Rieles heredados, nuevo dinero: Visa y Mastercard acaban de darle la vuelta al manual de criptomonedas | Opinión

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Si alguna vez compraste criptomonedas en 2018, recordarás la fricción. Agujeros negros de KYC, transferencias bancarias retrasadas y una dirección de wallet aleatoria que esperabas fuera correcta. Ahora es más fácil, pero no por mucho. Aunque la situación es ciertamente mejor en estos días, la mayoría de la fricción y los desafíos permanecen — derivados en gran parte del sistema bancario tradicional. 

Resumen

• El próximo capítulo de DeFi depende de integrar — no reemplazar — los rieles de pago tradicionales que una vez buscó interrumpir.
• Mientras DeFi y TradFi operan en modelos fundamentalmente diferentes, esfuerzos como las liquidaciones de stablecoin en cadena de Visa y las credenciales cripto de Mastercard señalan un impulso real hacia la reducción de la brecha.
• La mayoría de consumidores y comerciantes no quieren una revolución financiera — quieren que las criptomonedas "simplemente funcionen" como Apple Pay, y las soluciones de tarjetas virtuales están ofreciendo silenciosamente esa simplicidad.
• La verdadera adopción de las criptomonedas no llegará con el hype o el maximalismo — vendrá a través de pagos sin fricción impulsados por sistemas familiares, remodelados silenciosamente de adentro hacia afuera.

Como resultado, nos encontramos en una paradoja: DeFi todavía depende de los rieles de infraestructura tradicionales para escalar, incluso cuando esos mismos rieles ralentizan la adopción. En lugar de resistir esta realidad, la siguiente fase de progreso viene de apoyarse en esos sistemas y actualizarlos desde dentro.

Irónicamente, el futuro de DeFi puede depender de los mismos actores que una vez buscó interrumpir (Visa y Mastercard). Lo que inicialmente parecía un desvío está demostrando ser una ventaja. Al construir sobre rieles existentes, estamos encontrando caminos más rápidos y prácticos hacia la adopción en el mundo real que lo que permitiría comenzar desde cero.

La incompatibilidad entre lo viejo y lo nuevo

A pesar de servir la misma función, DeFi y TradFi no podrían ser más diferentes. Por un lado, tienes un paradigma descentralizado, 7x24, de bajas comisiones y centrado en el usuario de las criptomonedas. Por otro lado, está la estructura centralizada, a menudo lenta, de altas comisiones y adversa al riesgo del sistema bancario tradicional. 

Fusionar los dos resulta en un monstruo de Frankenstein que depende de un modelo centenario para mantenerse al día con las demandas de la era digital. No opera las 24 horas para transacciones casi instantáneas y globales (independientemente de cómo fondees tu cuenta), incurre en comisiones excesivas y a veces irrazonables a través de varios cargos, y ofrece cualquier cosa menos una experiencia del usuario perfecta.

Sin embargo, a pesar de que Visa y Mastercard parecen ser la causa, son simplemente una manifestación de un problema más profundo — políticas obsoletas impuestas por estructuras burocráticas. Afortunadamente, esas políticas están cambiando. Estamos viendo movimientos tempranos que podrían remodelar el panorama, como Visa liquidando stablecoins directamente en cadena, y Mastercard lanzando pilotos de credenciales cripto. Estos son cambios fundamentales que podrían desbloquear el gasto real de criptomonedas a escala.

Reprogramando un sistema obsoleto

A pesar de la creciente adopción de las criptomonedas como activo o inversión, la mayoría de los usuarios todavía luchan por usarlas como medio de intercambio, algo que realmente puedas gastar día a día. No ayuda que la mayoría de los negocios enfrenten obstáculos para aceptar criptomonedas, no queriendo o no pudiendo adoptarlas debido a complejidades percibidas, preocupaciones regulatorias y falta de comprensión.

Forzar a los comerciantes a adaptarse para la conveniencia de un grupo nicho de individuos es contraproducente, y también lo es el movimiento hacia tarjetas cripto emitidas por Visa o Mastercard. Si queremos una adopción real, tenemos que trabajar con el sistema que tenemos. No porque estemos de acuerdo con él. Sino porque ya está en todas partes. ¿Y adivina qué? Hay proyectos web3 que entienden completamente esto. Están implementando soluciones revolucionarias que no pretenden reconstruir desde cero, sino simplemente tomar lo que funciona y hacerlo compatible con las criptomonedas.

El mejor ejemplo de tal enfoque son las tarjetas virtuales que conectan la infraestructura existente y las criptomonedas aprovechando NFC para permitir transacciones sin problemas similares a Apple Pay sin requerir una tarjeta física. El concepto es sencillo: los usuarios descargan una aplicación, financian una wallet cripto dedicada, y luego gastan sus activos digitales en cualquier tienda equipada con un sistema POS estándar de Visa o Mastercard. Los comerciantes reciben moneda fiat mientras los usuarios pagan con criptomonedas, evitando los intermediarios habituales de la red de tarjetas y sus comisiones. Todas las conversiones ocurren instantáneamente en segundo plano, haciendo que el gasto de criptomonedas sea sin esfuerzo.

El verdadero progreso es silencioso

El status quo actual es personal. Años en fintech me han mostrado que mientras las criptomonedas tienen una promesa revolucionaria, el usuario promedio no quiere una revolución. Quieren tocar, pagar y seguir adelante. Eso es lo que gana. Visa y Mastercard son ahora los socios improbables que hacen eso posible.

Por supuesto, esto no significa que todo esté resuelto. La banca tradicional todavía impone restricciones. La inercia regulatoria todavía ralentiza la innovación. Encima de todo, hay 1.4 mil millones de personas sin bancarizar que merecen algo mejor. Pero si las criptomonedas van a ser realmente utilizables, necesitan acceso a los rieles que ya mueven dinero hoy.

Y en un espacio a menudo definido por ciclos de hype y tribalismo, ese es el tipo de progreso silencioso y poderoso al que deberíamos prestar atención. El próximo salto de las criptomonedas no será un titular llamativo. Será un deslizamiento, un toque o una transacción impulsada por los mismos gigantes que una vez esperaba derribar.

Amram Adar

Amram Adar, cofundador y CEO de Oobit, una aplicación de pagos cripto respaldada por Tether que permite gastar stablecoins con un toque para pagar en cualquier lugar donde se acepte Visa o Mastercard. Está enfocado en cerrar la brecha entre la propiedad de criptomonedas y el uso en el mundo real.