Szybki Ogień 🔥 z Yvonne Ige

Yvonne Ige jest liderką w dziedzinie technologii i fintech z ponad 15-letnim doświadczeniem w zakresie strategii produktowej, ekspansji rynkowej i dostarczania rozwiązań na dużą skalę w sektorze usług finansowych, sektorze publicznym i technologii korporacyjnej w Afryce.

Obecnie pełni funkcję Kierownika ds. Partnerstw w Nigeria Inter-Bank Settlement System (NIBSS), krajowym systemie rozliczeń płatności o kluczowym znaczeniu, gdzie wspiera współpracę ekosystemu między bankami, firmami fintech, innymi systemami rozliczeniowymi i dostawcami usług płatniczych w ramach infrastruktury finansowej Nigerii.

Wcześniej Yvonne pełniła funkcję Dyrektora ds. Handlowych w Appzone (obecnie Qore), kierując komercjalizacją produktów i ogólnoafrykańską ekspansją rynkową. Prowadziła produkty fintech od koncepcji przez budowę, uruchomienie i skalowanie, ściśle współpracując z interesariuszami w obszarze produktu, inżynierii i regulacji, aby pozyskać instytucje finansowe i promować adopcję w wielu krajach afrykańskich. Jej przywództwo miało kluczowe znaczenie dla rozszerzenia zasięgu Appzone poza Nigerię i pozycjonowania jej produktów dla kontynentalnej relewancji.

Pełniła również funkcję Wiceprezesa ds. Biznesu i Dostarczania Rozwiązań w Softcom, gdzie kierowała inicjatywami sektora publicznego o dużym wpływie dla Rządu Federalnego, Rządu Stanu Oyo i Krajowej Komisji ds. Zarządzania Tożsamością (NIMC), koncentrując się na tożsamości cyfrowej, biometrii, audytach wynagrodzeń i płatnościach. Zarządzała zaangażowaniami kompleksowo i dostarczała programy oparte na technologii dla sektora prywatnego i partnerów rozwojowych, w tym MTN, Coca-Cola i Fundacji Rockefellera.

Yvonne ma bogate doświadczenie w pracy z bankami i instytucjami finansowymi, dostosowując strategię produktową, wymogi regulacyjne i realizację handlową. Posiada tytuł magistra w dziedzinie Międzynarodowego Biznesu, Energetyki i Ropy Naftowej z University of Aberdeen, tytuł licencjata w dziedzinie Finansów (Cum Laude) z Oral Roberts University i ukończyła kształcenie kadry kierowniczej w zakresie Strategii Produktowej w Kellogg School of Management.

Otrzymuj Najlepsze Afrykańskie Newslettery Technologiczne Na Swoją Skrzynkę

Wybierz swój kraj Nigeria Ghana Kenia Afryka Południowa Egipt Maroko Tunezja Algieria Libia Sudan Etiopia Somalia Dżibuti Erytrea Uganda Tanzania Rwanda Burundi Demokratyczna Republika Konga Republika Konga Republika Środkowoafrykańska Czad Kamerun Gabon Gwinea Równikowa Wyspy Świętego Tomasza i Książęca Angola Zambia Zimbabwe Botswana Namibia Lesotho Eswatini Mozambik Madagaskar Mauritius Seszele Komory Republika Zielonego Przylądka Gwinea Bissau Senegal Gambia Gwinea Sierra Leone Liberia Wybrzeże Kości Słoniowej Burkina Faso Mali Niger Benin Togo Inne

Wybierz swoją płeć Mężczyzna Kobieta Inne

TC Daily TC Events TC Scoop

Subskrybuj

• Wyjaśnij 5-latkowi, czym się zajmujesz.

Pomagam ludziom używać komputerów i telefonów, aby ułatwić sobie życie. Pracuję z bankami i innymi dużymi firmami, aby pomóc im bezpiecznie i szybko przesyłać pieniądze. Pomagam także rządowi wykorzystywać technologię do prowadzenia dobrych zapisów o ludziach. Moją pracą jest pomaganie ludziom we współpracy, aby wszyscy mogli lepiej korzystać z technologii.

• Studiowałaś rachunkowość i finanse i rozpoczęłaś karierę jako stażystka w KPMG. Czy kiedykolwiek aktywnie planowałaś lub widziałaś siebie odgrywającą tak kluczową rolę w infrastrukturze płatności, gdy byłaś młodsza?

