Principales Cuentas de Ahorro Cripto en Australia

Las cuentas de ahorro de criptomonedas son un tipo popular de producto de inversión que permite a cualquier persona depositar criptomonedas y ganar intereses con el tiempo.

En lugar de ganar una tasa más baja en efectivo como en una cuenta de ahorros regular en el banco, puedes ganar un rendimiento más alto en tus criptomonedas depositándolas en una aplicación generadora de rendimiento. 

A continuación, verás qué es una cuenta de ahorro de criptomonedas, los mecanismos centrales detrás de los rendimientos y cómo funcionan estos productos. Por supuesto, también verás secciones específicas y partes relacionadas con los usuarios australianos, junto con algunos otros factores a tener en cuenta.

¿Qué es una cuenta de ahorro de criptomonedas?

Una cuenta de ahorro de criptomonedas es un producto que te permite depositar criptomonedas como Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL), etc., e incluso stablecoins en una plataforma a cambio de intereses, similar a cómo una cuenta de ahorros bancaria paga intereses en efectivo. 

Ten en cuenta que una cuenta de ahorro de criptomonedas no es una "cuenta de ahorros" en el sentido tradicional, sino más cercana a un producto de inversión de alto rendimiento y alto riesgo que casualmente se parece mucho a una cuenta de ahorros en la interfaz de usuario.

La plataforma, que puede ser una aplicación única como YouHodler o un producto de intercambio de criptomonedas, presta o despliega tus fondos en varias actividades generadoras de rendimiento que pueden incluir:

• Prestar tus criptomonedas a traders, market makers e instituciones que quieren apalancamiento o liquidez, quienes pagan intereses por esos préstamos. 
• Hacer staking de activos (directamente o a través de pools de staking) para ayudar a validar bloques en redes proof-of-stake (PoS), ganando recompensas del protocolo más comisiones por transacción.
• Proporcionar liquidez a protocolos DeFi (Market maker automatizado (AMM), pools de préstamos, etc.), donde ganas comisiones de trading o intereses por préstamos, y a veces incentivos adicionales en tokens.

Ganas intereses a cambio, a menudo con tasas mucho más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Ese interés generalmente se paga en el mismo activo que depositaste y puede capitalizarse con frecuencia (diaria o semanalmente).

Características clave de las cuentas de ahorro de criptomonedas

Ten en cuenta que las cuentas de ahorro de criptomonedas son administradas por la empresa, no por un protocolo descentralizado, por lo que es diferente a los préstamos DeFi. Aquí hay algunas características clave:

• Cuando depositas, la empresa mantiene tus monedas, no tú. No controlas las claves privadas. Si congelan los retiros, no puedes mover tu dinero.
• Estas plataformas generan rendimiento tomando tus criptomonedas y prestándolas a traders e instituciones. No ves exactamente a quién prestan o qué riesgos están tomando. Estás confiando en su equipo interno.
• Debido a que son negocios centralizados, es posible que tengas que hacer KYC (ID, selfie, comprobante de domicilio, etc.). Tu cuenta está vinculada a tu identidad real y puede ser reportada a las autoridades fiscales.

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Mejores cuentas de ahorro de criptomonedas en Australia

Con esa información aclarada, veamos algunas de las mejores plataformas generadoras de rendimiento en el mercado australiano.

Nexo

Nexo funciona como un banco de criptomonedas con características de ahorro, préstamo, tarjeta de débito e intercambio. Ofrece tasas de interés dependiendo de un sistema de lealtad vinculado al token NEXO. También proporciona un 2% de cashback a través de la tarjeta Nexo.

Activos soportados y comisiones

La plataforma soporta más de 100 activos de criptomonedas:

• Stablecoins como USDT, USDC, DAI: Hasta 14% con el nivel superior y ganando en NEXO (base más cercana a alrededor del 8%).
• Criptomonedas principales como BTC, ETH, XRP, SOL, etc., aproximadamente del 4% al 8% dependiendo del nivel y los bloqueos a plazo fijo.
• También soporta representaciones digitales de monedas fiat: USDx, EURx, GBPx. Estas son cuentas fiat de alto rendimiento dentro de la plataforma (hasta 15% anual con monedas como USDx).

Nexo tiene una estructura de comisiones compleja, por lo que es importante verificar el programa general de comisiones. Las comisiones y retiros dependen del nivel de lealtad. La plataforma ofrece alrededor de 5 retiros gratuitos por mes.

Aave App

Aave App es la próxima aplicación similar a ahorros de criptomonedas del protocolo Aave, el mayor protocolo de préstamos descentralizado que ha generado miles de millones de dólares en intereses pagados.

La interfaz híbrida de Aave App es una adición al protocolo DeFi de Aave que agrega KYC, una UX simplificada y una protección de seguro de US$1 millón (AU$1.53 millones).

Activos soportados y comisiones

Principalmente stablecoins: USDC, USDT y GHO de Aave, típicamente promediando entre 4% y 6%. Los usuarios pueden usar ETH y wBTC como colateral para préstamos, no como activos principales de rendimiento.

En cuanto a las comisiones, Aave app no te cobra ninguna suscripción mensual. Además de las comisiones regulares de gas basadas en ETH, la única comisión explícita proviene del spread. Por ejemplo, si el protocolo Aave está generando un 7% de APY en USDC de los prestatarios, la aplicación Aave podría pagarte un 6% de APY.

Ledn

Ledn es un prestamista enfocado en Bitcoin con sede en las Islas Caimán y opera en más de 100 países, y ahora se enfoca solo en préstamos basados en Bitcoin y stablecoins. 

