EnFi strânge 15 milioane USD de la VC-uri care colaborează cu peste 150 de bănci, semnalând schimbarea industriei către forța de muncă AI în domeniul creditului

EnFi, platforma nativă AI care furnizează agenți pentru a finaliza fluxuri de lucru complete de creditare comercială, a anunțat astăzi că a strâns 15 milioane de dolari în Seria A, aducând finanțarea sa totală până în prezent la 22,5 milioane de dolari.

Capitalul va permite EnFi să își extindă tehnologia, echipa și eforturile de lansare pe piață, pe măsură ce continuă să împuternicească creditorii să își crească rapid și să gestioneze riscurile portofoliilor lor comerciale.

Runda a fost condusă de FINTOP, cu participarea Patriot Financial Partners, Commerce Ventures, Unusual Ventures și Boston Seed Capital. Rețelele acestor investitori acoperă colectiv peste 150 de instituții financiare. Aceasta include rețeaua FINTOP de investitori strategici, care cuprinde aproximativ 90 de bănci comunitare și regionale; Patriot Financial Partners, care a investit în 66 de bănci prin cele trei fonduri active; și Commerce Ventures, cu peste 20 de parteneri limitați strategici (LP-uri) de întreprindere, inclusiv șapte dintre cele mai mari bănci din țară.

Creditorii americani se confruntă cu o criză crescândă de talente: aceștia cheltuiesc 112 miliarde de dolari anual* pentru forța de muncă de credit, totuși zeci de mii de posturi de analist de credit rămân neocupate în orice moment dat. Deficitul forțează instituțiile să facă compromisuri: să proceseze mai puține credite și să piardă cota de piață, să scadă standardele de subscriere și să crească riscul, sau să epuizeze echipele existente cu sarcini de lucru nesustenabile. EnFi colaborează cu bănci, fonduri de credit private, uniuni de credit și creditori fintech pentru a implementa agenți dedicați care să completeze sarcini complete pe parcursul ciclului de creditare comercială – de la selecția tranzacțiilor până la monitorizarea portofoliului – pentru întregul spectru de tipuri de credite comerciale. Agenții EnFi pot deveni productivi în 60-90 de zile, acționând ca colegi virtuali care extind masiv capacitatea profesioniștilor de credit.

„Am observat acest lucru în mod constant în sute de conversații cu creditorii", a declarat Joshua Summers, co-fondator și CEO al EnFi. „Investitorii noștri au o expunere largă la această provocare prin rețelele lor bancare de LP-uri și investițiile de portofoliu. Aceștia investesc în infrastructură umană agentică, nu doar în software. EnFi permite creditorilor comerciali să opereze dincolo de limitele tradiționale de capacitate, consolidând în același timp supravegherea riscurilor și accelerând deciziile de credit."

„Fondul de talente umane nu poate crește în ritmul în care crește cererea de credit", a declarat John Philpott, Partener la FINTOP. „Investiția noastră în EnFi reflectă convingerea noastră că AI nu înlocuiește judecata umană, ci creează capacitatea ca oamenii să își exercite judecata la scară largă."

„Platforma bazată pe AI a EnFi permite echipelor noastre să răspundă cererii în creștere mai eficient, fără a crește profilul nostru de risc. Prin extinderea capacității echipelor noastre de credit, EnFi susține o creștere disciplinată a portofoliului, aprofundând în același timp relațiile noastre strategice cu membrii și partenerii." a declarat Michael Desimone, Chief Lending Officer, Citadel Credit Union.

EnFi este condusă de co-fondatorii Joshua Summers, CEO, Scott Weller, CTO, și Michelle Hipwood, CFO, fiecare cu experiență în scalarea companiilor de tehnologie prin achiziție. Summers a co-fondat clypd, care a fost achiziționată de AT&T în 2019 și integrată în Xandr. Weller a co-fondat SessionM, achiziționată de Mastercard în 2019, și ulterior a ocupat funcția de SVP of Product în cadrul diviziei Data & Services a Mastercard. Hipwood a condus departamentul financiar al clypd prin achiziția sa și aduce peste două decenii de experiență în sprijinirea companiilor de tehnologie în stadiul de creștere.

Summers, Weller și Hipwood au fondat EnFi în 2023. Compania a strâns o rundă de finanțare seed de 7,5 milioane de dolari în 2024, condusă de Unusual Ventures, cu participarea Boston Seed Capital, Argon Ventures și Impellent Ventures.