Statystyki transformacji cyfrowej w branży ubezpieczeniowej 2026: Zmiana rynku już teraz

Branża ubezpieczeniowa zawsze dotyczyła zarządzania ryzykiem i zapewniania bezpieczeństwa. Dziś sektor przechodzi bezprecedensową transformację cyfrową. Niegdyś opierające się na procesach ręcznych i dokumentacji papierowej, firmy ubezpieczeniowe obecnie przyjmują nowe technologie, które na nowo definiują sposób ich działania.

Ta zmiana nie dotyczy tylko efektywności; chodzi o przetrwanie na coraz bardziej konkurencyjnym rynku. Wraz z pojawieniem się sztucznej inteligencji (AI), automatyzacji i większym naciskiem na doświadczenie klienta, ubezpieczyciele wykorzystują te innowacje do poprawy usług, obniżenia kosztów i zapewnienia lepszego ubezpieczenia swoim klientom.

Wybór Redakcji

• Globalne wydatki na IT w ubezpieczeniach osiągną 374,88 miliarda dolarów w 2026 roku i będą rosnąć w tempie CAGR 11,1% do 2030 roku.
• Światowe wydatki na IT osiągną 6,08 biliona dolarów w 2026 roku, rosnąc o 9,8% w stosunku do 2025 roku, głównie dzięki AI i inicjatywom cyfrowym.
• Globalna gospodarka cyfrowa rozszerzy się do 28 bilionów dolarów do 2026 roku, stanowiąc około 22% globalnego PKB.
• Wydatki na IT w ubezpieczeniach w USA wyniosą łącznie 173 miliardy dolarów w 2026 roku, stanowiąc około 6% całkowitych wydatków technologicznych w USA.
• Wydatki cyfrowe na rynku ubezpieczeń w USA przekroczą 14 miliardów dolarów w 2026 roku, odzwierciedlając przyspieszone inwestycje w AI i automatyzację.
• Rynek wydatków na IT w ubezpieczeniach wzrośnie do 514,51 miliarda dolarów do 2029 roku, wspierany przez zwiększone wdrażanie telematyki i wykrywanie oszustw w czasie rzeczywistym.

Najnowsze Osiągnięcia

• Systemy generowane przez AI tworzą obecnie ponad 50 000 e-maili do klientów Allstate dziennie, zwiększając satysfakcję i przyspieszając czas rozwiązywania problemów.
• Kognitywny agent Allstate, Amelia, zarządza ponad 250 000 rozmów miesięcznie i rozwiązuje około 75% zapytań przy pierwszym kontakcie.
• Budżety technologiczne ubezpieczeń w USA osiągną 173 miliardy dolarów w 2026 roku, rosnąc o 7,8% rok do roku i stanowiąc 6% całkowitych wydatków technologicznych w USA.
• Globalne wydatki technologiczne wzrosną o 7,8% do 5,6 biliona dolarów w 2026 roku, napędzane inwestycjami w AI i chmurę w różnych branżach, w tym ubezpieczeniach.
• Forrester przewiduje, że składki ubezpieczenia cybernetycznego wzrosną o 15% w 2026 roku wraz z rozszerzaniem się ryzyk związanych z AI.
• Automatyzacja i AI zmniejszą wskaźniki kosztów o około 2 punkty procentowe u wiodących ubezpieczycieli w 2026 roku.
• Ekspansja IoT odblokuje możliwość składek ubezpieczeniowych o wartości 1,1 biliona dolarów do 2030 roku, poprawiając wskaźniki strat o 20–40% i zwiększając retencję o 15–25% poprzez połączone zaangażowanie.
• Wiodący ubezpieczyciele, tacy jak Chubb, inwestują obecnie ponad 1 miliard dolarów rocznie w technologię, aby skalować możliwości AI i automatyzacji.

Wzrost Sztucznej Inteligencji (AI) na Rynku Ubezpieczeń

• Globalny rynek AI w ubezpieczeniach osiągnął 10,24 miliarda dolarów w 2025 roku, odzwierciedlając przyspieszającą adopcję cyfrową wśród ubezpieczycieli.
• Rynek wzrośnie do 13,94 miliarda dolarów w 2026 roku, sygnalizując silną ekspansję na wczesnym etapie.
• Do 2027 roku rynek osiągnie około 19,1 miliarda dolarów, napędzany automatyzacją i zaawansowaną analityką.
• Ciągła adopcja AI doprowadzi rynek do około 26,1 miliarda dolarów w 2028 roku.
• Szybkie skalowanie w zakresie underwritingu, roszczeń i obsługi klienta zwiększy rynek do około 35,6 miliarda dolarów w 2029 roku.
• Do 2030 roku sektor osiągnie 49,13 miliarda dolarów, podkreślając znaczny długoterminowy potencjał wzrostu.
• Ogólnie rzecz biorąc, rynek będzie się rozwijał w tempie 37,0% CAGR między 2026 a 2030 rokiem, stanowiąc jeden z najszybszych wskaźników wzrostu w technologii ubezpieczeniowej.

