Transacciones On-Us vs Off-Us: La diferencia oculta detrás de los pagos con tarjeta
- Las transacciones on-us ocurren cuando el emisor y el adquirente son el mismo banco y permanecen en rieles internos.
- Las transacciones off-us involucran diferentes bancos y requieren redes de tarjetas y liquidación interbancaria.
- La diferencia tiene implicaciones importantes para la velocidad de pago, las comisiones y el diseño de infraestructura.
La distinción clave es si una transacción se procesa on-us u off-us: un detalle técnico que tiene consecuencias importantes para la velocidad, el costo y la infraestructura financiera.
El mismo banco o diferentes bancos marca toda la diferencia
En esencia, la cuestión de on-us versus off-us es simple: ¿son el banco del titular de la tarjeta y el banco del comerciante la misma institución o no? Ese único factor determina si un pago permanece dentro de los sistemas internos de un banco o necesita viajar a través de redes de tarjetas globales y capas de liquidación interbancaria.
Las transacciones on-us permanecen dentro de un banco
Una transacción on-us ocurre cuando el emisor de la tarjeta y el adquirente del comerciante son el mismo banco. En este caso, todo el flujo de pago permanece interno. La autorización, compensación y liquidación se manejan dentro de los propios rieles del banco, sin depender de redes externas.
Un ejemplo típico sería una tarjeta de Standard Bank utilizada en un comerciante que también es adquirido por Standard Bank. Debido a que el emisor y el adquirente son los mismos, el enrutamiento es más simple, el procesamiento es más rápido y los costos suelen ser más bajos.
LEER MÁS:
Bitcoin alcanza los $75,000 mientras el mercado cripto enfrenta su prueba más difícil desde 2024
Las transacciones off-us dependen de redes de tarjetas
Las transacciones off-us entran en juego cuando el banco del titular de la tarjeta y el banco del comerciante son diferentes. Aquí, el emisor y el adquirente son instituciones separadas, lo que significa que la transacción debe enrutarse a través de una red de tarjetas como Visa, Mastercard o RuPay.
Por ejemplo, una tarjeta de Standard Bank utilizada en un comerciante adquirido por Alfa Bank desencadena un flujo off-us. El pago se mueve del comerciante al adquirente, a través de la red de tarjetas hacia el emisor, y luego a través de la liquidación interbancaria. Esto añade complejidad, tiempo y comisiones adicionales.
Por qué esto importa para el sistema financiero
Aunque el concepto es sencillo, las implicaciones son significativas. Las transacciones on-us suelen ser más rápidas y económicas porque evitan las comisiones de red y la liquidación interbancaria. Las transacciones off-us, por otro lado, dependen de redes de pago globales y sistemas de compensación, haciéndolas más costosas y operativamente complejas.
A medida que los bancos, fintechs y reguladores replanteen la infraestructura de pagos, el equilibrio entre rieles internos y pagos basados en redes juega un papel cada vez más importante en las discusiones sobre eficiencia, resiliencia y reducción de costos.
La información proporcionada en este artículo es solo para fines educativos y no constituye asesoramiento financiero, de inversión o de trading. Coindoo.com no respalda ni recomienda ninguna estrategia de inversión específica ni criptomoneda. Siempre realice su propia investigación y consulte con un asesor financiero autorizado antes de tomar cualquier decisión de inversión.
La publicación Transacciones On-Us vs Off-Us: La diferencia oculta detrás de los pagos con tarjeta apareció primero en Coindoo.
También te puede interesar
‘Karen Mums’: quienes son, por qué pueden amargarte y cómo reaccionar
Trump insta al Congreso a acabar con la parálisis gubernamental