Nie w sposób liniowy, nie. Kiedy studiowałam Rachunkowość i Finanse oraz odbywałam staż w KPMG, to, co naprawdę mnie przyciągało, to zrozumienie, jak działają systemy, jak poruszają się pieniądze, jak organizacje podejmują decyzje i gdzie rzeczy się psują, gdy skalują. W tamtym czasie myślałam, że prawdopodobnie zaprowadzi mnie to głębiej do doradztwa lub finansów, ale jeszcze nie miałam języka dla takich rzeczy jak infrastruktura płatności czy szyny finansowe.

Wtedy Ngozi Okonjo-Iweala, która była pierwszą nigeryjską kobietą pełniącą dwie kadencje jako Minister Finansów Nigerii, była osobą, którą głęboko podziwiałam. Obserwowanie, jak pracowała nad redukcją zadłużenia, reformą finansów publicznych i polityką gospodarczą, sprawiło, że chciałam być blisko systemów, które kształtują funkcjonowanie kraju. W miarę rozwoju mojej kariery zdałam sobie sprawę, że ciągle ciążyłam w kierunku rdzenia tych systemów; czy to były wypłaty rządowe, tożsamość cyfrowa, platformy bankowe, czy produkty fintech. Więc chociaż nie rozpoczynałam mówiąc "będę pracować w infrastrukturze płatności", wiedziałam, że chcę pracować nad systemami o wysokim wpływie, które po cichu sprawiają, że gospodarki działają, i to jest dokładnie to, co robię.

• W całej Twojej karierze – sektor publiczny, fintech, a teraz infrastruktura narodowa – jaka perspektywa zmieniła sposób, w jaki myślisz o budowaniu technologii w Afryce?

To, co naprawdę zmieniło moją perspektywę, to obserwowanie, jak te same osoby i instytucje pojawiają się w zupełnie różny sposób w zależności od systemu, w którym się znajdują. W sektorze publicznym widziałam, jak polityka, tożsamość i zaufanie kształtują to, czy technologia w ogóle działa. W fintech widziałam, jak szybkość, zachęty i doświadczenie użytkownika napędzają adopcję. A teraz, w infrastrukturze narodowej, widzę, jak wszystko zależy od tego, czy te warstwy mogą ze sobą niezawodnie komunikować się na dużą skalę.

Nauczyło mnie to, że w Afryce nie wygrywasz, budując najinteligentniejszą technologię w izolacji, wygrywasz, budując technologię, która rozumie, jak ludzie faktycznie żyją, otrzymują wynagrodzenie, są identyfikowani i regulowani. Prawdziwa praca to nie tylko pisanie kodu, ale projektowanie systemów, które działają w środowiskach, gdzie infrastruktura jest nierówna. Zaufanie musi być zdobyte, a porażka ma realne konsekwencje ekonomiczne. To przejście od "co możemy zbudować?" do "co naprawdę tutaj zadziała?" zmieniło wszystko w moim podejściu do technologii.

• W NIBSS, jaka jest jedna część infrastruktury płatności Nigerii, którą większość ludzi źle rozumie lub pomija?

Jesteśmy czynnikiem umożliwiającym, a nie marką konsumencką, i to jest to, co większość ludzi pomija. Ludzie myślą, że płatności dotyczą aplikacji, które widzą: aplikacji bankowej, portfela fintech, terminala PoS, ale żadna z nich nie działa samodzielnie. To, co sprawia, że działają, to wspólna infrastruktura narodowa pod spodem, która pozwala wszystkim tym różnym instytucjom łączyć się, ufać sobie nawzajem i bezpiecznie przesyłać pieniądze.

W NIBSS naszą rolą jest upewnienie się, że banki, fintechy, systemy rozliczeniowe i dostawcy płatności mogą podłączyć się do jednego niezawodnego systemu oraz konkurować i wprowadzać innowacje na jego podstawie. Nie próbujemy posiadać klienta; raczej umożliwiamy wszystkim innym ich obsługę. Kiedy ten fundament jest mocny, cały ekosystem rośnie szybciej, bezpieczniej i bardziej inkluzywnie.

• Jaki jest największy kompromis, którym musiałaś zarządzać przy budowaniu produktów fintech w porównaniu z prowadzeniem krajowych systemów płatności?

W fintech jesteś nagradzana za szybkie działanie poprzez testowanie pomysłów, szybkie uruchamianie i iterowanie w oparciu o to, czego chcą użytkownicy. Możesz sobie pozwolić na małe porażki i naprawianie rzeczy w trakcie.