(Źródło: The Business Research Company)

Kluczowe Informacje o Barierach dla Transformacji Cyfrowej

• 23,87% oporu przypisuje się CEO lub zarządom, czyniąc ich głównymi postrzeganymi blokerami transformacji cyfrowej.​
• Zespoły kadry kierowniczej wyższego szczebla (z wyłączeniem CEO) odpowiadają za 20,65% postrzeganych barier w realizacji inicjatyw cyfrowych.​
• 20,65% respondentów informuje, że nikt nie blokuje inicjatyw cyfrowych, wskazując na silną wewnętrzną gotowość w tych organizacjach.​
• Kierownicy działów stanowią 16,77% oporu, podkreślając wpływ przywództwa średniego szczebla na wyniki transformacji.​
• Menedżerowie średniego szczebla są wymieniani przez 11,61% respondentów jako kluczowe przeszkody, co sugeruje, że są rzadziej postrzegani jako główne bariery.​
• Tylko 6,45% respondentów postrzega pracowników liniowych jako blokerów, co oznacza, że opór koncentruje się w warstwach zarządzania wyższego i średniego szczebla.

Adopcja Technologii Ubezpieczeniowych: Dziś vs. Za Trzy Lata

• Analityka danych jest obecnie szeroko przyjmowana na poziomie 50%, ale oczekuje się, że zmniejszy się do 43% w ciągu trzech lat, gdy uwaga przesunie się na zaawansowane narzędzia.
• Technologie chmurowe dla efektywności operacyjnej prowadzą w obecnej adopcji na poziomie 63%, choć użycie może zmniejszyć się do 30% w miarę dojrzewania systemów.
• Wewnętrzne aplikacje blockchain mają wzrosnąć z 43% dziś do 50%, odzwierciedlając rosnącą integrację back-office.
• Rozwiązania blockchain skierowane do klienta wykazują silny momentum, rosnąc z 37% do 53%, sygnalizując rozszerzające się przypadki użycia w rzeczywistym świecie.
• AI dla procesów operacyjnych pozostaje stosunkowo stabilna, poruszając się nieznacznie z 40% do 37% w ciągu następnych trzech lat.
• Technologie chmurowe do tworzenia wartości biznesowej mogą znacznie spaść z 33% do 13%, wskazując na przesunięcie w stronę bardziej wyspecjalizowanych innowacji.
• AI dla procesów skierowanych do klienta ma gwałtownie wzrosnąć z 27% do 47%, podkreślając rosnące inwestycje w automatyzację doświadczenia klienta.
• Adopcja zwinnego rozwoju może niemal poczwóroić się, wzrastając z zaledwie 7% dziś do 27%, odzwierciedlając modernizację praktyk rozwojowych.

(Źródło: Accenture)

Modernizacja Systemu Podstawowego i Wyzwania Systemów Legacy

• 68% firm ubezpieczeniowych modernizuje podstawowe systemy do platform chmurowych, zwiększając elastyczność i szybkość rynkową.​
• Do 70% budżetów IT ubezpieczycieli przeznaczanych jest na utrzymanie systemów legacy, tworząc duże obciążenie finansowe.
• 41% CIO identyfikuje systemy legacy jako główną przeszkodę w postępie technologicznym.​
• 67% kadry kierowniczej ubezpieczeń postrzega strategię API jako kluczową dla transformacji cyfrowej i integracji ekosystemu.​
• 71% kadry kierowniczej ubezpieczeń postrzega inwestycje w chmurę jako klucz do zdobycia przewagi konkurencyjnej.​
• Koszty IT polis rosną o 41% na platformach legacy ze względu na wrodzone nieefektywności.

Jak Transformacja Cyfrowa Przynosi Korzyści Firmom Ubezpieczeniowym

• Cyfrowe przetwarzanie roszczeń zmniejsza czas rozliczenia o 50%, usprawniając operacje i zwiększając efektywność.​
• Adopcja chmury zwiększa elastyczność, przyspieszając rozwój produktów o ponad 50%.​
• Dojrzałe implementacje CDP przynoszą 36% wyższe wskaźniki sprzedaży krzyżowej i 28% lepszą retencję poprzez partnerstwa.​
• Automatyzacja AI zmniejsza koszty roszczeń do 30%, poprawiając ogólną produktywność.​
• 70% ubezpieczycieli przyjmuje polisy oparte na użytkowaniu dla elastyczności rynkowej.

