Fintechy mogą w końcu uzyskać jasność regulacyjną, gdy Bank Centralny Kenii przegląda przepisy

Bank Centralny Kenii (CBK) przygotowuje się do przeglądu ustawy o Banku Centralnym i ustawy bankowej, co może stać się jedną z najważniejszych zmian regulacyjnych w sektorze finansów cyfrowych i bankowości w kraju.

W ogłoszeniu przetargowym z poniedziałku regulator zaprosił konsultantów do pomocy w przeglądzie dwóch ustaw definiujących jego uprawnienia w celu wzmocnienia przepisów dotyczących bankowości cyfrowej, regulacji fintech, ochrony konsumentów i cyberbezpieczeństwa.

Przegląd może rozwiązać prawną szarą strefę, która spowolniła ekspansję firm fintech w kraju, pozwalając na dominację banków komercyjnych i operatorów telekomunikacyjnych. CBK opóźnił wydawanie licencji operacyjnych dla firm fintech takich jak Chipper Cash w związku z brakiem stosownych przepisów.

„Celem tego doradztwa jest przeprowadzenie kompleksowego przeglądu prawnego ustawy o Banku Centralnym Kenii (ustawa CBK) i ustawy bankowej, aby zapewnić zgodność z aktualnymi rozwiązaniami w sektorze finansowym, międzynarodowymi najlepszymi praktykami i zmieniającymi się potrzebami regulacyjnymi Kenii" – powiedział CBK.

Sektor finansowy Kenii jest regulowany na mocy ustawy o Banku Centralnym Kenii, ustawy bankowej, ustawy o krajowych systemach płatności, a także rozporządzenia o krajowych systemach płatności z 2014 roku i rozporządzenia o pieniądzu elektronicznym z 2013 roku, które wszystkie zawierają niejasne przepisy dotyczące firm fintech i neobankóv.

Prawna strefa szara

W ciągu ostatniej dekady Kenia stała się jednym z najbardziej aktywnych rynków fintech w Afryce. Startupy płatnicze, aplikacje oszczędnościowe, platformy pożyczkowe, narzędzia kadrowo-płacowe, firmy przekazów pieniężnych – ekosystem rozszerzył się znacznie poza tradycyjną bankowość.

Jednak regulacje rozwijały się nierównomiernie. Obecnie CBK bezpośrednio nadzoruje banki komercyjne, banki mikrofinansowe, finansistów hipotecznych i – od 2022 roku – pożyczkodawców cyfrowych. Ta ostatnia kategoria została objęta formalną regulacją dopiero po tym, jak publiczne oburzenie drapieżnymi aplikacjami pożyczkowymi wymusiło interwencję. Wcześniej setki dostawców kredytów cyfrowych działało w szarej strefie.

Poza pożyczkami cyfrowymi wiele firm fintech nadal znajduje się poza bezpośrednim mandatem CBK. To postawiło startupy przekazów pieniężnych i płatności na kursie kolizyjnym z kenijskimi władzami, przy czym organy ścigania, w tym Sektor Raportowania Finansowego (FRC) i Urząd Odzyskiwania Majątku (ARA), zamrażają konta i zajmują aktywa graczy sektorowych w związku z zarzutami prania pieniędzy.

W 2022 roku CBK nakazał lokalnym instytucjom finansowym, w tym bankom i dostawcom usług mobilnych pieniędzy, przerwanie powiązań z firmami fintech, powołując się na nieokreślone zagrożenia dla krajowych systemów finansowych. Regulator powiedział wówczas, że firmy działały bez autoryzacji.