Locul SiBAN în grupul de lucru VASP: În interiorul noului moment de evaluare a riscurilor din Nigeria pentru blockchain

Numirea SiBAN în grupul de lucru al Evaluării Naționale a Riscurilor din Nigeria privind crimele financiare este mai mult decât o actualizare de rutină a industriei. Coordonat de Unitatea Nigeriana de Informații Financiare (NFIU), acest grup de lucru include autorități de reglementare precum SEC și CBN.

Locul SiBAN la această masă îi permite să influențeze perspectiva reală a industriei într-un exercițiu național care va modela modul în care activele virtuale sunt înțelese și supravegheate pentru anii următori. SiBAN a prezentat momentul ca o contribuție la "dezvoltarea responsabilă a industriei", ajutând Nigeria să cartografieze riscurile reale legate de blockchain cu claritate, nu cu precauție.

Pentru președintele SiBAN, Mela-Claude Ake, acesta nu este simbolism; este o șansă de a reseta tonul reglementării în sine. Vechiul model de conformitate, argumentează el, a fost construit pentru o lume foarte diferită.

"Cadrele AML/CFT au fost în mare parte concepute în jurul fluxurilor de bani din droguri din anii 1980 și 1990, apoi extinse reactiv după 9/11 pentru finanțarea terorismului și au fost remediate incremental de atunci," a spus el.

"Rezultatul este un sistem extrem de costisitor, deși în mare parte navigabil pentru rețelele criminale sofisticate cu facilitatori profesioniști, dar activ prohibitiv pentru populațiile marginale, imigranți, întreprinderi mici și startup-uri."

Acel diagnostic stă în inima argumentului SiBAN pentru a fi în cameră. Nu pentru a slăbi conformitatea. Nu pentru a rezista scrutinului. Ci pentru a insista că arhitectura conformității trebuie în sfârșit modernizată pentru arhitectura blockchain.

Înlocuirea urmelor pe hârtie cu conformitate programabilă

Dacă Ake ar putea redesena o cerință specifică pentru a se potrivi naturii programabile a blockchain, ar începe cu monitorizarea tranzacțiilor și raportarea activităților suspecte (STR). "Cadrul STR actual a fost conceput pentru o lume în care un ofițer de conformitate revizuiește manual extrasele bancare și depune un raport pe hârtie," a explicat el.

"Acea logică, observă, suspectează, raportează, așteaptă, este profund analogică. Blockchain ne oferă ceva ce niciun sistem financiar tradițional nu a avut vreodată: un registru public, imuabil, în timp real. Nu trebuie să reconstruiești o urmă de tranzacție după fapt; este deja acolo, permanent."

Președintele SiBAN Barr. Mela Claude Ake

Propunerea sa este îndrăzneață, dar practică: înlocuiește procesele periodice inițiate de oameni cu cârlige de conformitate bazate pe contracte inteligente. Aceste reguli programabile ar semnala, reține sau raporta tranzacțiile automat și transparent în momentul execuției.

El crede că NFIU și sistemul goAML ar trebui să construiască interfețe API pe care protocoalele DeFi și VASP-urile le pot integra direct, transformând raportarea într-o funcție a codului mai degrabă decât o povară pentru echipele supra-solicitate. "Nu cerem autorităților de reglementare să abandoneze principiile AML," a subliniat Ake.

"Le cerem să permită tehnologiei să aplice acele principii mai eficient decât ar putea orice proces uman vreodată."

Cel mai mare pericol, avertizează Ake, este că evaluarea riscurilor devine un pretext politicos pentru excludere. "De-riscarea nu este gestionarea riscurilor; este evitarea riscurilor," a spus el. "Când o bancă închide contul unui VASP licențiat de CBN înregistrat pentru că echipa de conformitate nu înțelege modelul de afaceri, aceasta nu este o decizie de risc; este o decizie evitabilă deghizată în limbaj de conformitate."

