Nexo primește amendă de 500.000$ din California pentru practici de creditare „ilegale"

Nexo, o platformă de creditare cripto, a acceptat să plătească o penalitate de 500.000 USD după ce autoritățile de reglementare din California au declarat că a acordat mii de împrumuturi fără licența de stat corespunzătoare.

Conform Departamentului de Protecție Financiară și Inovație din California, acțiunile au implicat împrumuturi garantate cu active cripto și au ridicat îngrijorări cu privire la modul în care compania a evaluat împrumutații.

Acțiune California privind împrumuturile fără licență

DFPI a constatat că Nexo a emis cel puțin 5.456 de împrumuturi de consum și comerciale din iulie 2018 până în noiembrie 2022 către rezidenții din California.

Rapoartele au dezvăluit că compania nu a verificat în mod adecvat dacă împrumutații puteau rambursa împrumuturile, lăsând consumatorii expuși la împrumuturi riscante. Agenția a calificat acele practici ca fiind ilegale conform regulilor de finanțare pentru consumatori din stat.

Nexo trebuie să transfere fondurile din California către afiliatul licențiat

Ca parte a remediului, Nexo va fi obligată să transfere fondurile deținute pentru californieni către afiliatul său cu sediul în SUA care deține o licență valabilă, Nexo Financial LLC, în termen de 150 de zile.

Măsura este menită să asigure că banii clienților se află sub o entitate reglementată corespunzător. DFPI a cerut, de asemenea, alte măsuri de conformitate pentru a preveni probleme similare în viitor.

Un model de supraveghere de reglementare

Aceasta nu este prima dată când Nexo se confruntă cu măsuri de executare. Pe baza rapoartelor, firma a ajuns anterior la înțelegeri care au inclus penalități de aproximativ 45 de milioane USD în timpul acțiunilor întreprinse în 2023.

Autoritățile de reglementare din toată țara au acordat o atenție mai mare creditării cripto, iar această decizie semnalează faptul că se așteaptă ca aceleași protecții pentru consumatori care se aplică creditorilor tradiționali să se aplice platformelor care utilizează active digitale.

Consumatorii care au luat împrumuturi garantate cu cripto pot vedea acum că conturile lor sunt gestionate diferit în timp ce transferul are loc. Unii împrumutați ar putea fi confruntați cu modificări ale termenilor sau serviciilor.

Observatorii din industrie spun că acest tip de supraveghere poate împinge companiile să înăsprească subscrierile și documentația. În același timp, unii utilizatori se tem că mai multe reguli ar putea limita accesul lor la anumite servicii cripto.

Autoritățile de reglementare subliniază protecțiile împrumutaților

Conform DFPI, legea din California cere creditorilor să evalueze capacitatea unui împrumutat de a rambursa împrumuturile și să dețină licențele corespunzătoare înainte de a li se permite să facă afaceri cu rezidenții statului.

Prin etichetarea conduitei ca fiind ilegală, agenția a semnalat că deciziile de împrumut determinate în principal de colateralul cripto nu scutesc un creditor de verificările de bază privind capacitatea de rambursare. Penalitatea și măsurile corective vizează închiderea lacunelor care ar fi putut permite aprobarea împrumuturilor riscante.

Un drum înainte prudent

Amenda de 500.000 USD este modestă în comparație cu amploarea mai largă a pieței cripto, totuși autoritățile de reglementare spun că penalitățile sunt doar un instrument. Acestea au adăugat că transferurile către entități licențiate și controale interne mai puternice sunt esențiale pentru protejarea consumatorilor.

Imaginea prezentată de la unsplash, grafic de la TradingView