¿Cuánto vale realmente tu casa?

Si eres como la mayoría de los canadienses, tu hogar es tu mayor activo financiero, por lo que puede resultar confuso cuando el valor tasado de tu hogar no coincide con lo que tu agente inmobiliario sugiere como precio de venta, o lo que un comprador está dispuesto a pagar.

Esa confusión se reduce a dos medidas diferentes: Precio de Mercado y valor tasado. Aunque suenan similares, tienen propósitos diferentes y pueden variar ampliamente. Comprender la diferencia te ayuda a tomar mejores decisiones al vender, refinanciar, renovar o tratar asuntos legales y fiscales.

Precio de Mercado vs. valor tasado

El Precio de Mercado de tu hogar es lo que un comprador pagará por él hoy. Puede cambiar rápidamente ya que está impulsado por factores como:

• Demanda en el vecindario específico
• Ofertas competitivas o situaciones de guerra de ofertas
• Emociones FOMO del comprador, urgencia y miedo a perderse algo
• Tasas de interés y asequibilidad

En mercados de rápido movimiento como Toronto y Vancouver, el Precio de Mercado puede cambiar de semana a semana, o incluso a veces de día a día.

En contraste, el valor tasado está diseñado para ser estable y defendible. Responde a una pregunta clave: Basándose en evidencia reciente, ¿cuánto vale esta vivienda en el mercado actual? En lugar de considerar la emoción o la competencia, un tasador se enfoca en:

• Transacciones recientes cercanas
• Tamaño, distribución y condición de la propiedad
• Número de habitaciones y baños
• Calidad y relevancia de las renovaciones
• Acabados y accesorios de la propiedad
• Calidad general de la construcción
• Tendencias del vecindario
• Tamaño del lote, zonificación e influencias externas
• Acabados del sótano
• Estacionamiento y/o garaje

Los bancos, abogados, tribunales y la CRA confían en las tasaciones ya que son imparciales y consistentes, incluso cuando el sentimiento del mercado es volátil.

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¿Por qué no siempre coinciden el Precio de Mercado y el valor tasado?

No es raro que las tasaciones resulten inferiores (u ocasionalmente superiores) al Precio de Mercado. Aquí están algunas de las razones más comunes por las que esto sucede.

1. Los compradores no siempre toman decisiones basadas en la lógica

Las personas se enamoran de las casas, se apegan, se vuelven competitivas y se cansan de perder guerras de ofertas. Todo esto puede resultar en hacer una oferta poco realista en una propiedad que no refleja lo que realmente está sucediendo en el mercado. 

Un comprador que está harto o emocionalmente involucrado podría pagar mucho más de lo que respaldan las ventas recientes. Un tasador no puede usar una compra emocional aislada para justificar el valor final.

2. Los tasadores evitan los listados activos

Los propietarios a menudo comparan su hogar con lo que otros están pidiendo en la misma calle. Pero los precios de venta son solo eso: precios que alguien espera obtener. Algunos listados se venden por menos del precio de venta, algunos se venden por más y algunos nunca se venden.

Los tasadores se enfocan solo en datos de ventas porque refleja el comportamiento real, no la especulación.

3. Las renovaciones no siempre agregan valor dólar por dólar

Esta es una de las malinterpretaciones más comunes. Podrías gastar $70,000 en una cocina nueva, pero el mercado podría valorar esa mejora solo entre $25,000 y $40,000. El paisajismo y los acabados de alta gama a menudo tienen retornos aún más bajos.

Los tasadores miden el valor basándose en cómo reacciona el mercado a las mejoras, no en cuánto te costaron.

4. El momento puede cambiar el valor rápidamente

Los valores pueden cambiar incluso dentro del mismo mes según lo que esté sucediendo en el mercado y la economía en general. Por ejemplo, un anuncio de tasas podría empujar a los compradores dentro o fuera del mercado, un aumento repentino en los listados podría enfriar los precios, o patrones estacionales (como una pausa en diciembre o una desaceleración en verano) podrían reducir la actividad. 

Los tasadores capturan una instantánea del mercado en un momento muy específico.

5. Las casas únicas son difíciles de comparar

Una vivienda única como una propiedad patrimonial, construcción personalizada o lote de gran tamaño podría atraer a un comprador dispuesto a pagar una prima simplemente porque les encanta. Pero un tasador debe mirar el mercado en general. Si no hay muchas ventas comparables, su valoración naturalmente será más conservadora.

6. Los propietarios a menudo sobreestiman el valor de su hogar

Esto es completamente comprensible: estás emocionalmente apegado a tu hogar y las herramientas de valoración en línea o los precios de ventas antiguos pueden establecer expectativas poco realistas. Las tasaciones eliminan la emoción y se enfocan solo en la evidencia.

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¿Qué número importa más?

Si el Precio de Mercado o el valor tasado importa más depende de lo que estés haciendo.

• Si estás vendiendo tu hogar, el Precio de Mercado es lo que cuenta. Tu precio de venta puede ser diferente del Precio de Mercado; los compradores establecerán el precio a través de su(s) oferta(s).
• Si estás refinanciando o solicitando un HELOC, la decisión del banco se basará en el valor tasado.
• Si estás tratando con divorcio, trabajo de sucesión, ganancias de capital o impuestos, el valor tasado es el número legalmente reconocido.
• Si estás planeando renovaciones, una consulta de tasación puede ayudarte a enfocarte en mejoras que realmente aumentarán el valor de reventa de tu hogar.

Cómo obtener una imagen más clara del valor de tu hogar

Seguir algunos consejos simples puede ayudar mucho a asegurar que tengas una imagen precisa de lo que realmente vale tu hogar.

• Mira las ventas recientes, no los precios solicitados
• Enfoca tus renovaciones en áreas que ofrecen el mayor retorno de inversión
• Considera la época del año y el entorno de tasas de interés
• Obtén asesoramiento profesional al planificar decisiones financieras importantes

Los agentes inmobiliarios pueden ayudarte a estimar el Precio de Mercado de tu hogar, mientras que los tasadores pueden ayudarte a determinar el valor. Ambas perspectivas son valiosas por diferentes razones.

No hay solo un número que defina lo que vale tu hogar

Un comprador puede pagar una prima porque está emocionalmente involucrado, un prestamista se basará en una valoración estable y objetiva, y un propietario que planifica para el futuro necesita claridad, no conjeturas. Cuando comprendes cómo difieren el Precio de Mercado y el valor tasado, y por qué existen ambos números, se vuelve mucho más fácil tomar decisiones informadas y seguras sobre tu hogar.

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La publicación ¿Cuánto vale realmente tu hogar? apareció primero en MoneySense.