Oszustwa oparte na AI celują w pożyczkobiorców: Jak rozpoznać nieuczciwych pożyczkodawców

Jeśli czujesz, że oszustwa stają się coraz bardziej wyspecjalizowane i powszechne, nie jesteś sam. Oszustom nigdy nie było łatwiej tworzyć wiarygodne oszustwa — zwłaszcza przy postępach w technologii AI. 

Fraudulentni pożyczkodawcy należą do najczęstszych celów, wykorzystując fałszywe oferty pożyczek, aby polować na kredytobiorców szukających szybkiego zatwierdzenia lub korzystnych ofert z niskim oprocentowaniem.
Rozmawialiśmy z Ardalanem Shojaei, Chief Credit and Risk Officer w Fig, na temat ostatniego badania trendów oszustw. Dowiedzieliśmy się również, jak rozpoznać oszustwa i co zrobić, jeśli podejrzewasz, że jesteś celem, a nawet padłeś ofiarą oszustwa. Chociaż marzec jest wyznaczony jako miesiąc zapobiegania oszustwom, poniższe wskazówki i porady mogą pomóc chronić Twoje finanse przez cały rok — zwłaszcza jeśli szukasz pożyczki.

AI i trendy w oszustwach

AI szybko stało się częścią codziennego życia, a wraz z rozwojem narzędzi AI ma to coraz większy wpływ na oszustwa. Badanie TD wykazało, że 75% Kanadyjczyków uważało, że postępy w AI sprawiły, że są bardziej narażeni na oszustwa finansowe, a 85% było bardziej zaniepokojonych oszustwami niż pięć lat temu.

Wyróżniony zasób

LoanFinder za chwilę pokaże Ci spersonalizowane dopasowania pożyczek

W mniej niż 60 sekund dopasuj się do spersonalizowanej listy dostawców pożyczek na podstawie Twoich potrzeb i prawdopodobieństwa zatwierdzenia. Nie jest wymagany numer ubezpieczenia społecznego.

Znajdź swoją pożyczkę już dziś Powered by ratehub.ca

Aż 82% respondentów uważało, że oszustwa stają się coraz trudniejsze do wykrycia, a 24% stwierdziło, że oni lub członek rodziny padli ofiarą oszustwa finansowego lub oszustwa w ciągu ostatniego roku. Jeśli te wyniki badania są alarmujące, to dlatego, że Kanadyjczycy dostrzegają rosnące zagrożenie finansowe.
Ardalan Shojaei powiedział: „Oszuści zazwyczaj wybierają drogę najmniejszego oporu. Przez długi czas koncentrowali się na bezpośrednim atakowaniu instytucji finansowych, aby się włamać, tworzyć fałszywe konta i w ten sposób wydobywać pieniądze". W rezultacie Shojaei widział, jak większość dużych instytucji finansowych podejmuje skoordynowane wysiłki, aby się chronić. Ale wielu teraz bezpośrednio atakuje osoby prywatne, oferując fałszywe pożyczki i produkty kredytowe, aby zdobyć informacje osobiste i ukraść środki.

Sygnały ostrzegawcze oszukańczego pożyczkodawcy

„Niestety, teraz przeszli do zwerbowania prawdziwych osób i zdobycia ich zaufania". Shojaei mówi, że robią to, tworząc pozory legalności. Oszuści mogą ukraść dane kontaktowe i zdjęcia prawdziwych ekspertów finansowych i podszywać się pod nie, pomagając im zdobyć zaufanie osób, które próbują oszukać. 

Przyjrzyjmy się kilku sygnałom ostrzegawczym specyficznym dla oszustw pożyczkowych:

• Tworzą poczucie pilności (np. działaj teraz lub przegapisz tę pożyczkę)
• Oferują gwarantowane zatwierdzenie
• Proszą o opłaty z góry
• Są niejasni co do warunków pożyczki
• Nie możesz zweryfikować, że są zarejestrowani do działania w Kanadzie
• Są słabymi komunikatorami
• Natychmiast zaczynają pytać o informacje osobiste
• Oferta brzmi zbyt dobrze, aby była prawdziwa
  

Według kanadyjskiej koalicji antyoszukańczej standagainstscams.ca, oszuści wykorzystują Twoje emocje. Kontaktują się z Tobą i często tworzą poczucie pilności, strachu, agresywnej władzy lub ograniczonej czasowo okazji. Wszystko to może generować silne emocje, które mogą utrudnić jasne myślenie.

Pamiętaj: Jeśli coś brzmi zbyt dobrze, aby było prawdziwe, prawdopodobnie tak jest.

Na przykład oszustwo może rozpocząć się, gdy ktoś zostanie podejściowany online w sprawie ekscytującej okazji inwestycyjnej lub pożyczkowej. W rzeczywistości oszustwa inwestycyjne są jednymi z największych zarejestrowanych oszustw pod względem wpływu finansowego, jak donosi Canada Anti-Fraud Centre, z prawie 700 milionami dolarów rocznie strat — a ponieważ zgłaszanych jest tylko około 5% do 10% oszustw, kwota skradziona jest prawdopodobnie znacznie wyższa.

