Están surgiendo nuevas normas sobre criptomonedas en Europa, definiendo una nueva era en la industria de blockchain y criptomonedas. Los cambios no son inesperados, considerando cómo representan la materialización de procesos que comenzaron hace años en la búsqueda de marcos regulatorios sustantivos para una industria emergente.
La Materialización de la Regulación de Criptomonedas en Europa
Vale la pena señalar que la mayoría de los marcos que se están implementando en Europa se finalizaron hace varios meses. A los profesionales de las criptomonedas se les dieron plazos, permitiéndoles adaptarse a la nueva era, con la mayoría de los plazos venciendo en diciembre de 2025. Por ejemplo, la regulación de Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la UE fue adoptada formalmente por el Parlamento Europeo el 20 de abril de 2023, y publicada en el Diario Oficial el 9 de junio de 2023.
Aunque la UE implementó MiCA por etapas, las autoridades han comenzado a implementar el marco en los estados miembros, poniendo fin a la era de zonas grises en gran parte de Europa. Con la implementación general, toda Europa operará en adelante bajo el mismo conjunto de normas, cubriendo un espectro más amplio de criptoactivos, incluidos aquellos que no están regulados como instrumentos financieros tradicionales bajo leyes como la Directiva de Mercados de Instrumentos Financieros (MiFID II) de la UE.
Mientras se han lanzado algunas nuevas normas, los reguladores de la UE continúan con el proceso de finalizar las normas que guían la industria de criptomonedas y blockchain. Una observación cercana revela que los esfuerzos de las agencias son sistemáticos, con autoridades individuales complementando las acciones de otras. Por ejemplo, mientras que MiFID II aborda los tokens clasificados como valores, MiCA tiene como objetivo cubrir aquellos que no parecen o se comportan como tales.
La FCA Busca Cerrar Más Brechas con Consulta Continua
Mientras tanto, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) aún no ha finalizado su proceso regulatorio de activos digitales. La Agencia abrió una consulta el 16 de diciembre de 2025, invitando a las partes interesadas de la industria a presentar opiniones y sugerencias hacia su marco regulatorio. El proceso de consulta cerrará el 12 de febrero de 2026. Sin embargo, la FCA tiene como objetivo octubre de 2027 para la publicación de un marco regulatorio de criptomonedas finalizado.
Mientras la FCA continúa con el proceso de generar un marco regulatorio sustantivo para la industria de criptomonedas, destaquemos algunas de las nuevas normas contra el Lavado de Dinero (AML) y fiscales que han entrado en vigor para los exchanges de criptomonedas en la UE y el Reino Unido. Vale la pena señalar que estas normas han incorporado los activos digitales al sistema global de intercambio automático de información fiscal.
La Declaración Fiscal Despega por Completo
Una de las primeras normas, que entró en vigor el 1 de enero de 2026, es el Marco de Declaración de Criptoactivos (CARF). Desarrollado por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), CARF requiere que las plataformas de criptomonedas reporten automáticamente los detalles de las cuentas de los usuarios y los datos de transacciones a las autoridades fiscales.
Hasta ahora, los criptoactivos no caían bajo los sistemas de intercambio de información para la declaración fiscal. La última implementación ha cambiado esta situación, cerrando la brecha y requiriendo que los Proveedores de Servicios de Criptoactivos (CASPs), incluidos los exchanges, recopilen y envíen datos de forma rutinaria.
Por lo tanto, las plataformas de criptomonedas deben recopilar información de identidad de los usuarios, detalles de cuentas y registros de transacciones, que están obligadas a enviar a las autoridades fiscales nacionales. Esta nueva condición se aplica en el Reino Unido y otros 75 países que se han comprometido a implementar CARF.
Vale la pena señalar que el proceso de recopilación de datos con fines fiscales también cae bajo las regulaciones de HM Revenue and Customs (HMRC). También a partir del 1 de enero de 2026, la HMRC comenzó a recopilar datos completos de transacciones de criptomonedas de los exchanges del Reino Unido. Esta medida ha reforzado la aplicación fiscal, entrelazándose con CARF como parte de un marco de declaración global.
Similar a CARF, todos los exchanges de criptomonedas que operan en el Reino Unido están obligados a reportar registros completos de transacciones, incluido cuánto pagaron los usuarios por los criptoactivos, cuánto los vendieron y las ganancias obtenidas. También enviarán la residencia fiscal y los detalles personales de cada usuario. Para contexto, los detalles requeridos de las plataformas incluyen nombres completos de clientes, direcciones, fecha de nacimiento y un número fiscal del Reino Unido, como un número de Seguro Nacional.
Una Nueva Era para la Industria de Criptomonedas
Con las implementaciones anteriores y otras que seguirán en el futuro, la industria de criptomonedas puede estar entrando en una nueva era, eliminando el anonimato, que ha sido un elemento central de los activos digitales. La declaración fiscal obligatoria tendrá un efecto significativo en la privacidad de los usuarios, y podría llevar a cambios en cómo los usuarios de criptomonedas realizan transacciones en las regiones afectadas.
Como usuario de criptomonedas, es importante entender las implicaciones del nuevo sistema. Ayudará a alinear los procesos de transacción de manera que aseguren el cumplimiento. Sin embargo, entender la ausencia de privacidad permitirá a los usuarios gestionar sus transacciones de manera que asegure la seguridad de los datos personales.
En ese sentido, los usuarios de criptomonedas en Europa y el Reino Unido necesitan entender que sus datos personales se compartirán internacionalmente en adelante, y las transacciones a través de exchanges son completamente visibles para las autoridades. Las plataformas de criptomonedas están obligadas a aplicar verificación KYC mejorada y verificación de residencia fiscal, lo que potencialmente lleva a un aumento en las comisiones mientras se limitan los servicios.
Mientras tanto, muchos analistas de criptomonedas consideran las nuevas normas como una forma de sobre-regulación, que podría ralentizar la innovación y limitar cómo se desarrollan las plataformas de criptomonedas.
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Fuente: https://coinedition.com/what-are-the-new-crypto-rules-in-europe-and-the-uk/
