Înșelăciunile bazate pe AI vizează împrumutații: Cum să identifici creditorii frauduloși

Dacă simți că escrocheriile devin din ce în ce mai specializate și mai frecvente, nu ești singur. Este mai ușor ca niciodată pentru escroci să creeze înșelătorii credibile—mai ales odată cu progresele în tehnologia AI. 

Creditorii frauduloși sunt printre cele mai frecvente ținte, folosind oferte false de împrumuturi pentru a vâna împrumutați care caută aprobări rapide sau rate ale dobânzii scăzute.
Am discutat cu Ardalan Shojaei, Director de Credit și Risc al Fig, despre studiul recent privind tendințele de fraudă. Am aflat de asemenea cum să identifici escrocheriile și ce să faci dacă suspectezi că ai fost țintit sau chiar victima unei fraude. Deși martie este desemnat ca luna prevenirii fraudei, următoarele sfaturi și recomandări te pot ajuta să îți protejezi finanțele pe tot parcursul anului—mai ales dacă ești în căutarea unui împrumut.

AI și tendințe în fraudă

AI a devenit rapid parte a vieții de zi cu zi, iar pe măsură ce instrumentele AI devin mai sofisticate, are un impact mai mare asupra fraudei. Sondajul TD a descoperit că 75% dintre canadieni au simțit că progresele AI i-au făcut mai vulnerabili la fraudă financiară, iar 85% erau mai îngrijorați de fraudă decât erau acum cinci ani.

Resursă evidențiată

LoanFinder este la câteva momente distanță de a-ți arăta potrivirile personalizate de împrumuturi

În mai puțin de 60 de secunde, fii potrivit cu o listă personalizată de furnizori de împrumuturi bazată pe nevoile tale și probabilitatea de aprobare. Nu este necesar NAS.

Găsește-ți împrumutul astăzi Propulsat de ratehub.ca

Un uluitor de 82% dintre respondenți au simțit că escrocheriile devin progresiv mai greu de identificat, iar 24% au spus că ei sau un membru al familiei au fost victima unei fraude financiare sau a unei escrocherii în anul trecut. Dacă aceste rezultate ale studiului sunt alarmante, este pentru că canadienii recunosc o amenințare financiară în creștere.
Ardalan Shojaei a spus: „Escrocii merg de obicei pe calea celei mai mici rezistențe. Mult timp, s-au concentrat pe țintirea directă a instituțiilor financiare pentru a pătrunde, a crea conturi false și a extrage bani în acel mod." Ca rezultat, Shojaei a văzut majoritatea marilor instituții financiare făcând eforturi concertate pentru a se proteja. Dar mulți vizează acum indivizii direct, oferind împrumuturi false și produse de credit pentru a obține informații personale și a fura fonduri.

Semnale de alarmă ale unui creditor fraudulos

„Din păcate, acum s-au mutat spre a atrage indivizi legitimi și a le câștiga încrederea." Shojaei spune că fac acest lucru prin crearea aparenței de legitimitate. Escrocii ar putea fura detalii de contact și fotografii ale experților financiari reali și să le prezinte ca fiind ale lor, ajutându-i să câștige încrederea persoanelor pe care încearcă să le escrocheze. 

Să aruncăm o privire la câteva semnale de alarmă specifice fraudei creditorilor:

• Creează un sentiment de urgență (de ex., acționează acum sau vei pierde acest împrumut)
• Oferă aprobare garantată
• Cer comisioane în avans
• Sunt vagi în privința termenilor împrumutului
• Nu poți verifica că sunt înregistrați să opereze în Canada
• Sunt comunicatori slabi
• Încep imediat să solicite informații personale
• Oferta pare prea bună pentru a fi adevărată
  

Conform coaliției canadiene anti-escrocherie standagainstscams.ca, escrocii vânează emoțiile tale. Te contactează și adesea creează un sentiment de urgență, teamă, autoritate agresivă sau o oportunitate cu timp limitat. Toate acestea pot genera emoții intense care pot face mai dificil să gândești clar.

Amintește-ți: Dacă ceva pare prea bun pentru a fi adevărat, probabil că este.

De exemplu, o escrocherie ar putea începe când cineva este abordat online despre o oportunitate interesantă de investiție sau împrumut. De fapt, escrocheriile de investiții sunt una dintre cele mai mari fraude cu impact în dolari înregistrate, conform raportărilor către Centrul Anti-Fraudă din Canada, cu aproape 700 de milioane de dolari pe an pierduți—iar deoarece doar aproximativ 5% până la 10% din escrocherii sunt efectiv raportate, suma furată este probabil mult mai mare.

