Aplicația X Money a lui Elon Musk va fi lansată în aprilie

Elon Musk a petrecut ani de zile spunând oricui era dispus să asculte că X — platforma de social media pe care a achiziționat-o pentru 44 de miliarde de dolari în 2022 — va deveni într-o zi o „aplicație pentru tot". O platformă unde utilizatorii pot trimite mesaje, pot face cumpărături, pot investi și pot transfera bani fără să părăsească fluxul lor. Un răspuns occidental la WeChat din China. Marți dimineața, acea viziune a făcut cel mai concret pas până acum.

„Accesul public timpuriu la X Money va fi lansat luna viitoare", a postat Musk pe X marți, confirmând lansarea în aprilie a platformei de plăți care a fost în dezvoltare, în diverse forme, de aproximativ trei ani. Anunțul a căzut ca o rachetă de semnalizare în întreaga industrie fintech — și, previzibil, pe piețele crypto — declanșând o nouă rundă de speculații cu privire la ceea ce va deveni în cele din urmă X Money.

Răspunsul scurt, bazat pe ceea ce se știe până acum: o platformă capabilă, dar convențională, de plăți digitale. Răspunsul mai lung — care implică Dogecoin, integrarea crypto și ambițiile unui miliardar care a ajutat la construirea PayPal — este considerabil mai complicat.

Ce face de fapt X Money

În esență, X Money permite utilizatorilor să configureze depozite directe, să obțină randament și să efectueze plăți direct în cadrul aplicației, rivalizând cu capacitățile altor platforme financiare precum Venmo sau Cash App. Testeri beta timpurii au împărtășit imagini ale produsului pe rețelele sociale, făcând achiziții de cafea și transferând fonduri între conturi, oferind prima demonstrație din lumea reală a unui produs care a existat mult timp în principal ca o promisiune.

X s-a asociat cu Visa pentru finanțarea securizată și instantanee a conturilor și, prin subsidiara X Payments, a obținut peste 40 de licențe de transmitere a banilor în state din SUA. Această amprentă de licențiere nu este neglijabilă — reprezintă ani de muncă de reglementare pe care majoritatea startup-urilor fintech nu o finalizează niciodată — și poziționează X Money să opereze la o scară națională autentică din prima zi.

Lansarea timpurie a platformei a primit o față umană neobișnuită. Actorul William Shatner, invitat personal de Musk să testeze platforma, licitează accesul beta urmăritorilor săi: o donație de 1.000 de dolari către Hollywood Charity Horse Show, o organizație de caritate pentru copii, oferă donatorilor acces anticipat. Este genul de mișcare de marketing adiacentă celebrităților care se potrivește perfect instinctelor media ale lui Musk — cost scăzut, vizibilitate mare și imposibil de ignorat.

Întrebarea crypto pe care nimeni nu poate înceta să o pună

Pentru cea mai mare parte a ultimilor doi ani, întrebarea care i-a preocupat cel mai mult pe traderii Dogecoin și pe entuziaștii crypto nu a fost dacă X Money va fi lansat, ci dacă va fi lansat cu crypto. Așteptarea că va fi a fost una dintre cele mai persistente speculații de pe piețele de active digitale — alimentată în mare măsură de Musk însuși.

Musk a petrecut ani de zile cultivându-și reputația de cel mai puternic purtător de cuvânt neoficial al crypto. A numit Dogecoin criptomoneda sa preferată, a trimis prețul acestuia în zbor cu un singur tweet în mai multe ocazii și l-a invitat pe co-fondatorul Dogecoin, Billy Markus, să participe la inițiativa sa Department of Government Efficiency. Înainte de a achiziționa X, a lansat public ideea de a folosi Dogecoin pentru servicii premium pe platformă. Piața a tratat de mult timp fiecare anunț al lui Musk care atinge X ca un potențial catalizator DOGE.

Totuși, pe măsură ce testerii beta timpurii încep să facă achiziții și transferuri, nu există nicio conexiune crypto evidentă — nici măcar pentru moneda meme lider. X nu a împărtășit încă detalii concrete care să indice funcționalitatea crypto la lansare. Musk a repostat o prognoză terță parte a caracteristicilor viitoare ale aplicației, care includea împrumuturi, conturi pe piața monetară și „integrare crypto" — dar aceasta nu a fost un anunț oficial al companiei.

