Nueva Guía de la OCC: Activos Cripto y Transacciones Sin Riesgo para Bancos

• La OCC ha aprobado transacciones de criptoactivos, permitiendo a los bancos nacionales participar en operaciones de principal sin riesgo.
• Los bancos deben cumplir con estándares operativos y reglas de cumplimiento para gestionar los riesgos de las transacciones cripto.
• La OCC continuará actualizando su marco regulatorio de criptomonedas, con orientación adicional esperada para 2026.

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) confirmó hoy que los bancos nacionales pueden realizar transacciones de principal sin riesgo en criptoactivos. Esta decisión aclara cómo las instituciones reguladas pueden participar en los mercados digitales. Llega en un momento en que bancos, fintechs y empresas cripto buscan directrices más claras para servicios basados en blockchain.

Según la reciente carta 1188 de la oficina, los bancos pueden hacer coincidir órdenes de compra y venta de clientes en operaciones cripto. No necesariamente se les exige mantener inventario, siempre que operen de manera segura y dentro de la ley.

OCC Confirma Transacciones Cripto Sin Riesgo para Bancos

Esta información se explica tras las recientes declaraciones del Contralor Jonathan Gould el 8 de diciembre. El Contralor Jonathan Gould informó a los actores de la industria que deberían tratar a las empresas cripto que buscan estatutos de confianza nacional como instituciones financieras regulares. Según Gould, la OCC recibió 14 solicitudes bancarias este año de formidables empresas cripto y fintech, como Coinbase, Circle y Ripple.

Gould señaló que la custodia de activos digitales y otros servicios no son únicamente esfuerzos de marketing dirigidos a la banca regulada; más bien, tienen una larga historia de manejo electrónico.

La carta 1188 afirma la capacidad de los bancos nacionales para participar en transacciones de activos digitales de principal sin riesgo. Según la OCC, el nivel de riesgo de liquidación y crédito en estas transacciones es bajo, dado que los bancos realizan ambas partes de las mismas al mismo tiempo.

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La carta explica este rol como el equivalente legal y económico de un broker actuando como agente. La carta subraya que esta estructura prohíbe a los bancos participar en especulación o mantener inventario.

Las Transacciones Cripto Requieren Estándares de la OCC

El anuncio se basa en la guía del 18 de noviembre emitida por la OCC, que permite a los bancos tener activos digitales limitados para fines operativos, incluido el pago de comisiones en cadena de blockchain. Una carta anterior, 1186, otorgó a los bancos permiso para realizar operaciones a través de blockchain, según lo permitido por las reglas aplicables.

Estas cartas demuestran que la OCC está tratando de crear reglas específicas para gobernar las instituciones financieras reguladas para que puedan participar en la economía de activos digitales sin arriesgarse a la especulación.

La decisión de la OCC es un movimiento positivo en la dirección de los bancos que investigan la liquidación y custodia de activos digitales. Sin embargo, se requiere que las instituciones cumplan con los estándares de supervisión y demuestren la capacidad de controlar los riesgos operativos y de cumplimiento involucrados.

Sin embargo, la decisión define claramente lo que permite la ley. Los bancos y otras empresas de activos digitales estarán muy atentos en caso de que la OCC aclare aún más su marco de criptomonedas mientras lo actualiza para 2026.

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