Transakcje On-Us vs Off-Us: Ukryta różnica w płatnościach kartowych

Kluczowe wnioski

• Transakcje on-us mają miejsce, gdy wydawca i acquirer to ten sam bank i pozostają w wewnętrznych systemach.
• Transakcje off-us obejmują różne banki i wymagają sieci kart oraz rozliczeń międzybankowych.
• Różnica ma istotne konsekwencje dla szybkości płatności, opłat i projektowania infrastruktury. 

Kluczowe rozróżnienie dotyczy tego, czy transakcja jest przetwarzana jako on-us czy off-us – szczegół techniczny, który ma poważne konsekwencje dla szybkości, kosztów i infrastruktury finansowej.

Ten sam bank czy różne banki robi całą różnicę

W gruncie rzeczy pytanie o on-us kontra off-us jest proste: czy bank posiadacza karty i bank akceptanta to ta sama instytucja, czy nie? Ten jeden czynnik decyduje, czy płatność pozostaje w wewnętrznych systemach jednego banku, czy musi przejść przez globalne sieci kart i warstwy rozliczeń międzybankowych.

Transakcje on-us pozostają w obrębie jednego banku

Transakcja on-us ma miejsce, gdy wydawca karty i acquirer akceptanta to ten sam bank. W tym przypadku cały przepływ płatności pozostaje wewnętrzny. Autoryzacja, rozliczenie i settlement są obsługiwane w ramach własnych systemów banku, bez polegania na zewnętrznych sieciach.

Typowym przykładem może być karta Standard Bank używana u akceptanta, który również jest obsługiwany przez Standard Bank. Ponieważ wydawca i acquirer są tacy sami, routing jest prostszy, przetwarzanie szybsze, a koszty zazwyczaj niższe.

CZYTAJ WIĘCEJ:

Bitcoin osiąga 75 000 $ w obliczu najtrudniejszego testu rynku krypto od 2024 roku

Transakcje off-us opierają się na sieciach kart

Transakcje off-us wchodzą w grę, gdy bank posiadacza karty i bank akceptanta są różne. W tym przypadku wydawca i acquirer to oddzielne instytucje, co oznacza, że transakcja musi zostać przekierowana przez sieć kart, taką jak Visa, Mastercard lub RuPay.

Na przykład karta Standard Bank użyta u akceptanta obsługiwanego przez Alfa Bank uruchamia przepływ off-us. Płatność przemieszcza się od akceptanta do acquirera, przez sieć kart do wydawcy, a następnie przez rozliczenie międzybankowe. To dodaje złożoności, czasu i dodatkowych opłat.

Dlaczego ma to znaczenie dla systemu finansowego

Choć koncepcja jest prosta, konsekwencje są znaczące. Transakcje on-us są zazwyczaj szybsze i tańsze, ponieważ unikają opłat sieciowych i rozliczeń międzybankowych. Transakcje off-us z kolei zależą od globalnych sieci płatniczych i systemów rozliczeniowych, co czyni je droższymi i bardziej złożonymi operacyjnie.

W miarę jak banki, firmy fintech i regulatorzy przemyślają na nowo infrastrukturę płatniczą, równowaga między wewnętrznymi systemami a płatnościami opartymi na sieciach odgrywa coraz większą rolę w dyskusjach dotyczących wydajności, odporności i redukcji kosztów.

---

Informacje zawarte w tym artykule służą wyłącznie celom edukacyjnym i nie stanowią porady finansowej, inwestycyjnej ani handlowej. Coindoo.com nie popiera ani nie zaleca żadnej konkretnej strategii inwestycyjnej ani kryptowaluty. Zawsze przeprowadzaj własne badania i konsultuj się z licencjonowanym doradcą finansowym przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.

Wpis On-Us vs Off-Us Transactions: The Hidden Difference Behind Card Payments pojawił się pierwszy raz w Coindoo.