal, préstamo de automóvil o préstamo hipotecario)
- Consultas exhaustivas realizadas por los prestamistas
Múltiples consultas exhaustivas en un período corto de tiempo pueden reducir tu puntuación de crédito en unos pocos puntos.
Comienza a mejorar tu puntuación de crédito
Tu puntuación de crédito está influenciada principalmente por dos factores: historial de pagos (40%) y uso de crédito (34%). Es por eso que si deseas proteger tu salud financiera, debes pagar tus facturas a tiempo y utilizar el crédito sabiamente.
Al seguir estos dos factores, te demuestras como un prestatario responsable y puedes generar confianza con los prestamistas. Además, no dejes que una puntuación de crédito baja te estrese. Aunque los bancos financieros pueden no proporcionarte un préstamo en tales circunstancias, una cooperativa de crédito ofrece préstamos incluso con puntuaciones de crédito más bajas. Así que asegúrate de preguntar sobre las posibilidades.
