Dacă intenționați să obțineți un împrumut, este important să vă înțelegeți sănătatea financiară și în special scorul de credit. Scorul dvs. de credit este unul dintre factorii esențiali care determină sănătatea dvs. financiară. Acesta determină capacitatea dvs. de a împrumuta bani și dacă veți putea obține un împrumut cu condiții favorabile.
Băncile prioritizează scorurile de credit bune dacă doriți să profitați de oportunitățile lor financiare cu o rată a dobânzii mai mică și condiții favorabile. În acest articol, vom analiza cum se calculează scorul de credit și cum acesta vă afectează capacitatea de împrumut.
Ce este un scor de credit?
Un scor de credit este un număr format din trei cifre care indică gradul dvs. de solvabilitate. Scorul dvs. de credit se bazează pe istoricul dvs. de credit și comportamentul financiar. Pentru a obține un împrumut, aveți nevoie de un scor de credit bun. Băncile tradiționale nu consideră persoanele cu scoruri de credit scăzute ca fiind împrumutați potențiali buni și, prin urmare, este posibil să nu ofere rate favorabile. Contrar acestui fapt, alte instituții financiare, cum ar fi Safe 1 Credit Union, sunt mai susceptibile să vă ofere un împrumut chiar și în astfel de circumstanțe.
Scorul dvs. de credit variază între 300 și 900. Iată cum este categorisit:
- Excepțional: Între 800 și 850
- Foarte bun: Între 740 și 799
- Bun: Între 670 și 739
- Acceptabil: Între 580 și 669
- Slab: Între 300 și 579
În general, un scor de credit peste 670, care se află în categoria „Bun" (670-739 pentru FICO), este considerat sigur de către creditori și puteți obține un împrumut cu condiții favorabile.
Ce factori determină scorul de credit?
Iată factorii care determină scorul dvs. de credit:
1. Istoricul de plăți
Cât de punctual sunteți în plata facturilor este un factor esențial în determinarea scorului dvs. de credit. Istoricul dvs. de plăți îi ajută pe creditori să determine dacă puteți rambursa împrumuturile la timp.
Plata consecventă a împrumuturilor la timp creează încredere în rândul creditorilor că banii lor sunt în mâini sigure. Alternativ, plățile ratate sau întârziate lasă o impresie negativă asupra creditorilor dvs. și afectează, de asemenea, scorul dvs. de credit.
2. Utilizarea creditului
Utilizarea creditului constă din trei factori:
- Rata de utilizare a creditului: Rata de utilizare a creditului este un procentaj care arată câtă parte din credit utilizați în raport cu limita totală de credit. De exemplu, dacă limita dvs. totală de credit este de 1000 $ și soldul dvs. restant este de 300 $, procentul de utilizare a creditului este de 30%. Optimizarea ratei de utilizare a creditului este importantă pentru un scor de credit bun.
- Solduri totale: Soldurile totale reprezintă suma tuturor sumelor restante pe care le datorați în prezent pe toate conturile dvs. de credit.
- Credit disponibil: Aceasta este porțiunea din limita dvs. totală de credit pe care o puteți folosi în continuare.
3. Profunzimea creditului
Profunzimea creditului este o combinație a doi factori: durata istoricului de credit și mixul de conturi.
- Durata istoricului de credit: Cu cât aveți mai multă experiență în gestionarea conturilor de credit, cu atât mai bine veți gestiona datoriile. Prin urmare, un istoric de credit mai lung duce la un scor de credit mai mare.
Durata istoricului dvs. de credit este evaluată prin măsurarea vechimii celui mai vechi cont de credit, al celui mai nou cont de credit și media tuturor conturilor de credit.
- Mix de conturi: Este varietatea conturilor de credit pe care le aveți în raportul dvs. de credit. Aceasta include credite rotative, cum ar fi cardurile de credit, și credite în rate, cum ar fi împrumuturile personale și împrumuturile auto.
4. Credit nou
Creditul nou se referă la orice cont de credit deschis recent sau interogare de credit recentă afișată în raportul dvs. de credit. Un credit nou include următoarele:
- Aplicarea pentru un card de credit nou
- Contractarea unui împrumut (împrumut personal, împrumut auto sau împrumut ipotecar)
- Interogări complete efectuate de creditori
Multiple interogări complete într-un interval scurt de timp pot reduce scorul dvs. de credit cu câteva puncte.
Începeți să vă îmbunătățiți scorul de credit
Scorul dvs. de credit este influențat în principal de doi factori: istoricul de plăți (40%) și utilizarea creditului (34%). Acesta este motivul pentru care, dacă doriți să vă protejați sănătatea financiară, trebuie să vă plătiți facturile la timp și să utilizați creditul cu înțelepciune.
Urmând acești doi factori, vă dovediți că sunteți un împrumutat responsabil și puteți construi încredere cu creditorii. În plus, nu lăsați un scor de credit scăzut să vă streseze. Deși băncile financiare s-ar putea să nu vă acorde un împrumut în astfel de circumstanțe, o uniune de credit oferă împrumuturi chiar și cu scoruri de credit mai mici. Prin urmare, asigurați-vă că verificați posibilitățile.