W krajowej infrastrukturze płatności jesteś odpowiedzialna za wszystkich. Jedna zmiana może wpłynąć na miliony ludzi, tysiące firm i cały system finansowy. Więc priorytet przesuwa się na odporność, zaufanie i przewidywalność. Nie możesz "szybko działać i łamać rzeczy", gdy jesteś kręgosłupem gospodarki.

Pracując po obu stronach, nauczyłam się, że żadne podejście nie jest lepsze, ponieważ potrzebują siebie nawzajem. Fintech przynosi szybkość i kreatywność, podczas gdy infrastruktura zapewnia stabilne szyny, które sprawiają, że ta innowacja jest bezpieczna na dużą skalę. Moją rolą było nauczenie się, jak łączyć te dwa światy, aby innowacja mogła się dziać bez narażania systemu na ryzyko.

Otrzymuj Najlepsze Afrykańskie Newslettery Technologiczne Na Swoją Skrzynkę

Wybierz swój kraj Nigeria Ghana Kenia Afryka Południowa Egipt Maroko Tunezja Algieria Libia Sudan Etiopia Somalia Dżibuti Erytrea Uganda Tanzania Rwanda Burundi Demokratyczna Republika Konga Republika Konga Republika Środkowoafrykańska Czad Kamerun Gabon Gwinea Równikowa Wyspy Świętego Tomasza i Książęca Angola Zambia Zimbabwe Botswana Namibia Lesotho Eswatini Mozambik Madagaskar Mauritius Seszele Komory Republika Zielonego Przylądka Gwinea Bissau Senegal Gambia Gwinea Sierra Leone Liberia Wybrzeże Kości Słoniowej Burkina Faso Mali Niger Benin Togo Inne

Wybierz swoją płeć Mężczyzna Kobieta Inne

TC Daily TC Events TC Scoop

Subskrybuj

• Jaka ryzykowna decyzja w Twojej karierze się opłaciła i czego nauczyła Cię ona o skalowaniu technologii finansowej w Afryce?

Jedną z najbardziej ryzykownych decyzji, które podjęłam, było opuszczenie bardziej przewidywalnej ścieżki korporacyjnej, aby dołączyć do startupu, gdzie przesunęłam się znacznie bliżej podstaw, budując rzeczywiste systemy dla dużych przedsiębiorstw, MŚP i rządów. W tamtym czasie oznaczało to rezygnację z dużej pewności na rzecz złożoności: złożonych środowisk sektora publicznego, długich cykli sprzedażowych i presji dostarczania technologii, która faktycznie musiała działać w rzeczywistym świecie.

Ale to ryzyko całkowicie zmieniło sposób, w jaki rozumiem skalę w Afryce. Praca nad projektami takimi jak ogólnokrajowe programy szkoleniowe i zatrudnieniowe, stanowa rejestracja biometryczna, systemy wynagrodzeń i integracje tożsamości narodowej pokazały mi, że nie można skalować technologii finansowej lub cyfrowej bez wcześniejszego rozwiązania kwestii zaufania, tożsamości i gotowości instytucjonalnej. Bardzo szybko uczysz się, że świetne oprogramowanie jest bezużyteczne, jeśli ludzie, procesy i zachęty wokół niego są zepsute.

To doświadczenie nauczyło mnie, że najszybszym sposobem na skalowanie w Afryce nie zawsze jest przez startupy i aplikacje; to przez infrastrukturę, partnerstwa i instytucje. To dlatego wszystko, co robiłam od tamtej pory, od fintech po krajowe systemy płatności, koncentrowało się na budowaniu szyn, które pozwalają technologii działać dla milionów, a nie tylko wczesnych użytkowników.

• Z pracy z regulatorami, bankami i fintechami, jaka jest jedna lekcja, której sektor prywatny mógłby się nauczyć z pracy z infrastrukturą publiczną i na odwrót?

Jedną rzeczą, której fintechy uczą się, ściśle współpracując z infrastrukturą narodową, jest znaczenie standardów i interoperacyjności. W fintech kuszące jest budowanie zamkniętych systemów, które optymalizują własny wzrost. Ale kiedy podłączasz się do infrastruktury narodowej, zdajesz sobie sprawę, że skala następuje tylko wtedy, gdy wszyscy mówią tym samym językiem, tymi samymi formatami, zasadami i protokołami. Ta dyscyplina pozwala milionom użytkowników w różnych bankach i aplikacjach na bezproblemową interakcję.

