Nexo ukarane grzywną 500 tys. USD w Kalifornii za „niezgodne z prawem" praktyki pożyczkowe

Nexo, platforma pożyczkowa kryptowalutowa, zgodziła się zapłacić karę w wysokości 500 000 USD po tym, jak kalifornijscy regulatorzy stwierdzili, że udzieliła tysięcy pożyczek bez odpowiedniej licencji stanowej.

Według Kalifornijskiego Departamentu Ochrony Finansowej i Innowacji, działania dotyczyły pożyczek zabezpieczonych aktywami kryptowalutowymi i wzbudziły obawy dotyczące sposobu, w jaki firma oceniała kredytobiorców.

Działania Kalifornii w sprawie nielicencjonowanych pożyczek

DFPI ustaliło, że Nexo udzieliło co najmniej 5 456 pożyczek konsumenckich i komercyjnych od lipca 2018 r. do listopada 2022 r. mieszkańcom Kalifornii.

Raporty ujawniły, że firma nie sprawdzała odpowiednio, czy kredytobiorcy są w stanie spłacić pożyczki, narażając konsumentów na ryzykowne kredytowanie. Agencja nazwała te praktyki niezgodnymi z prawem zgodnie z przepisami stanowymi dotyczącymi finansów konsumenckich.

Nexo musi przenieść fundusze z Kalifornii do licencjonowanej spółki stowarzyszonej

W ramach środka zaradczego Nexo będzie zobowiązane do przeniesienia środków przechowywanych dla mieszkańców Kalifornii do swojej amerykańskiej spółki stowarzyszonej posiadającej ważną licencję, Nexo Financial LLC, w ciągu 150 dni.

Posunięcie to ma na celu zapewnienie, że pieniądze klientów znajdują się pod kontrolą właściwie regulowanego podmiotu. DFPI zażądało również innych kroków zgodności, aby zapobiec podobnym problemom w przyszłości.

Schemat kontroli regulacyjnej

To nie pierwszy raz, gdy Nexo spotyka się z egzekwowaniem prawa. Zgodnie z raportami firma wcześniej osiągnęła ugody, które obejmowały około 45 milionów USD kar podczas działań podjętych w 2023 roku.

Regulatorzy w całym kraju zwracają większą uwagę na pożyczki kryptowalutowe, a ta decyzja sygnalizuje, że oczekują stosowania tych samych zabezpieczeń konsumentów, które dotyczą tradycyjnych pożyczkodawców, do platform wykorzystujących aktywa cyfrowe.

Konsumenci, którzy zaciągnęli pożyczki zabezpieczone kryptowalutami, mogą teraz zauważyć, że ich konta są obsługiwane inaczej podczas przeprowadzania transferu. Niektórzy kredytobiorcy mogą napotkać zmiany w warunkach lub obsłudze.

Obserwatorzy branży twierdzą, że tego rodzaju nadzór może skłonić firmy do zaostrzenia oceny zdolności kredytowej i dokumentacji. Jednocześnie niektórzy użytkownicy obawiają się, że więcej przepisów może ograniczyć ich dostęp do niektórych usług kryptowalutowych.

Regulatorzy podkreślają ochronę kredytobiorców

Według DFPI prawo kalifornijskie wymaga od pożyczkodawców oceny zdolności kredytobiorcy do spłaty pożyczek i posiadania odpowiednich licencji, zanim będą mogli prowadzić interesy z mieszkańcami stanu.

Określając to postępowanie jako niezgodne z prawem, agencja zasygnalizowała, że decyzje kredytowe kierowane głównie zabezpieczeniem kryptowalutowym nie zwalniają pożyczkodawcy z podstawowych kontroli zdolności spłaty. Kara i środki naprawcze mają na celu zamknięcie luk, które mogły umożliwić ryzykowne pożyczki.

Ostrożna droga naprzód

Grzywna w wysokości 500 000 USD jest niewielka w porównaniu ze skalą szerszego rynku kryptowalut, jednak regulatorzy twierdzą, że kary to tylko jedno narzędzie. Dodali, że transfery do licencjonowanych podmiotów i silniejsze kontrole wewnętrzne są kluczowe dla ochrony konsumentów.

Zdjęcie wyróżnione z unsplash, wykres z TradingView