SiBAN va folosi prezența sa în grupul de lucru pentru a contraataca concret:

"În primul rând, vom insista pentru o categorizare clară și pe niveluri a riscurilor care să distingă între clasele de active, tipurile de tranzacții și modelele de afaceri, astfel încât un dezvoltator care construiește o aplicație dApp de plată locală să nu fie tratat cu același profil de risc ca un schimb peer-to-peer anonim care operează fără KYC. În al doilea rând, vom susține un proces definit pe care orice instituție financiară trebuie să îl urmeze înainte de a retrage serviciile de la o afacere blockchain, cu cerințe de documentare și o cale de apel. Și în al treilea rând, vom numi modelul public dacă persistă. Era de-riscării silențioase, în care startup-urile pierd accesul bancar fără nicio explicație și fără recurs, trebuie să se încheie," a declarat Ake.

Pentru echipele mici de dezvoltatori, miza este imediată. Ake trasează o linie roșie clară atunci când costurile de conformitate depășesc bugetul de venituri în faza incipientă a produsului.

"Dacă înregistrarea și menținerea statutului de reglementare necesită reținerea unui ofițer de conformitate, a unui consilier juridic, depunerea rapoartelor trimestriale și plata taxelor de licențiere înainte de a avea un singur utilizator plătitor, nu ai construit o plasă de siguranță. Ai construit un zid."

Orice cadru care impune obligații complete de licențiere VASP unei echipe încă în testnet, sau unui protocol non-custodial care nu atinge niciodată fondurile utilizatorilor, trece acea linie.

Rolul interpretativ al SiBAN

Acesta este exact motivul pentru care SiBAN consideră rolul său interpretativ ca fiind cea mai valoroasă funcție. "Diferența dintre modul în care un inginer blockchain descrie un protocol și modul în care un avocat de reglementare interpretează același protocol este cu adevărat enormă," a spus Ake.

"Acolo se află SiBAN." Pentru a reduce această diferență, SiBAN plănuiește să producă informări tehnice în limbaj simplu pentru autorități de reglementare, explicând concepte precum portofelele non-custodial și token-urile de guvernare DAO. De asemenea, vor aduce dezvoltatori direct în sesiuni de consultare, asigurându-se că autoritățile de reglementare aud de la scriitorii de cod.

Dacă o regulă propusă trădează o neînțelegere fundamentală a tehnologiei, SiBAN va spune acest lucru respectuos, dar clar.

Președintele SiBAN Mela-Claude Ake

Sub argumentele tehnice se află un caz economic mai amplu. Nigeria este deja lider mondial în adoptarea crypto, iar activele virtuale pot juca un rol structural în abordarea blocajelor persistente ale țării privind schimbul valutar și plățile transfrontaliere. Ake subliniază trei căi concrete pentru a realiza acest lucru:

1. Coridoare regulate de stablecoin: În mod specific coridoare denominate în USD și USDC pentru a reduce costurile de remitere către aproape zero fără a suprasolicita alocările FX bancare formale.
2. Instrumente tokenizate de finanțare comercială: Permițând exportatorilor nigerieni să primească plăți și să își deconteze obligațiile în afara relațiilor bancare corespondente slăbite.
3. Un cadru de reglementare clar: Pentru a atrage furnizori instituționali de lichiditate crypto care anterior au evitat piața din cauza ambiguității.

"Claritatea este capital, în acest context," a spus el. "NRA poate debloca asta."

Peste douăsprezece luni de acum, cel mai clar semn că NFIU a ascultat industria va fi un startup blockchain nigerian conform care deschide și menține cu succes un cont bancar fără a fi nevoie să explice ce este blockchain-ul — sau fără a vedea acel cont închis fără motiv.

Grupul de lucru va fi împins Nigeria către o cultură de reglementare care înțelege tehnologia înainte de a încerca să o controleze, dovedind că locul SiBAN la masă nu a fost doar o onoare, ci un adevărat punct de cotitură.

"Acesta este parter," a remarcat Ake. "Sună de bază pentru că este de bază. Dar este, de asemenea, cel mai imediat indicator tangibil că intenția politicii s-a tradus în realitate operațională."

Citește și: Clasa fintech din Nigeria din 2015-2016 împlinește 10 ani | Iată ce a construit un deceniu

Postarea SiBAN's seat at the VASP working group: Inside Nigeria's new risk-assessment moment for blockchain a apărut prima dată pe Technext.