Optasia consideră că 'Privacy by Design' este singura cale a Nigeriei către finanțe durabile bazate pe inteligență artificială

În graba de a adopta inteligența artificială, conversația globală fintech se concentrează adesea pe viteza: cât de rapid putem scala, cât de repede putem evalua creditul celor nebancarizați și cât de rapid putem implementa algoritmi? Dar, la Săptămâna Națională a Confidențialității 2026, recent încheiată, Optasia, o platformă fintech cu sediul în Dubai, alimentată de AI și care procesează peste 32 de milioane de tranzacții zilnice, a susținut o metrică complet diferită: încrederea. Acest lucru este imperativ pe măsură ce Comisia Nigeriană pentru Protecția Datelor (NDPC) își înăsprește cadrul de reglementare.

Pentru Salvador Anglada, CEO-ul Grupului, promulgarea Legii Nigeriene pentru Protecția Datelor (NDPA) și standardele riguroase ale NDPC nu sunt obstacole birocratice de depășit. Ele reprezintă planul fundamental pentru următorul deceniu al finanțelor digitale.

Într-un interviu exclusiv acordat Technext, Salvador a menționat că „Confidențialitatea prin Design" este singura cale sustenabilă pentru finanțele bazate pe AI în Nigeria și cum compania transformă conformitatea de reglementare într-un motor competitiv pentru incluziunea financiară.

„Confidențialitatea prin Design înseamnă că tratăm confidențialitatea datelor nu ca pe o bifă legală la finalul dezvoltării, ci ca pe planul fundamental pentru fiecare linie de cod pe care o scriem," îmi spune Anglada.

Această distincție este critică. Într-o eră în care datele sunt adesea descrise ca noul petrol, multe firme tech sunt tentate să extragă cât mai mult posibil. Optasia adoptă abordarea opusă. „Nu aspirăm pur și simplu datele pentru că putem," explică CEO-ul.

„Definim strict ceea ce este necesar pentru o decizie de credit precisă și înlăturăm restul."

Salvador Anglada

Pentru echipele de inginerie ale Optasia, această filosofie se traduce în trei piloni nenegociabili. În primul rând, datele clienților nu părăsesc niciodată custodia operatorului mobil sau a partenerului financiar; Optasia le procesează sub un model strict „drept de utilizare".

În al doilea rând, platforma este construită pe minimizarea datelor și criptare, asigurând că, chiar și în cazul unei compromiterii a sistemului, datele rămân inutile pentru intrușii. În al treilea rând, infrastructura este testată continuu la stres în raport cu controalele globale aliniate ISO.

„Cea mai mare provocare este să ne asigurăm că AI nu se mișcă mai repede decât drepturile oamenilor," notează Anglada. „Pentru noi, răspunsul a fost să transformăm confidențialitatea și etica în constrângeri de performanță. Inginerii noștri știu că modelele trebuie să fie explicabile, auditabile și cu date minime prin design."

Optasia decodifică persoanele nebancarizate fără invazie

Aplicarea practică a acestei filosofii este cel mai vizibilă în modelul B2B2X al Optasia, un cadru care conectează operatorii de rețele mobile (care au relația cu clientul) cu băncile (care furnizează fonduri reglementate).

Provocarea pe piețe precum Nigeria a fost întotdeauna determinarea solvabilității pentru milioanele de clienți cu dosare limitate care nu au un istoric bancar tradițional. Din punct de vedere istoric, unii creditori digitali au rezolvat acest lucru prin colectarea de date personale intruzive, contacte, mesaje și imagini din galerie.

Optasia respinge această abordare.

„Scopul nu este să știm mai multe despre o persoană; este să înțelegem dacă poate rambursa confortabil un împrumut mic," clarifică CEO-ul. În loc de colectare invazivă, AI-ul Optasia analizează modele cotidiene: cât de consecvent cumpără un utilizator credit sau dacă rambursează avansurile mici la timp. „Aceste comportamente mici, cotidiene, pot spune multe despre fiabilitate și accesibilitate."

Această reținere nu a împiedicat performanța; a îmbunătățit-o. Prin optimizarea modelelor pentru succesul clienților, nu doar pentru viteza de aprobare, Optasia menține rate de neplată în jur de 1,1%, o cifră uimitoare în spațiul microfinanțării.

„Măsurăm impactul în Nigeria nu după câte împrumuturi emitem, ci după cât de multă reziliență și oportunitate creează acele împrumuturi," spune Anglada. „Pentru mulți utilizatori, aceasta este prima lor relație de credit formală. Comportamentul lor digital devine o treaptă în sistemul financiar mai larg, mai degrabă decât o vulnerabilitate."

Suveranitate într-o lume fără frontiere

Operarea în 38 de țări prezintă o rețea complexă de legi privind suveranitatea datelor. Cu toate acestea, CEO-ul subliniază că nu există o abordare universală a securității.

În Nigeria, aceasta înseamnă aderarea strictă la NDPA și asigurarea că integritatea datelor locale nu este compromisă în numele perspectivelor globale.

„Folosim analiza de date la scară largă pentru a elimina excluderile arbitrare și prejudecățile din modelele noastre, mai degrabă decât pentru a exploata modelele comportamentale," explică Anglada. „Acest lucru permite datelor nigeriene să beneficieze de perspective globale fără a compromite controlul local. Un client nigerian poate accesa produse de credit bazate pe AI, informate de miliarde de decizii din întreaga lume, știind în același timp că drepturile și protecțiile lor acasă rămân în vigoare deplină."

Acest angajament față de transparență s-a aprofundat doar de la listarea Optasia pe JSE în noiembrie 2025. Tranziția către o entitate publică a adus un nou nivel de responsabilitate: echilibrarea transparenței așteptate de investitorii instituționali cu protecția absolută a datelor utilizatorilor.

„Investitorii doresc dovezi clare ale protecției puternice a datelor și AI etic pentru a asigura valoarea pe termen lung a investiției lor," notează Anglada. „Demonstrarea faptului că transparența corporativă consolidează direct sistemele bazate pe încredere pe care le livrăm este modul în care menținem creșterea noastră sustenabilă."

Salvador Anglada, CEO-ul Grupului Optasia

Privind dincolo de 2026, dialogul dintre fintech-uri și autorități de reglementare se schimbă. CEO-ul prevede o trecere de la un model de supraveghere la unul de co-creație, în care inovația și conformitatea funcționează în tandem.

„Vedem relația dintre fintech-uri și autorități de reglementare precum NDPC evoluând într-un model autentic de co-creație," spune el.

Pe măsură ce AI devine mai autonom, acest parteneriat va fi factorul determinant în ceea ce privește dacă economia digitală se extinde sau se contractă. Pentru Optasia, misiunea este clară: să construiască o arhitectură în care AI autonom să servească ca o forță pentru stabilitate și echitate.

Postarea Optasia crede că „Confidențialitatea prin Design" este singura cale a Nigeriei către finanțe sustenabile bazate pe AI a apărut mai întâi pe Technext.