Wykorzystanie sztucznej inteligencji w zakresie zgodności i operacji w usługach finansowych jest powszechne, ale płytkie – wynika z badania ACA Group

84% firm świadczących usługi finansowe deklaruje korzystanie ze sztucznej inteligencji, ale mniej niż jedna na pięć funkcji compliance wdrożyła ją w praktyce – a operacje jeszcze bardziej pozostają w tyle

Pomimo powszechnej świadomości i eksperymentowania, wdrażanie sztucznej inteligencji w obszarze compliance i operacji w usługach finansowych pozostaje powierzchowne i w dużej mierze nieformalne – wynika z nowego badania opublikowanego przez ACA Group (ACA), wiodącego doradcę ds. zarządzania, ryzyka i zgodności (GRC) w sektorze usług finansowych. Badanie przeprowadzone wśród specjalistów ds. compliance i operacji wykazuje, że choć zdecydowana większość firm angażuje się w pewnym stopniu w korzystanie ze sztucznej inteligencji, rzeczywiste, osadzone wdrożenie we wszystkich funkcjach biznesowych pozostaje wyjątkiem, a nie regułą.

Czytaj więcej na temat Fintech : Globalny wywiad Fintech z Robem Youngiem, Dyrektorem Zarządzającym – UK w InDebted

Badanie obejmujące ponad 200 firm z siedzibą w USA, przeprowadzone we współpracy z konferencją GAIM Ops pod koniec kwietnia 2026 roku, oferuje jedno z najbardziej szczegółowych jak dotąd spojrzeń na to, gdzie sztuczna inteligencja zdobywa grunt w funkcjach compliance i operacji firm zarządzających inwestycjami oraz firm świadczących usługi finansowe. Badanie to analizowało wykorzystanie na poziomie sub-funkcji biznesowych, obejmując 20 odrębnych funkcji compliance i operacji, aby ujawnić, gdzie sztuczna inteligencja jest rzeczywiście osadzona, a gdzie istnieje tylko z nazwy.

Zgodnie z badaniem, 84% respondentów deklaruje korzystanie ze sztucznej inteligencji w swoich organizacjach. W podziale na poszczególne funkcje biznesowe, tylko jedna na dziesięć spośród 20 badanych sub-funkcji compliance i operacji zgłosiła aktywne wykorzystanie sztucznej inteligencji. W obszarze compliance średnia dla wszystkich funkcji wyniosła mniej niż 20%. W operacjach liczba ta spadła do około 5%.

„Firmy świadczące usługi finansowe wyraźnie zwracają uwagę na sztuczną inteligencję, ale istnieje znaczna przepaść między świadomością a integracją" – powiedział Jody Kochansky, Dyrektor ds. Produktu i Inżynierii, ACA Group. „Dane mówią nam, że większość firm wciąż znajduje się w fazie eksperymentowania, polegając na narzędziach desktopowych, które są poza ich podstawowymi przepływami pracy. Prawdziwą szansą – i prawdziwym wyzwaniem – jest przejście od nieformalnego użytkowania do osadzonego, zarządzanego i audytowalnego wdrożenia."

Badanie wykazało również:

• Dominuje desktopowa sztuczna inteligencja. Większość obecnego wykorzystania sztucznej inteligencji to narzędzia desktopowe, takie jak ChatGPT, Microsoft Copilot i Claude, używane poza zintegrowanymi przepływami pracy. Mniej niż 5% respondentów kwalifikuje się do kategorii określanej w badaniu jako „wykwalifikowani praktycy" lub „operatorzy platform", czyli firm korzystających z wewnętrznie zbudowanej lub zewnętrznej sztucznej inteligencji osadzonej w ich operacjach.
• Administracja programem compliance przoduje we wdrożeniu. W obszarze compliance, najbardziej aktywnym obszarem wykorzystania sztucznej inteligencji jest administracja programem compliance, a następnie nadzór nad komunikacją elektroniczną i przegląd materiałów marketingowych. Warto zauważyć, że monitorowanie transakcji pracowniczych i kodeks etyki zajęły niskie miejsca zarówno w bieżącym wykorzystaniu, jak i na listach życzeń dotyczących przyszłości, pomimo wzmożonej uwagi regulatorów na te obszary.
• Operacje to niezagospodarowane terytorium. Funkcje operacyjne zgłosiły jeszcze niższe obecne wdrożenie sztucznej inteligencji niż compliance, przy czym kontrola jakości danych rynkowych, uzgadnianie środków pieniężnych i uzgadnianie pozycji stanowiły najwyższe przypadki użycia. Wielu specjalistów ds. operacji przypisywało ograniczone wdrożenie sztucznej inteligencji wysoce ustrukturyzowanemu charakterowi danych operacyjnych, co może ustąpić szerszemu wdrożeniu w miarę dojrzewania możliwości sztucznej inteligencji.
• Testowanie i monitorowanie compliance na szczycie listy życzeń. Na pytanie, gdzie najbardziej chcą wdrożyć sztuczną inteligencję w ciągu najbliższych 12 miesięcy, respondenci wskazali na pierwszym miejscu testowanie i monitorowanie compliance, a następnie nadzór nad komunikacją elektroniczną oraz przegląd materiałów marketingowych i reklamowych.
• Prognozy wzrostu mogą być już zachowawcze. Respondenci prognozowali, że specyficzne dla funkcji wykorzystanie sztucznej inteligencji w compliance wzrośnie z 18% do 33% w ciągu najbliższych 12 miesięcy, a w operacjach z około 5% do 13%. Biorąc pod uwagę gwałtowne przyspieszenie obserwowane od czasu przeprowadzenia badania w marcu, rzeczywiste wdrożenie prawdopodobnie znacznie przekroczy te prognozy.

Wyniki badania wskazują również na szersze napięcie na rynku: firmy dostrzegają potencjał sztucznej inteligencji, ale są pod presją, aby postępować ostrożnie w wysoce regulowanych środowiskach. Wśród czynników skłaniających do ostrożności znajdują się: nadzór regulacyjny, ryzyko błędów generowanych przez sztuczną inteligencję, luki w zarządzaniu danymi oraz konieczność utrzymania przejrzystych ścieżek audytu.

„Wkraczamy w erę agentycznej sztucznej inteligencji, która stanowi fundamentalną zmianę w sposobie działania sztucznej inteligencji w organizacjach świadczących usługi finansowe" – powiedział Josh Broaded, Dyrektor ds. Sztucznej Inteligencji, Usługi Doradcze, ACA Group. „W miarę jak sztuczna inteligencja zaczyna podejmować autonomiczne działania w ramach przepływów pracy, kwestia zarządzania staje się jeszcze bardziej krytyczna. Firmy powinny myśleć o agentach sztucznej inteligencji w taki sam sposób, jak myślą o nowych pracownikach: z określonymi uprawnieniami, jasno zdefiniowanym zakresem i nadzorem wbudowanym od samego początku."

Więcej spostrzeżeń Fintech : Finanse jako funkcja: Zmiana monetyzacji na globalnych platformach FinTech

[Aby podzielić się z nami swoimi spostrzeżeniami, prosimy pisać na adres [e-mail] ]

Wpis Wykorzystanie sztucznej inteligencji w compliance i operacjach usług finansowych jest powszechne, ale powierzchowne – wynika z badania ACA Group pojawił się najpierw na GlobalFinTechSeries.