Jak chronić się przed oszustwem

Jeśli coś w Twojej interakcji po prostu nie wydaje się w porządku, pamiętaj, aby zatrzymać się i pomyśleć. Nie pozwól, aby wpędzono Cię w podejmowanie decyzji, której możesz później żałować. 

Zanim będziesz kontynuować komunikację z osobą/pożyczkodawcą/organizacją, przeprowadź małe dochodzenie. Możesz sprawdzić organizację na stronie CSA, aby zobaczyć, czy są legalnie zarejestrowani do działania w kraju. 

Czasami oszuści dzwonią i mówią, że są z Twojego banku. Jeśli to się Tobie przydarzy, rozłącz się i natychmiast skontaktuj z bankiem. Nigdy nie podawaj swoich danych osobowych bez weryfikacji, z kim rozmawiasz, i nie pozwól, aby wywierali na Ciebie presję, abyś szybko podjął decyzję. Zawsze weryfikuj, czy pożyczkodawca jest zarejestrowany federalnie lub prowincjonalnie, i poproś o pisemną umowę określającą warunki pożyczki.
Miejmy nadzieję, że uniknąłeś oszustwa, ale wciąż możesz zrobić więcej: powiedz przyjaciołom i rodzinie o tym, jak zostałeś podejściowany. To może pomóc im również uniknąć zostania ofiarami. Dobrym pomysłem jest również monitorowanie kart kredytowych, wyciągów bankowych i raportów kredytowych, jeśli jeszcze tego nie robisz. Szukaj nieautoryzowanych opłat lub kont, których nie otwierałeś, aby móc je zgłosić.

AI jako ryzyko i zabezpieczenie
Powszechne jest, że instytucje finansowe używają dużych modeli językowych (LLM) do sprawdzania ryzyka i oznak oszustwa. Na przykład bank może analizować wnioski kredytowe klienta lub osobiste transakcje bankowe, aby potencjalnie zidentyfikować podejrzane wzorce. Mogą następnie ostrzec klientów, jeśli mogą być celem oszustwa.

Co zrobić, jeśli jesteś ofiarą oszustwa pożyczkowego

Jeśli podejrzewasz, że zostałeś oszukany, możesz być finansowo i emocjonalnie zaangażowany, co może utrudnić wiedzę, co robić. 

Po pierwsze, zwolnij. „Jeśli chodzi o sprawy pieniężne, zatrzymaj się i pomyśl", powiedział Shojaei. Naturalne jest odczuwanie zakłopotania, ale, jak mówi, „Nie jesteś sam. To są wyszkoleni profesjonaliści — często są to zorganizowani przestępcy".

Jeśli podejrzewasz, że jesteś oszukiwany, zbierz całą swoją komunikację z oszustem i zgłoś oszustwo do Canadian Anti-Fraud Centre, lokalnej policji i swojego banku. To może wydawać się przesadą, ale poinformowanie wszystkich tych instytucji może pomóc im śledzić trendy, znaleźć oszustów i zapobiegać przyszłym oszustwom.

Nie zapomnij powiadomić wystawców kart kredytowych i zmienić haseł do kont finansowych. Mądrym krokiem może być również umieszczenie notatki na kontach TransUnion i Equifax stwierdzającej, że padłeś ofiarą oszustwa. To może zapobiec otwieraniu przez oszustów nowych linii kredytowych w Twoim imieniu.
Następnie uzyskaj wsparcie od przyjaciół i rodziny. Skuteczni oszuści izolują swoje ofiary, dlatego ważne jest, aby się zgłosić. „Powiedz przyjaciołom i rodzinie, zamiast czuć wstyd, ponieważ pomagasz również innym w edukacji i ochronie", powiedział Shojaei. Jeśli fraudulentna pożyczka lub inne oszustwo już spowodowało szkodę finansową, skontaktuj się z non-profit agencją doradztwa kredytowego, która może pomóc Ci stworzyć spersonalizowany plan finansowy.

Możesz myśleć, że jesteś jedynym celem, ale nie jesteś sam. Te strony internetowe oferują zasoby, które pomagają zidentyfikować oszustwo lub wyzdrowieć po nim:
Canadian anti-scam coalition
Equifax identity theft education
TransUnion fraud victims assistance
Ontario's spot the scam guide
Fig's guide to avoiding fraud

Podsumowanie

„Coraz bardziej wyrafinowane narzędzia AI pomogły zwiększyć skalę, w jakiej oszuści mogą działać, ale koniec końców, oszuści naprawdę wykorzystują podstawowe ludzkie zaufanie i emocje", podzielił się Shojaei. Zatrzymanie się, aby pomyśleć, sprawdzenie, czy pożyczkodawca jest legalny, i rozmowa z innymi to najlepsze rzeczy, które możesz zrobić, aby wykryć oszustwo.

Newsletter

Otrzymuj bezpłatne wskazówki finansowe MoneySense, wiadomości i porady w swojej skrzynce odbiorczej.

zapisz się teraz

Przeczytaj więcej o oszustwach i scamach:

• Jak chronić swoją małą firmę przed oszustwem
• Jak chronić swoje konto e-mail przed oszustwami i oszustwami
• Jak chronić swoje konta w mediach społecznościowych przed oszustwem

Post AI-driven scams target borrowers: How to spot fraudulent lenders pojawił się pierwszy raz na MoneySense.