Z drugiej strony, praca z fintechami uczy innej lekcji: innowacja nie pochodzi z doskonałego planowania, pochodzi z eksperymentowania. Startupy testują, ponoszą porażki, uczą się i iterują w sposób, z którym duże instytucje często mają trudności. Kiedy infrastruktura publiczna tworzy bezpieczne przestrzenie dla tego eksperymentowania, takie jak piaskownice, API, programy pilotażowe, pozwala ekosystemowi ewoluować bez narażania stabilności.

Razem te dwie lekcje tworzą system, który jest zarówno otwarty, jak i mocny; wystarczająco ustandaryzowany, aby skalować się, i wystarczająco elastyczny, aby się ciągle poprawiać.

• Gdybyś dziś zaczynała swoją karierę, na którą część ekosystemu technologicznego Afryki postawiłabyś swoje pieniądze i dlaczego?

Większość pomysłów, które miałam lub firm, które stworzyłam, była związana z technologią, czy to w płatnościach, urodzie, czy zdrowiu. Gdybym musiała teraz wybrać obszar, to dokładnie tam, gdzie jestem, czyli płatności i infrastruktura finansowa, ponieważ to tam technologia dotyka większości ludzi w najbardziej znaczący sposób. Płatności to nie tylko przesyłanie pieniędzy, to kwestia tego, czy ktoś w ogóle może uczestniczyć w gospodarce. Jeśli możesz otrzymać wynagrodzenie, oszczędzać, wysyłać pieniądze lub akceptować płatności, możesz pracować, handlować, budować biznes i planować przyszłość. Jeśli nie możesz, jesteś praktycznie niewidoczny.

To, co przyciąga mnie do tej przestrzeni, to to, że znajduje się ona dokładnie na skrzyżowaniu ludzi i systemów. Każda transakcja reprezentuje prawdziwą ludzką historię, wypłacaną pensję, kupca rynkowego kupującego towar, rodzinę wysyłającą pieniądze do domu lub płacącą rachunek medyczny, mały biznes zbierający przychód. Kiedy infrastruktura działa, te codzienne momenty stają się łatwiejsze, bezpieczniejsze i bardziej niezawodne. Kiedy nie działa, tworzy tarcie, wykluczenie i realne trudności.

Dla kogoś takiego jak ja, komu głęboko zależy na ludziach, płatności to jedno z miejsc o najwyższym wpływie do pracy. Nie tylko budujesz technologię; budujesz dostęp, zaufanie i ekonomiczną godność na dużą skalę. A kiedy łączysz to z infrastrukturą narodową, nie pomagasz kilku użytkownikom; pomagasz całym społecznościom, branżom i krajom iść naprzód.

• Za pięć lat, jak wyglądałby sukces dla ekosystemu płatności Nigerii i jak masz nadzieję przyczynić się do tego?

Za pięć lat sukces dla ekosystemu płatności Nigerii oznaczałby, że płatności nie są już czymś, o czym ludzie myślą, po prostu działają. Niezależnie od tego, czy jesteś kupcem rynkowym, startupem fintech, dużą korporacją czy agencją rządową, przesyłanie pieniędzy powinno być natychmiastowe, przystępne cenowo, niezawodne i w pełni interoperacyjne. Gotówka nie powinna być już domyślną opcją, nie dlatego, że została zakazana, ale dlatego, że płatności cyfrowe są po prostu lepsze; bezpieczniejsze, łatwiejsze i bardziej zaufane.

Oznaczałoby to również, że płatności są głęboko powiązane z tożsamością, danymi i kredytem, tak że gdy ktoś jest częścią systemu, może zrobić znacznie więcej niż tylko wysyłać pieniądze. Może uzyskać dostęp do pożyczek, otrzymać wsparcie rządowe, prowadzić formalny biznes i budować historię finansową. W ten sposób płatności przestają być tylko transakcjami i zaczynają stawać się prawdziwym włączeniem ekonomicznym.

Mam nadzieję przyczynić się do tego, pomagając budować i zarządzać krajowymi szynami, które sprawią, że to wszystko będzie możliwe, zapewniając, że są neutralne, otwarte, odporne i zaprojektowane na dłuższą metę. Chcę nadal być mostem między bankami, fintechami, regulatorami i innowatorami, aby infrastruktura płatności Nigerii nie tylko rosła, ale rosła w sposób, który służy ludziom, konkurencji i przyszłości gospodarki.