La innovadora tecnología de consolidación de deudas podría ahorrar a los británicos £17.2bn en pagos de intereses innecesarios

Millones de consumidores del Reino Unido podrían ahorrar una media de £1.257 cada año mediante la consolidación de deudas no optimizadas, según una nueva investigación de Experian. Mientras el Reino Unido se prepara para el Presupuesto de Otoño esta semana y con el gasto navideño añadiendo presión estacional a los presupuestos familiares, una nueva investigación revela que una adopción más amplia de la tecnología de consolidación de deudas podría liberar £15.100 millones en gasto familiar y generar £2.100 millones en ahorros adicionales anualmente mediante la reducción de costes de intereses.  

Actualmente, el 83% de los prestatarios del Reino Unido (34 millones de personas) tienen crédito rotativo que no está optimizado, lo que significa que están pagando más intereses de lo necesario. Tener múltiples líneas para gestionar y presupuestar aumenta el estrés, la probabilidad de perder pagos y, para algunos, entrar en una espiral de deudas. La consolidación de deudas podría reducir los gastos mensuales, simplificar los pagos y ayudar a las personas a recuperar el control financiero. La consolidación de deudas es también la razón más común por la que las personas buscan préstamos en el Marketplace de Experian, mostrando cuántas personas podrían beneficiarse de un mejor apoyo. 

Para abordar esto, Experian integró ReFi™, una innovadora tecnología de consolidación de deudas, en su Marketplace. A diferencia de los préstamos de consolidación tradicionales, ReFi™ genera saldos de liquidación final y paga las deudas existentes directamente con los acreedores, por lo que los prestamistas evalúan solo el nuevo préstamo, eliminando el problema de la "doble contabilización" y permitiéndoles hacer ofertas a clientes que anteriormente habrían rechazado, mejorando el acceso al crédito asequible. Algunos prestamistas han visto un aumento del 68% en las solicitudes exitosas de préstamos de consolidación de deudas como resultado de la tecnología ReFi, destacando la escala del impacto positivo hasta ahora. 

Para los consumidores, esto significa beneficios financieros reales: un ahorro anual promedio de £1.257 por persona en cargos de intereses, pagos mensuales potencialmente más bajos y reducción del estrés financiero. A mayor escala, más de £15.000 millones podrían añadirse a la economía del Reino Unido mediante la reducción de estos cargos de intereses si hay una adopción generalizada de ReFi™. Al mismo tiempo, podría potencialmente aumentar los ahorros familiares en £2.100 millones por año. 

 
La asociación de Experian con Fair4All Finance, respaldada por una subvención de £1 millón, ampliará el acceso a ReFi™ y al crédito asequible. La iniciativa tiene como objetivo llegar inicialmente a 10.000 prestatarios, ahorrándoles más de £50 millones en cargos de intereses innecesarios.   

Edu Castro, Director General de Experian Consumer Services UK&I dijo "Estamos comprometidos a ayudar a las personas a tomar el control de sus finanzas. Tecnologías como ReFi™ hacen posible que millones paguen menos intereses, simplifiquen los pagos y alivien la presión financiera. Nuestra asociación con Fair4All Finance también fortalece esta misión, permitiéndonos llegar a más personas que necesitan crédito asequible y apoyo real." 

Kate Pender, CEO de Fair4All Finance dijo: "Estamos encantados de trabajar con Experian en su tecnología ReFi™ y también con los prestamistas que la utilizan para llegar a personas en circunstancias financieramente vulnerables. Con millones de personas financieramente excluidas en el Reino Unido, el crédito justo y asequible es una red de seguridad vital a la que muchos no pueden acceder.   

Los préstamos de consolidación de deudas en particular son una gran solución para la crisis del costo de vida. Pueden reducir los gastos mensuales de las personas y también reducir la cantidad de intereses que tienen que pagar en general. Esta tecnología de liquidación directa asegurará que más personas puedan acceder a un préstamo de consolidación, mejorar su solvencia crediticia y evitar problemas de deuda."  

Desde su lanzamiento en el Marketplace de Experian a principios de 2025, ReFi™ ya ha ayudado a miles de consumidores a ahorrar miles de libras en intereses y reducir los gastos mensuales.  

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