DOGE a dat din umeri la ambiguitate. Moneda a crescut cu peste 8% în ultima zi în momentul anunțului lui Musk, beneficiind probabil de speculațiile legate de lansarea iminentă. Piața, se pare, pariază pe ceea ce ar putea deveni X Money, mai degrabă decât pe ceea ce este în prezent.

Liderul de produs X, Nikita Bier, a fost clar că platforma nu acționează ca un broker și nici nu execută tranzacții în numele unui utilizator, trasând o linie fermă în jurul ambițiilor pe termen scurt ale platformei. Acest lucru contează: semnalează că, indiferent când sosește integrarea crypto, nu va fi nivelul de tranzacționare și investiții pe care cele mai optimiste scenarii Dogecoin l-au imaginat.

Imaginea de ansamblu: o viziune de un deceniu

Pentru a înțelege ce încearcă X Money, ajută să înțelegem de unde a început Musk. La sfârșitul anilor 1990, a co-fondat X.com, un startup de banking online care a fost ulterior fuzionat cu Confinity pentru a forma compania care a devenit PayPal. Musk a fost destituit ca CEO înainte ca viziunea sa despre o super-aplicație financiară cuprinzătoare să poată fi realizată. A petrecut cele două decenii de atunci descriind-o ca un proiect neterminat.

Când a cumpărat Twitter și l-a rebranduit X, ambiția de plăți a fost explicită de la început. Încă din octombrie 2022, Musk a denumit achiziția drept „un accelerator pentru crearea X, aplicația pentru tot", o viziune care cuprinde plăți integrate, servicii bancare și multe altele. Modelul pe care l-a citat cel mai frecvent este WeChat, super-aplicația chineză care permite utilizatorilor să trimită mesaje, să facă cumpărături și să transfere bani fără a schimba platformele. În SUA, nu există nimic asemănător. X Money este încercarea lui Musk de a schimba asta.

Brave New Coin a urmărit îndeaproape dezvoltarea platformei — de la ambițiile sale timpurii și speculațiile crypto atunci când produsul a fost anunțat pentru prima dată, până la lansarea beta care a început să ia formă în acest an pe măsură ce etapele de licențiere au fost îndeplinite.

Miza competitivă

Lansarea X Money sosește într-un peisaj fintech care a devenit semnificativ mai competitiv decât era atunci când Musk și-a prezentat pentru prima dată viziunea. PayPal și Venmo rămân înrădăcinate. Cash App și-a construit o bază loială de utilizatori, în special printre consumatorii mai tineri. Apple Pay și Google Pay au făcut plățile din aplicație fără frecare pentru sute de milioane de utilizatori. Noi participanți precum Revolut împing agresiv pe piața americană.

Ceea ce are X Money și nicio altă platformă nu poate replica este distribuția: X are sute de milioane de utilizatori activi, iar încorporarea serviciilor financiare într-o platformă în care oamenii petrec deja ore în fiecare zi este o propunere fundamental diferită de a le cere să descarce o nouă aplicație. Dacă produsul este competitiv în ceea ce privește caracteristicile și încrederea, avantajul de integrare ar putea fi decisiv.

Deocamdată, lansarea accesului public din aprilie va fi urmărită cu atenție de investitori, autorități de reglementare și piețe crypto deopotrivă. Platforma pe care Musk o aduce pe piață în aprilie este, prin cele mai multe măsuri, un produs solid, chiar dacă convențional, de plăți. Dacă va deveni ceva mai mult — aplicația nativă crypto, generatoare de randament, pentru tot, pe care susținătorii săi cei mai fervenți au imaginat-o — va depinde de decizii care nu au fost încă luate.

Creșterea de 8% a Dogecoin sugerează că piața și-a făcut deja o părere. Fundamentele, deocamdată, spun o poveste mai prudentă.

Doge a crescut cu 8% la această veste, dar a scăzut înapoi, sursă: Brave New Coin