Cum să te protejezi de fraudă

Dacă ceva în legătură cu interacțiunea ta nu pare corect, amintește-ți să te oprești și să te gândești. Nu te lăsa grăbit să iei o decizie pe care ai putea să o regreți mai târziu. 

Înainte de a continua să comunici cu persoana/creditorul/organizația, fă niște cercetări. Poți căuta organizația pe site-ul CSA pentru a vedea dacă sunt legitim înregistrați să opereze în țară. 

Uneori, escrocii sună și spun că sunt de la banca ta. Dacă ți se întâmplă acest lucru, închide și contactează imediat banca ta. Nu furniza niciodată detaliile tale personale fără a verifica cu cine vorbești, și nu-i lăsa să te preseze să iei o decizie rapidă. Verifică întotdeauna că creditorul este înregistrat federal sau provincial, și solicită un contract scris care să detalieze termenii împrumutului.
Sperăm că ai evitat o escrocherie, dar mai este ceva ce poți face: spune-le prietenilor și familiei tale despre cum ai fost abordat. Acest lucru îi poate ajuta să evite și ei să fie victimizați. Este de asemenea o idee bună să monitorizezi cardurile de credit, extrasele bancare și rapoartele de credit, dacă nu o faci deja. Caută taxe neautorizate sau conturi pe care nu le-ai deschis, astfel încât să le poți raporta.

AI ca atât risc, cât și protecție
Este obișnuit ca instituțiile financiare să folosească modele mari de limbaj (LLM) pentru a filtra riscul și semnele de fraudă. De exemplu, o bancă ar putea analiza cererile de împrumut ale unui client sau tranzacțiile bancare personale pentru a identifica potențial tipare suspecte. Ei pot apoi alerta clienții dacă ar putea fi ținta unei escrocherii.

Ce să faci dacă ești victima unei escrocherii de împrumut

Dacă suspectezi că ai fost escrocat, ai putea fi investit financiar și emoțional, ceea ce poate face dificil să știi ce să faci. 

Mai întâi, încetinește. „Când vine vorba de chestiuni de bani, oprește-te și gândește-te," a spus Shojaei. Este natural să te simți jenat, dar, spune el, „Nu ești singur. Aceștia sunt profesioniști instruiți—de multe ori, sunt criminali organizați."

Dacă suspectezi că ești escrocat, adună toată comunicarea cu escrocul și raportează escrocheria la Centrul Anti-Fraudă Canadian, departamentul tău local de poliție și banca ta. Acest lucru ar putea părea excesiv, dar informarea tuturor acestor instituții poate ajuta să urmărească tendințele, să găsească escroci și să prevină viitoare escrocherii.

Nu uita să notifici emitenții cardurilor tale de credit și să îți schimbi parolele financiare. Ar putea fi de asemenea inteligent să plasezi o notă pe conturile tale TransUnion și Equifax declarând că ai fost victima unei escrocherii. Acest lucru poate preveni escrocii să deschidă noi linii de credit în numele tău.
În continuare, obține sprijin de la prieteni și familie. Escrocii eficienți își izolează victimele, așa că este important să ajungi la ei. „Spune-le prietenilor și familiei mai degrabă decât să simți rușine pentru că ajuți și pe alții să se educe și să se protejeze," a spus Shojaei. Dacă un împrumut fraudulos sau altă escrocherie a cauzat deja prejudicii financiare, contactează o agenție nonprofit de consiliere în credit care te poate ajuta să creezi un plan financiar personalizat.

Ai putea simți că ești singurul vizat, dar nu ești singur. Aceste site-uri web oferă resurse care te ajută să identifici sau să te recuperezi din fraudă:
Coaliția canadiană anti-escrocherie
Educație Equifax privind furtul de identitate
Asistență TransUnion pentru victimele fraudei
Ghidul Ontario de identificare a escrocheriilor
Ghidul Fig pentru evitarea fraudei

Concluzia

„Instrumentele AI din ce în ce mai sofisticate au ajutat la creșterea scării cu care escrocii pot acționa, dar la sfârșitul zilei, escrocii vânează cu adevărat încrederea și emoția umană fundamentală," a împărtășit Shojaei. A te opri să te gândești, a verifica dacă un creditor este legitim și a vorbi cu alții sunt cele mai bune lucruri pe care le poți face pentru a identifica frauda.

Newsletter

Primește gratuit sfaturi financiare MoneySense, știri și sfaturi în căsuța ta de e-mail.

abonează-te acum

Citește mai multe despre fraudă și escrocherii:

• Cum să îți protejezi afacerea mică de fraudă
• Cum să îți protejezi contul de e-mail de escrocherii și fraudă
• Cum să îți protejezi conturile de social media de fraudă

Articolul Escrocheriile bazate pe AI vizează împrumutații: Cum să identifici creditorii frauduloși a apărut prima dată pe MoneySense.