Legislatorii britanici doresc ca autoritățile de reglementare financiară să efectueze teste de stres asupra inteligenței artificiale pentru a identifica riscurile timpuriu.

Un grup parlamentar transpartid din Regatul Unit face presiuni asupra autorităților de reglementare pentru a adopta teste de stres axate pe inteligența artificială pentru sectorul financiar, avertizând că utilizarea tot mai mare a inteligenței artificiale ar putea expune consumatorii și piețele la perturbări grave dacă este lăsată necontrolată.

Într-un raport publicat marți, Comitetul Special pentru Trezorerie a criticat Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) și Banca Angliei pentru ceea ce parlamentarii au descris drept o poziție de reglementare prudentă de „așteptare și observare" față de inteligența artificială, în ciuda adoptării sale pe scară largă în City-ul Londrei.

Oficialii au declarat că tehnologia în rapidă evoluție necesită răspunsuri mai rapide din partea organismelor de supraveghere, cum ar fi introducerea testelor de stres. Pe măsură ce companiile financiare se bazează din ce în ce mai mult pe inteligența artificială, întârzierile ar putea costa stabilitatea. Atunci când mașinile gestionează tranzacții, aprobări de împrumuturi sau previziuni de risc, defectele se pot răspândi pe mai multe platforme fără avertisment. Dacă mai multe sisteme se împiedică împreună, tulburările pot izbucni înainte ca cineva să reacționeze.

Parlamentarii spun că inteligența artificială ar putea perturba piețele financiare.

Avertismente apar cu privire la lacunele în supraveghere pe măsură ce inteligența artificială se deplasează rapid prin sectorul financiar al Marii Britanii. Unii oficiali sugerează că nu se acordă suficientă atenție la ceea ce s-ar putea întâmpla dacă sistemele cresc prea mult înaintea supravegherii. Comitetul Special pentru Trezorerie al Parlamentului subliniază întârzierile Băncii Angliei, Autorității de Conduită Financiară și Trezoreriei în gestionarea riscurilor. Ritmul stabilit de companiile private care utilizează instrumente avansate depășește eforturile actuale de elaborare a regulilor.

Așteptarea prea lungă ar putea însemna că problema lovește înainte ca cineva să poată răspunde. Comitetul subliniază că oficialii se abțin, sperând că problemele nu vor apărea. Când sistemele eșuează, este posibil să nu existe aproape deloc spațiu pentru a rezolva lucrurile suficient de rapid. În loc să intervină mai târziu, are mai mult sens să urmărești cum acționează inteligența artificială în momente dificile. Oficialii cred că pregătirea învinge zbaterea atunci când totul se prăbușește deja.

Firmele din sectorul financiar al Regatului Unit se bazează din ce în ce mai mult pe inteligența artificială în fiecare zi, adesea fără teste de stres pentru a vedea cum funcționează sistemele sub presiune. Peste 75% dintre instituțiile financiare britanice folosesc inteligența artificială în funcțiile centrale, astfel încât influența sa asupra alegerilor economice este, dacă e ceva, nevăzută. Deciziile privind investițiile sunt luate folosind logica mașinii mai degrabă decât instinctul uman. Automatizarea ghidează aprobările, în timp ce algoritmii judecă eligibilitatea pentru împrumuturi fără revizuire tradițională. Cererile de despăgubire în asigurări avansează nu pe baza evaluărilor funcționarilor, ci pe baza evaluărilor codificate.

Chiar și documentele de bază sunt gestionate digital mai degrabă decât manual. Viteza definește aceste procese; totuși, rapiditatea crește expunerea atunci când apar defecte. O singură greșeală poate avea ecou pe scară largă, deoarece conexiunile dintre organizații sunt strânse.

Jonathan Hall, un membru extern al Comitetului de Politică Financiară al Băncii Angliei, le-a spus parlamentarilor că testele de stres adaptate pentru inteligența artificială ar putea ajuta organismele de supraveghere să detecteze mai devreme riscurile emergente. Scenariile de stres care simulează perturbări severe ale pieței, a explicat el, ar putea expune vulnerabilitățile în cadrul inteligenței artificiale înainte ca impacturile mai largi asupra rezilienței sistemice să apară. 

Parlamentarii îndeamnă autoritățile de reglementare să testeze riscurile inteligenței artificiale și să stabilească reguli clare

Insistența parlamentarilor asupra unor măsuri mai ferme pentru a preveni ca inteligența artificială să submineze în tăcere stabilitatea economică, începând cu evaluările de stres, pare logică pentru organismele de supraveghere. Supraveghetorii financiari se confruntă cu presiuni crescânde din partea legislatorilor pentru a adopta evaluări adaptate axate pe inteligența artificială, reflectând cele utilizate pentru bănci în perioadele de recesiune.

Sub presiune, instrumentele automatizate pot acționa imprevizibil; supraveghetorii au nevoie de dovezi, nu de presupuneri. Numai prin astfel de teste pot autoritățile vedea exact cum ar putea algoritmii să provoace perturbări sau să amplifice tulburările odată ce piețele se schimbă.

Testele de stres ar putea imita ceea ce se întâmplă dacă inteligența artificială perturbă piețele în mod neașteptat. Când algoritmii se comportă ciudat sau încetează să funcționeze, organismele de supraveghere pot observa reacțiile băncilor sub presiune. 

Pregătirea din timp dezvăluie vulnerabilitățile, nu doar în platformele de tranzacționare, ci și în evaluările de risc și măsurile de protecție din instituții. Rezolvarea problemelor mai devreme pare mai înțeleaptă decât răspunsul după ce haosul se răspândește rapid prin canalele financiare. Identificarea problemelor în prealabil va permite atât supraveghetorilor, cât și companiilor să își ajusteze cursul cât încă mai este timp.

Pe lângă testele de stres, membrii parlamentului subliniază necesitatea unor orientări clare care să reglementeze utilizarea de rutină a inteligenței artificiale în instituțiile financiare. Autoritatea de Conduită Financiară este îndemnat să stabilească limite clare pentru aplicațiile etice ale inteligenței artificiale în contexte din lumea reală.

Orientările trebuie să clarifice modul în care protecțiile actuale ale consumatorilor se aplică atunci când sistemele automatizate iau decizii mai degrabă decât oamenii, prevenind lacunele de responsabilitate în timpul eșecurilor. Atribuirea responsabilității ar trebui să fie explicită dacă inteligența artificială funcționează incorect, făcând imposibil pentru companii să devieze vina asupra mașinilor.

Dacă ceva merge prost cu o singură platformă tehnologică principală, multe bănci ar putea să se împiedice împreună. Un număr mic de companii dețin acum o mare responsabilitate pentru menținerea sistemelor bancare în funcțiune în toată țara. 

Când serviciile găzduite de companii precum Amazon Web Services sau Google Cloud întâmpină probleme, efectele de propagare lovesc rapid. Parlamentarii subliniază cât de fragile devin lucrurile atunci când atât de mulți se bazează pe atât de puțini. Cu cât dependența crește, cu atât lovește mai tare pe toată lumea dacă o defecțiune trece.

Nu te mulțumi doar să citești știri cripto. Înțelege-le. Abonează-te la newsletter-ul nostru. Este gratuit.