Las fintechs podrían finalmente obtener claridad regulatoria mientras el Banco Central de Kenia revisa las leyes

El Banco Central de Kenia (CBK) se está preparando para revisar la Ley del Banco Central y la Ley Bancaria en lo que podría convertirse en uno de los cambios regulatorios más trascendentales en los sectores de finanzas digitales y banca del país.

En una convocatoria de licitación el lunes, el regulador invitó a consultores para ayudar a revisar las dos leyes que definen sus poderes en un intento de fortalecer las disposiciones relacionadas con la banca digital, la regulación fintech, la protección del consumidor y la ciberseguridad.

La revisión podría resolver una zona gris legal que ha ralentizado la expansión de las fintechs en el país, permitiendo que los bancos comerciales y las telecomunicaciones dominen. El CBK ha retrasado la emisión de licencias operativas a fintechs como Chipper Cash en ausencia de leyes habilitantes.

"El objetivo de esta consultoría es llevar a cabo una revisión legal integral de la Ley del Banco Central de Kenia (Ley CBK) y la Ley Bancaria para garantizar la alineación con los desarrollos actuales del sector financiero, las mejores prácticas internacionales y las necesidades regulatorias en evolución de Kenia", dijo el CBK.

El sector financiero de Kenia está regulado bajo la Ley del Banco Central de Kenia, la Ley Bancaria, la Ley de Sistemas Nacionales de Pago, junto con las Regulaciones de Sistemas Nacionales de Pago de 2014 y las Regulaciones de dinero electrónico de 2013, todas las cuales tienen disposiciones poco claras sobre fintechs y neobancos.

Zona gris legal

Durante la última década, Kenia se ha convertido en uno de los mercados fintech más activos de África. Las startups de pagos, aplicaciones de ahorro, plataformas de préstamos, herramientas de nómina, empresas de remesas, y el ecosistema se ha expandido mucho más allá de la banca tradicional.

Sin embargo, la regulación ha avanzado de manera desigual. Actualmente, el CBK supervisa directamente a los bancos comerciales, bancos de microfinanzas, financistas hipotecarios y, desde 2022, prestamistas digitales. Esta última categoría solo quedó bajo regulación formal después de que la indignación pública por las aplicaciones de préstamos depredadores forzara la intervención. Antes de eso, cientos de proveedores de crédito digital operaban en una zona gris.

Fuera de los préstamos digitales, muchas fintechs aún se encuentran más allá del mandato inmediato del CBK. Esto ha puesto a las startups de remesas y pagos en curso de colisión con las autoridades kenianas, con organismos de aplicación de la ley, incluido el Sector de Informes Financieros (FRC) y la Autoridad de Recuperación de Activos (ARA), congelando cuentas y confiscando activos de actores del sector por cargos de lavado de dinero.   

En 2022, el CBK ordenó a las instituciones financieras locales, incluidos bancos y proveedores de servicios de dinero móvil, cortar vínculos con fintechs, citando amenazas no especificadas a los sistemas financieros del país. El regulador dijo entonces que las empresas operaban sin autorización.