Wyzwania Cyberbezpieczeństwa i Ochrony Danych

• Przewiduje się, że globalne składki ubezpieczenia cybernetycznego osiągną 23 miliardy dolarów do końca 2026 roku wśród rosnącego popytu.​
• Składki ubezpieczenia cybernetycznego rosną o 15–20% rocznie, napędzane nasilającymi się zagrożeniami cybernetycznymi.​
• Szacuje się, że koszty cyberprzestępczości wyniosą 10,5 biliona dolarów rocznie do 2025 roku, wymagając solidnego cyberbezpieczeństwa.​
• Średni koszt naruszenia danych w sektorach finansowych i ubezpieczeniowych wynosi 5,9 miliona dolarów.
• 75% firm ubezpieczeniowych inwestuje w zaawansowane szyfrowanie w celu ochrony danych klientów.

Indeks Cyfryzacji Ubezpieczeń: Rankingi Krajów

• Stany Zjednoczone prowadzą z 88% adopcją cyfrowych platform ubezpieczeniowych, napędzaną przez inwestycje InsurTech i AI.​
• Niemcy są drugie z 80% ubezpieczycieli świadczących usługi cyfrowych roszczeń i chatbotów AI.​
• Japonia jest trzecia z 77% adopcją, skupiając się na IoT do oceny ryzyka domów i samochodów.​
• Wielka Brytania jest czwarta z 75% migracją platform chmurowych dla lepszej efektywności.​
• Francja jest piąta z 70% w pełni cyfrowym zarządzaniem polisami przez aplikacje mobilne.​
• Indie są szóste z 68% stopniem cyfryzacji poprzez wzrost wbudowanych ubezpieczeń.​
• Australia jest siódma, ponieważ 65% integruje narzędzia wykrywania oszustw AI.

Wpływ Ryzyka Klimatycznego na Modele Ubezpieczeniowe

• Globalne ubezpieczone straty z katastrof naturalnych osiągnęły 108 miliardów dolarów w 2025 roku, przy czym zdarzenia pogodowe powodowały 97% ubezpieczonych strat.​
• Ubezpieczone straty z katastrof naturalnych zmierzają ku 145 miliardom dolarów w 2025 roku wśród dominacji drugorzędnych zagrożeń.​
• Ubezpieczone straty w pierwszej połowie 2025 roku osiągnęły 100 miliardów dolarów, drugie co do wielkości w historii, napędzane pożarami i burzami w USA.​
• Pożary Palisades i Eaton spowodowały 41 miliardów dolarów ubezpieczonych strat, najkosztowniejsze w historii.​
• Pożary w Los Angeles wygenerowały 40 miliardów dolarów ubezpieczonych strat tylko z pożaru Palisades.​
• Zagrożenia poza szczytami, takie jak pożary i powodzie, spowodowały rekordowe 98 miliardów dolarów ubezpieczonych strat w 2025 roku.​

Najczęściej Zadawane Pytania (FAQ)

Jaki udział zakupów polis ubezpieczeniowych odbywa się przez kanały cyfrowe?

47% wszystkich zakupów polis ubezpieczeniowych odbywa się obecnie przez kanały cyfrowe.

Jaki procent amerykańskich kadry kierowniczej ubezpieczeń wdrożył generatywną AI?

76% amerykańskich kadry kierowniczej ubezpieczeń wdrożyło generatywną AI w jednej lub więcej funkcjach biznesowych.

O ile cyfrowe przetwarzanie roszczeń zmniejsza czas przetwarzania?

Cyfrowe przetwarzanie roszczeń zmniejsza czas rozliczenia o 50%.

Jaki procent ubezpieczycieli modernizuje podstawowe systemy do platform chmurowych?

68% firm ubezpieczeniowych modernizuje swoje podstawowe systemy do platform chmurowych.

Podsumowanie

Transformacja cyfrowa branży ubezpieczeniowej zmienia sposób, w jaki ubezpieczyciele działają, angażują się z klientami i oceniają ryzyko. Technologie takie jak AI, IoT i blockchain napędzają bezprecedensową efektywność i oszczędności kosztów, podczas gdy cyberbezpieczeństwo i doświadczenie klienta pozostają kluczowymi punktami uwagi. Szybki wzrost wbudowanych ubezpieczeń i integracja ocen ryzyka klimatycznego podkreślają adaptację branży zarówno do postępów technologicznych, jak i globalnych wyzwań. W miarę jak idziemy naprzód, kontynuowana cyfryzacja ubezpieczeń będzie kluczowa w określaniu przyszłego sukcesu branży.

Wpis Digital Transformation in Insurance Industry Statistics 2026: Market Shift Now ukazał się najpierw na CoinLaw.