Cum redefinește AI finanțele personale: Investiții mai inteligente, Decizii mai sigure

Introducere: 

Când am obținut primul meu loc de muncă, eram încântat. Eu și colegii mei am cheltuit câteva dintre primele noastre salarii. Ne lipsea cunoștințele de gestionare a finanțelor personale. Era un concept de care nu eram conștienți. 

Cu toate acestea, am observat rapid cât de mulți dintre colegii noștri seniori, aproape de pensionare, se luptau cu finanțele lor personale. Cei mai mulți aveau copii care urmau să meargă la facultate, dar nu aveau nicio formă de economii sau fonduri pentru a-i sprijini. Lucrurile erau atât de proaste pentru majoritatea încât ar fi sărit la oportunitatea de a lucra peste vârsta de pensionare.  

Și astfel mi-a venit în minte dintr-o dată, importanța finanțelor personale - ceva pe care l-am explorat mai târziu în profunzime prin platforme precum MrMoneyFrugal. Calitatea vieții pe care o vom trăi la bătrânețe este determinată de cât de bine au fost gestionate finanțele noastre personale în tinerețe. Sănătatea, relațiile și succesul în viață depind în mare măsură de finanțele noastre personale. 

Am ajuns să înțeleg că capacitatea de a-mi urmări cheltuielile lunare, de a pune deoparte un procent din venitul meu pentru economii și de a investi într-un fond indexat, printre alte lucruri, va determina calitatea vieții mele.   

Întrebarea este, a însemnat revelația importanței de a trata finanțele personale ca prioritate cât de repede am început să iau acțiuni pozitive? Desigur că nu. Există atât de multe motive pentru care tu și cu mine nu ne asumăm responsabilitatea finanțelor noastre personale, 

De ce oamenii ratează lucrurile importante despre finanțe 

• Date greoaie: Gestionarea finanțelor personale necesită adesea sortarea datelor care sunt adesea greoaie. Colectarea datelor privind finanțele personale poate fi uneori o afacere mult mai dificilă decât analizarea lor efectivă.  

• Activități consumatoare de timp: Imaginați-vă că trebuie să creați un buget pentru cheltuielile dvs. în fiecare lună, să arhivați și să păstrați toate chitanțele de achiziție și să parcurgeți prospectele companiilor potențiale în care doriți să puneți o parte din economiile dvs. Întregul sistem consumă timp și, ca atare, majoritatea oamenilor nici măcar nu se deranjează.  

• Rapoarte complicate: Capacitatea de a citi rapoarte financiare necesită un nivel de educație. Poate fi greu, mai ales pentru cei care sunt slabi la matematică. Am prefera pur și simplu să sărim întregul proces de finanțe personale decât să fim împovărați cu învățarea modului de a face acest lucru. 

În ciuda acestor bariere evidente în gestionarea finanțelor personale, am reușit grozav, la fel și mulți alții. Există posibilitatea ca și tu să fi reușit, totuși, în cea mai mare parte, mulți nu o fac. Tot ce trebuie să judeci obiceiurile financiare ale oamenilor este cât de bine se descurcă. Într-adevăr, există factori externi care influențează distribuția bogăției și stabilitatea financiară; totuși, o parte din responsabilitate revine indivizilor de a rezolva personal. 

Din fericire, apariția AI a dărâmat multe dintre zidurile care împiedicau gestionarea corespunzătoare a finanțelor personale. Astăzi, chiar și cei fără experiență anterioară pot excela în managementul financiar de nivel înalt cu instrumentele potrivite.       

Cum schimbă AI investițiile și finanțele personale 

Când vine vorba de finanțe personale, bugetarea și urmărirea veniturilor mele sunt două sarcini foarte importante pe care trebuie să le fac, ca majoritatea oamenilor. După cum am menționat în secțiunea anterioară, acestea pot fi greoaie și complicate. Le-am făcut oricum.   

Acum, cu AI, pot face ambele mai rapid. Cu ChatGPT, tot ce trebuie să fac este pur și simplu să îi introduc un prompt explicând exact ce trebuie făcut - date reale despre venit, lista mea de cheltuieli și indicații despre cât să pun deoparte pentru economii și investiții. Și în mai puțin de 1 secundă, aș primi înapoi un buget bine rotunjit. 