Ledn separa los saldos en "retenidos" (no prestados) y "que generan intereses" (prestados) para aislar el riesgo, lo que se puede explicar de la siguiente manera:

• Saldos retenidos (no prestados): Estas son cuentas de custodia estándar. Si un usuario simplemente almacena su Bitcoin con Ledn sin optar por un programa de interés, esa criptomoneda se mantiene en un almacenamiento seguro y segregado y no se utiliza para fines de préstamo. Esto proporciona tranquilidad de que esos activos específicos no están sujetos a riesgo de préstamo.
• Saldos que generan intereses (prestados): Los usuarios que mueven explícitamente fondos a una "Cuenta de Crecimiento" (para stablecoins) o participan en un acuerdo de préstamo B2X consienten que sus fondos se utilicen en el pool de préstamos. Los fondos en estas cuentas se utilizan para generar rendimiento pagado al usuario.

Activos soportados y comisiones

Como se indicó, Ledn solo soporta BTC y stablecoins:

• Bitcoin: hasta 3% APY.
• Stablecoins como USDC y USDT, hasta 8%-12% APY para saldos superiores a 100K.

Ledn tiene varias comisiones que dependen del monto del saldo y APY. Puedes consultar la página de términos de tasas aquí, pero se puede resumir como:

• Retiros de stablecoins: 10 USDC y USDT de comisión fija (o equivalente).
• Retiros de BTC: 0.0005 BTC.
• Intercambio en la aplicación del spread en cada swap.

Youhodler

Youhodler es una plataforma de rendimiento regulada por la UE que ofrece una amplia gama de características basadas en criptomonedas, combinando ahorros, préstamos y apalancamiento en una sola aplicación. También proporciona préstamos respaldados por criptomonedas, cuentas que generan intereses e incluso una tarjeta de criptomonedas.

Activos soportados y comisiones

Youhodler soporta más de 50 criptomonedas, incluidas stablecoins, y proporciona pagos semanales y sin períodos de bloqueo. Los usuarios pueden ganar hasta un 20% de APY en sus fondos de criptomonedas. Algunas de las monedas soportadas son:

• Criptomonedas principales como BT, ETH, SOL, XRP, ADA y más. Las recompensas a menudo se escalonan según la actividad de trading o el saldo.
• Stablecoins como USDT, USDC, generalmente alrededor del 8%-12% APY.

Youholder cobra varios tipos de comisiones, por lo que también podrías querer consultar su página de comisiones, pero generalmente encontrarás lo siguiente:

• 1% para retiros de fiat, 0.5% para depósitos.
• Comisión de transferencia bancaria, dependiendo de la moneda.
• Posible comisión por inactividad si la cuenta está inactiva durante meses.
• Depósito mínimo para cuentas de rendimiento en US$100 (AU$154).

Uphold

Uphold está disponible en Australia como un corredor de múltiples activos con rendimiento principalmente del staking. También permite a los usuarios operar con criptomonedas, metales y fiat en una sola aplicación. 

Activos soportados y comisiones

Hay varios tipos de activos de criptomonedas (y materias primas) con los que los usuarios pueden ganar intereses a través de Uphold, principalmente staking: ETH, SOL, ADA, DOT, TEZOS, etc., aproximadamente 3%–17% APY dependiendo del activo.

Las comisiones de staking de Uphold pueden ser un poco más altas que la mayoría, alrededor del 20% de las recompensas de staking, dependiendo del activo.

Pros y contras de las cuentas de ahorro de criptomonedas

Las cuentas de ahorro de criptomonedas pueden tener sentido para alguien que ya posee criptomonedas y comprende los riesgos.

Ten en cuenta que el dinero ganado a través de cuentas de ahorro de criptomonedas es imponible. No hay un tratamiento fiscal especial aquí; la Oficina de Impuestos de Australia (ATO) trata las cuentas de ahorro de criptomonedas, staking, préstamos y otros productos/inversiones de criptomonedas como ingresos ordinarios, por lo que aún debes pagar impuestos sobre la cantidad total de intereses ganados (a tu tasa impositiva marginal).

Pros explicados:

• Mayor rendimiento potencial que los depósitos bancarios.
• Ingresos pasivos en criptomonedas que ya posees.
• Capitalización frecuente.
• UX simple en comparación con staking/DeFi DIY (la plataforma hace el staking por ti en algunos casos).
• Elección flexible de activos y términos de bloqueo.
  

Contras explicados:

• Puedes perder el principal (lo que depositas) debido a la volatilidad del mercado, fallas de la plataforma, hackeos, errores en contratos inteligentes o acciones regulatorias.
• Sin seguro respaldado por el gobierno o red de seguridad garantizada (aunque depende de la aplicación, algunas de ellas ofrecen sus propios fondos de seguro).
• Ten cuidado con los productos que ofrecen rendimientos extremadamente altos. Esos suelen ser una estafa.

Pensamientos finales

Las cuentas de ahorro de criptomonedas son típicamente productos de rendimiento que facilitan préstamos, staking y estrategias DeFi, generalmente administrados por empresas centralizadas que custodian tus activos y requieren KYC completo. 

Si bien estos productos ofrecen mayores rendimientos potenciales y conveniencia, los usuarios deben ser plenamente conscientes de las desventajas, como la volatilidad del mercado, la centralización, la solvencia y seguridad de la plataforma, las implicaciones fiscales y la falta de garantía gubernamental amplia.

La publicación Las mejores cuentas de ahorro de criptomonedas en Australia apareció primero en Crypto News Australia.