Cum poate automatizarea să vă simplifice finanțele

Urmărirea constantă a facturilor, economiilor și investițiilor poate fi epuizantă și poate părea o altă corvoadă într-o viață deja aglomerată. Dar există o modalitate de a reduce munca: automatizarea. „Este cel mai bun sfat al meu pentru a rămâne pe drumul cel bun cu orice obiective financiare, fie că este vorba despre economisirea pentru ceva, achitarea datoriilor sau pur și simplu menținerea ordinii în fluxul de numerar", a spus Cindy Marques, planificator financiar certificat și CEO al MakeCents.

Facilitează gestionarea finanțelor prin automatizare

Automatizarea finanțelor înseamnă în general configurarea plăților automate pentru facturi și deduceri recurente pentru investiții sau economii din contul bancar. Poate părea plictisitor de configurat, dar odată ce majoritatea plăților de facturi sunt automatizate, experții spun că poate aduce structură finanțelor tale și poate pregăti bugetul pentru succes.

„Ajută foarte mult să automatizezi lucrurile și să îți faci viața mai ușoară", a spus Marques. „Chiar dacă ești o persoană destul de proactivă, pur și simplu facilitează menținerea pe drumul cel bun și asigurarea că faci progrese către obiectivele tale." Ea a spus că elimină capacitatea de a negocia cu tine însuți. De exemplu, persoanele cu o mentalitate de a cheltui mai întâi ar putea amâna contribuțiile la economii. Dar dacă acea sumă este automatizată, este mai ușor să o gândești ca pe o factură. „Pur și simplu o îndeplinești", a spus ea.

Automatizarea susține, nu înlocuiește, bugetarea

Un alt beneficiu este evitarea taxelor de întârziere sau a comisioanelor pentru facturi și carduri de credit. Marques a spus că orice, de la chirie la utilități la economii la investiții, poate fi automatizat. Pentru facturile variabile, cum ar fi un card de credit, ea a sugerat automatizarea plății facturii cardului de credit la o sumă minimă și achitarea restului manual în fiecare lună.

Dar automatizarea nu înlocuiește necesitatea bugetării. Bugetarea va fi întotdeauna un pilon cheie în planificarea financiară personală, a spus Michael Bergeron, consilier de credit certificat și manager la Credit Canada. „Automatizarea doar susține. Este o strategie care ne ajută să rămânem în limita bugetului", a spus el. De exemplu, dacă ți-ai achitat datoria, acei bani pot fi acum automatizați pentru a fi alocați în altă parte, cum ar fi economii sau investiții—și această perspectivă se întâmplă doar când îți menții bugetul la zi.

Conturi recomandate

---

recomandat

Cont de economii

Obțineți până la 3,00% dobândă la economiile dvs. fără niciun comision.

accesați site-ul

recomandat

GIC 1 an

Blocați-vă depozitul și obțineți o rată de dobândă garantată de 3,40%.

accesați site-ul

recomandat

Cont de economii

Câștigați 4,50% timp de 5 luni pentru depozite eligibile până la 500.000 $. Oferta expiră pe 31 ianuarie 2026

accesați site-ul

De ce să ne aveți încredere

MoneySense este o revistă premiată, care îi ajută pe canadieni să navigheze problemele financiare din 1999. Echipa noastră editorială de jurnaliști pregătiți lucrează îndeaproape cu experți de vârf în finanțe personale din Canada. Pentru a vă ajuta să găsiți cele mai bune produse financiare, comparăm ofertele de la peste 12 instituții majore, inclusiv bănci, uniuni de credit și emitenți de carduri. Aflați mai multe despre publicitatea noastră și partenerii de încredere.

---

Știți ce poate (și nu poate) fi automatizat

Cu toate acestea, multe persoane nu știu cum să automatizeze plățile. Bergeron a spus că primul pas către automatizare este să ai un buget structurat, care să răspundă nevoilor, dorințelor și altor priorități. „Odată ce avem un buget structurat, atunci putem vedea ce vom automatiza", a spus el.

Marques a spus că o modalitate simplă de a ști ce poate fi automatizat este prin listarea tuturor cheltuielilor fixe recurente, cum ar fi chiria sau ipoteca, asigurarea auto și factura de telefon, printre altele. Apoi, verificați zilele în care primiți salariul și începeți să aliniați plățile facturilor și economiile la zilele de salariu. De exemplu, plățile fixe, cum ar fi chiria, pot fi aliniate cu salariul care vine chiar înainte de data scadenței și pot fi configurate pentru deduceri automate. Majoritatea plăților recurente pentru facturi și economii pot fi configurate cu ușurință cu platforme de bancare online sau servicii utilitare precum furnizori de rețea sau firme de asigurări.

Bergeron a spus că oamenii trebuie totuși să urmărească cu atenție extrasele bancare pentru a se asigura că nu există taxe duble, erori tehnice sau taxe de descoperit de cont. De asemenea, unele configurări de automatizare pot avea o dată de încheiere, ceea ce înseamnă că va trebui să resetați plățile. „Dacă nu acordați atenție îndeaproape la asta, atunci evident că pot apărea unele plăți ratate și întârziate", a spus el.

Probabil că nu este posibil să automatizați toate cheltuielile variabile, cum ar fi facturile de la magazinul alimentar sau cheltuielile cu combustibilul. „Va exista întotdeauna o formă de structură de gestionare a banilor pe care va trebui să o conduceți manual pentru a ne asigura că urmăm bugetul în cea mai bună măsură a capacităților noastre", a spus el.

Deși automatizarea va funcționa probabil pentru majoritatea oamenilor, Bergeron a spus că ar putea fi o provocare pentru cei care nu sunt pricepuți la tehnologie. El a spus că dacă există o barieră, nu recomandă automatizarea finanțelor până când înțeleg valoarea și beneficiile acesteia. „Dar pentru majoritate, este un beneficiu foarte apreciat pentru majoritatea oamenilor", a spus Bergeron.

Newsletter

Primiți sfaturi financiare gratuite MoneySense, știri și sfaturi în inbox-ul dvs.

abonați-vă acum

Citiți mai multe știri:

• Datele de plată CCB în 2026 și mai multe despre Canada Child Benefit
• Planificați pentru succesul financiar în 2026
• Schimbarea generațională aduce concurență băncilor din Canada
• Noile reguli de transparență salarială din Ontario vor transforma angajările

Postarea Cum poate automatizarea să vă simplifice finanțele a apărut prima dată pe MoneySense.