Pentru urmărirea cheltuielilor mele, am avut de ales dintre mai multe platforme alimentate de AI, precum Walnut Money Manager. Înarmat cu acest instrument, o mare parte din timpul meu este economisit, iar un proces complicat devine simplu. La sfârșitul fiecărei luni, știam cu siguranță cât am cheltuit în plus pe mâncarea de stradă.  

În ceea ce privește investițiile, AI a ajutat să rezolve trei probleme majore: cercetare, analiză și prospectare. La începutul acestui an, am luat în considerare investiția într-un fond mutual. În mod obișnuit, ar fi trebuit să parcurg o fișă informativă de 90 de pagini.  

Am încărcat documentul în Advanced Data Analysis al ChatGPT și, în câteva secunde, am obținut toate informațiile necesare pentru a lua o decizie de investiție.  

Analizarea investițiilor înainte de AI și acum 

Analiza investițiilor depinde de tipul de investiție. Indiferent, procesul dinaintea AI necesita foarte mult. În primul rând, trebuie să știi exact ce cauți. Obține documentele potrivite, analizează informațiile din acestea și apoi ia o decizie.  

Când vine vorba de a investi pe piața de valori, procesul arată cam așa: 

• Urmărește editorialele pentru a ști ce companii devin publice 

• Vizitează BSE sau NSE pentru a descărca prospectul companiei 

• Parcurge datele, care acoperă o gamă întreagă de subiecte, inclusiv situațiile financiare ale companiei 

• Studiază industria în care există compania 

• Urmărește prețul de emisiune, prețul pieței gri și alte informații 

• Analizează datele pe parcurs și apoi ia o decizie de a cumpăra sau nu 

Pașii de mai sus reprezintă o simplificare excesivă, deoarece sunt foarte solicitanți, motiv pentru care investitorul obișnuit se bazează pe experți pentru a-și face analiza și pur și simplu să urmeze acțiunile lor sau să cumpere consultanța lor.  

Din fericire, fiecare dintre acești pași care necesită analiză poate fi făcut cu ChatGPT, chiar în pat înainte de a pleca la muncă. Platformele de tranzacționare au integrat de asemenea AI pentru a ajuta la analiză și a prezenta informații utilizatorilor. Pe scurt, AI a făcut lucrurile mult mai ușoare.  

Erori umane vs. Erori AI: Cine câștigă 

Pe toate platformele financiare unde AI este folosit intens, există întotdeauna teama de defecțiuni, acea creștere bruscă careface piața să piardă foarte mulți bani sau să facă câștiguri necurate. Incidente ca acestea s-au întâmplat înainte. Cu toate acestea, ridică întrebarea, care este mai rău, uman sau erorile AI? 

Voi fi sincer. Majoritatea erorilor umane nu ar fi făcute de AI, datorită cantității de neînțeles de date pe care AI le analizează. Neajunsurile rare de aici și de acolo nu sunt nimic în comparație cu nivelul de precizie la care operează AI. Din fericire, instrumentele AI sunt actualizate constant, fiind lansate modele mai bune. Prin urmare, marja de eroare continuă să se închidă.    

Cu toate acestea, înainte de AI, erorile umane abundau și la un nivel de productivitate și acuratețe care nu este la nivelul celui al AI. Prin urmare, în orice conversație despre erori, eroarea umană este mai gravă în comparație cu erorile AI.                                         

Cum va redefini AI finanțele personale în viitor? 

Viitorul finanțelor personale este la fel de luminos ca viitorul AI. Majoritatea activităților vor deveni automatizate. De la sarcini simple precum economisirea, bugetarea și cheltuielile până la activități mai complexe precum investițiile, ușurința, accesibilitatea, incluziunea și creșterea vor fi ordinea zilei. 

Pe de altă parte, riscurile dependenței de AI rămân în continuare. Experții au avertizat despre un fel de eveniment apocaliptic care ar fi catalizat de AI. Toată lumea fiind conectată la un sistem care a fost construit să acționeze ca fiind conștient ar trebui să fie o sursă de îngrijorare. O singură nenorocire și finanțele întregilor națiuni pot să se prăbușească. 

Concluzie 

Scuza pentru evitarea gestionării corespunzătoare a finanțelor pentru că este complicată sau descurajantă este eliminată treptat. În acest articol, m-am asigurat să menționez poate cel mai popular și accesibil instrument AI, ChatGPT, care poate fi folosit de oricine. Există zeci, dacă nu mai multe, de instrumente AI specifice finanțelor la care te poți abona. AI redefinește finanțele personale. Îmbrățișează-l.