EnFi pozyskuje 15 mln USD od funduszy VC współpracujących z ponad 150 bankami, sygnalizując zmianę branżową w kierunku AI w dziedzinie kredytów

EnFi, natywna platforma AI dostarczająca agentów do realizacji kompleksowych procesów kredytowania komercyjnego, ogłosiła dziś pozyskanie 15 milionów dolarów w rundzie Series A, podnosząc łączne finansowanie do 22,5 miliona dolarów.

Kapitał umożliwi EnFi skalowanie technologii, zespołu i działań rynkowych, kontynuując wspieranie pożyczkodawców w szybkim rozwoju i zarządzaniu ryzykiem portfeli komercyjnych.

Rundę prowadziło FINTOP, z udziałem Patriot Financial Partners, Commerce Ventures, Unusual Ventures i Boston Seed Capital. Sieci tych inwestorów obejmują łącznie ponad 150 instytucji finansowych. Obejmuje to sieć strategicznych inwestorów FINTOP, składającą się z około 90 banków społecznościowych i regionalnych; Patriot Financial Partners, które zainwestowało w 66 banków w ramach trzech aktywnych funduszy; oraz Commerce Ventures, z ponad 20 strategicznymi komandytariuszami przedsiębiorstw (LP), w tym siedem największych banków w kraju.

Amerykańscy pożyczkodawcy borykają się z narastającym kryzysem talentów: wydają rocznie 112 miliardów dolarów* na pracę kredytową, jednak dziesiątki tysięcy stanowisk analityków kredytowych pozostają nieobsadzone w każdym momencie. Luka zmusza instytucje do kompromisów: przetwarzanie mniejszej liczby pożyczek i utrata udziału w rynku, obniżenie standardów oceny ryzyka i zwiększenie ryzyka lub wypalenie istniejących zespołów niemożliwym do utrzymania obciążeniem pracą. EnFi współpracuje z bankami, funduszami kredytów prywatnych, unii kredytowymi i pożyczkodawcami fintech, wdrażając ukierunkowanych agentów do realizacji kompleksowych zadań w całym cyklu kredytowania komercyjnego – od sprawdzania transakcji po monitorowanie portfela – dla pełnego spektrum typów kredytów komercyjnych. Agenci EnFi mogą być produktywni w ciągu 60-90 dni, działając jako wirtualni współpracownicy, którzy znacznie zwiększają możliwości specjalistów kredytowych.

„Widzieliśmy to konsekwentnie w setkach rozmów z pożyczkodawcami" – powiedział Joshua Summers, współzałożyciel i CEO EnFi. „Nasi inwestorzy mają szeroką ekspozycję na wyzwanie poprzez swoje sieci bankowych LP i inwestycje portfelowe. Inwestują w agentową infrastrukturę ludzką, a nie tylko oprogramowanie. EnFi umożliwia komercyjnym pożyczkodawcom działanie poza tradycyjnymi limitami zdolności, jednocześnie wzmacniając nadzór nad ryzykiem i przyspieszając decyzje kredytowe."

„Pula ludzkich talentów nie może skalować się w tempie wzrostu popytu na kredyty" – powiedział John Philpott, Partner w FINTOP. „Nasza inwestycja w EnFi odzwierciedla nasze przekonanie, że AI nie zastępuje ludzkiego osądu, ale tworzy zdolność dla ludzi do wykonywania tego osądu na dużą skalę."

„Platforma EnFi oparta na AI umożliwia naszym zespołom efektywniejsze reagowanie na rosnący popyt bez zwiększania profilu ryzyka. Rozszerzając możliwości naszych zespołów kredytowych, EnFi wspiera zdyscyplinowany rozwój portfela, pogłębiając jednocześnie nasze strategiczne relacje z członkami i partnerami" – powiedział Michael Desimone, Chief Lending Officer, Citadel Credit Union.

EnFi jest prowadzone przez współzałożycieli Joshualę Summersa, CEO, Scotta Wellera, CTO i Michelle Hipwood, CFO, z których każdy ma doświadczenie w skalowaniu firm technologicznych poprzez przejęcia. Summers był współzałożycielem clypd, który został przejęty przez AT&T w 2019 roku i zintegrowany z Xandr. Weller był współzałożycielem SessionM, przejętego przez Mastercard w 2019 roku, a później pełnił funkcję SVP of Product w dziale Data & Services Mastercard. Hipwood kierowała finansami w clypd podczas jego przejęcia i wnosi ponad dwie dekady doświadczenia we wspieraniu firm technologicznych w fazie wzrostu.

Summers, Weller i Hipwood założyli EnFi w 2023 roku. Firma pozyskała 7,5 miliona dolarów w rundzie seed w 2024 roku, prowadzonej przez Unusual Ventures, z udziałem Boston Seed Capital, Argon Ventures i Impellent Ventures.