Planifică-ți succesul financiar în 2026

A venit din nou acea perioadă a anului. În timp ce ești prins în ultimele vizite la magazin și planifici meniul cinei de familie pentru sărbători, o revizuire financiară anuală este puțin probabil să îți treacă prin minte. Momentul revizuirilor financiare intră adesea în competiție cu distracția de sărbători pe măsură ce se apropie sfârșitul anului, când este mai greu să dedici câteva ore pentru a trece în revistă aspectele financiare.

Experții spun că nu trebuie să grăbești analiza în plină perioadă de sărbători. În schimb, poți împărți sarcina în părți mai mici și să prioritizezi pe baza termenelor limită. Mai întâi, gândește-te la schimbările majore din viața ta din acest an, a spus Brian Quinlan, contabil profesionist autorizat la Allay LLP. "Ce s-a întâmplat în viața ta în ceea ce privește căsătoria, bebelușii, terminarea școlii—și ce s-a întâmplat cu finanțele tale?" a spus Quinlan.

Mișcări fiscale cheie înainte de sfârșitul anului

Agenția Canadiană de Venituri desfășoară anul fiscal personal în concordanță cu anul calendaristic. Asta înseamnă că termenul limită pentru a reduce factura fiscală și a contribui la majoritatea conturilor înregistrate este 31 decembrie, deși o excepție notabilă este termenul limită de contribuție RRSP, care este de obicei la începutul lui martie în anul următor.

"De ce ai nevoie până la sfârșitul anului pentru a te asigura că ai obținut cea mai bună reducere fiscală sau profită de stimulentele fiscale pe care le poți obține?" a spus Quinlan. "Ar fi neplăcut să descoperi ceva la începutul lunii ianuarie (că) ai ratat ceva." Facturile medicale, donațiile caritabile, cheltuielile pentru îngrijirea copiilor sau decontarea comisioanelor de management al investițiilor sunt exemple care îți pot economisi câțiva dolari în sezonul fiscal care vine în aprilie dacă plățile au data din 2025. Cu cât sunt mai mari donațiile cumulate într-un an calendaristic dat, cu atât beneficiezi mai mult în sezonul fiscal, de exemplu.

O altă strategie fiscală populară care este programată la sfârșitul anului calendaristic este vânzarea pentru pierderi fiscale, care este atunci când investițiile care pierd bani în conturi neînregistrate pot fi vândute pentru a realiza o pierdere care poate fi apoi folosită pentru a compensa câștigurile de capital, reducând astfel taxele datorate de investitor.

Conturi TFSA Recomandate

---

recomandat

Cont de Economii TFSA EQ Bank

Câștigă 1,50% fără taxe pe economiile tale în numerar.

Mergi la site

recomandat

Rata GIC TFSA (1 an)

Câștigă un 3,50% garantat în TFSA-ul tău când blochezi pentru 1 an.

mergi la site

Cei mai buni brokeri online

Deschide-ți TFSA-ul cu unul dintre cei mai buni brokeri online din Canada. Vezi clasamentul nostru.

Citește acum

De ce să ne ai încredere

MoneySense este o revistă premiată, care îi ajută pe canadieni să navigheze în chestiuni financiare din 1999. Echipa noastră editorială de jurnaliști pregătiți lucrează îndeaproape cu experții de vârf în finanțe personale din Canada. Pentru a te ajuta să găsești cele mai bune produse financiare, comparăm ofertele de la peste 12 instituții majore, inclusiv bănci, cooperative de credit și emitenti de carduri. Află mai multe despre publicitatea noastră și partenerii de încredere.

---

Termenul limită pentru a contribui la contul tău de economii pentru prima casă, care permite contribuții de 8.000 USD pe an, este, de asemenea, aliniat cu anul calendaristic—și permite deduceri fiscale, a spus Shannon Lee Simmons, planificator financiar certificat și fondator al New School of Finance. Camera de contribuție, totuși, se reportează la anul viitor. "Orice are un termen limită strict, ar trebui să vorbești cu orice profesionist din viața ta (înainte de 31 decembrie)," a spus Simmons. "Tot restul poate probabil aștepta până în noul an."

Dar este în regulă dacă nu poți găsi timp înainte de sfârșitul anului, a spus planificatorul financiar certificat Jessica Moorhouse. "Nu te stresa pentru lucruri mici dacă sunt câteva credite fiscale pe care le-ai fi putut obține și nu le-ai obținut," a spus ea. "Să încercăm din nou pentru anul viitor."

Evaluează-ți finanțele în ianuarie

Odată ce nebunia sărbătorilor s-a terminat și a început noul an, poți să îți iei timp pentru a-ți revizui finanțele—inclusiv bugetul, obiectivele și valoarea netă. "Odată ce ai făcut toate tranzacțiile care trebuie să aibă loc, atunci intrăm în modul orientat spre viitor," a spus Simmons.

Ea a sugerat să te gândești cum ar putea arăta venitul tău pentru anul respectiv. De exemplu, te aștepți ca venitul tău să fie stabil sau există incertitudine? "Dacă simți că viitorul tău economic din acest an arată puțin incert sau ești nervos în legătură cu venitul, atunci aș spori conturile de urgență," a sugerat Simmons.

Dacă rămân bani după ce facturile de bază și costurile de trai sunt acoperite, atunci gândește-te la prioritățile tale mai largi. Dacă ai datorii de consum, prioritizează rambursarea lor. Sau începe să finanțezi un cont de urgență dacă nu ai unul, a spus ea.

Concentrează-te pe planificarea financiară durabilă, pe termen lung

Dacă ai deja un fond de urgență decent și nu ai datorii, atunci acei bani pot merge în alte planuri pe termen lung, cum ar fi pensia, plata unei ipoteci sau economisirea unui avans, a spus Simmons. "Dar este a treia prioritate," a spus ea. "Vrem să ne asigurăm că nu avem datorii de consum și că lucrurile noastre de urgență sunt intacte înainte de a trece la acele obiective financiare mai interesante."

Apoi, stabilește micro-termene pentru a urmări progresul către obiectivele tale și rămâi realist. Adesea, oamenii își stabilesc așteptări nerezonabile, cum ar fi să nu mai iasă niciodată la prânz sau să planifice să contribuie cu o sumă exorbitantă la contul lor de economii fără taxe în fiecare lună.

"Eșuează inevitabil pentru că viața este scumpă și apoi renunță la întregul plan," a spus ea. "Dacă am fi realiști și am face un plan care este sustenabil de la bun început, atunci probabilitatea de eșec este mult mai mică și respectarea lui este mult mai bună," a spus Simmons.

Newsletter

Primește sfaturi financiare gratuite de la MoneySense, știri & sfaturi în inbox-ul tău.

abonează-te acum

Citește mai multe știri:

• Schimbarea generațională aduce competiție băncilor din Canada
• Noile reguli de transparență salarială din Ontario vor schimba angajarea
• Știri bursiere pentru investitori: Canopy Growth va achiziționa MTL Cannabis într-o tranzacție de 125 de milioane de dolari
• Cum să profiți de creșterea IA în timp ce gestionezi riscul

Postarea Planifică succesul financiar în 2026 a apărut prima dată pe MoneySense.