Jak automatyzacja może uprościć Twoje finanse

Ciągłe śledzenie rachunków, oszczędności i inwestycji może być wyczerpujące i wydawać się kolejnym obowiązkiem w i tak już zapracowanym życiu. Istnieje jednak sposób, aby zdjąć część pracy z waszych ramion: automatyzacja. "To moja najlepsza rada, aby nie tracić z oczu celów finansowych, niezależnie od tego, czy chodzi o oszczędzanie na coś, spłatę długu, czy po prostu utrzymanie porządku w przepływach pieniężnych" - powiedziała Cindy Marques, certyfikowany planista finansowy i dyrektor generalny MakeCents.

Ułatw sobie finanse dzięki automatyzacji

Automatyzacja finansów zazwyczaj oznacza ustanowienie automatycznych płatności za rachunki oraz cyklicznych potrąceń inwestycyjnych lub oszczędnościowych z konta bankowego. Może to brzmieć żmudnie w konfiguracji, ale gdy większość płatności za rachunki zostanie zautomatyzowana, eksperci twierdzą, że może to nadać strukturę finansom i zapewnić sukces budżetu.

"Automatyzacja rzeczy bardzo pomaga i ułatwia życie" - powiedziała Marques. "Nawet jeśli jesteś osobą bardzo proaktywną, po prostu łatwiej jest być na bieżąco i zapewnić, że robisz postępy w kierunku swoich celów." Powiedziała, że eliminuje to możliwość negocjowania ze sobą. Na przykład, osoby nastawione na wydawanie w pierwszej kolejności mogą odkładać wpłaty oszczędnościowe. Ale jeśli ta kwota jest zautomatyzowana, łatwiej jest myśleć o niej jak o rachunku. "Po prostu załatwiasz to" - powiedziała.

Automatyzacja wspiera, a nie zastępuje, budżetowanie

Kolejną korzyścią jest unikanie opłat za opóźnienia lub prowizji za rachunki i karty kredytowe. Marques powiedziała, że wszystko, od czynszu po media, oszczędności i inwestycje, może być zautomatyzowane. W przypadku zmiennych rachunków, takich jak karta kredytowa, zasugerowała automatyzację płatności rachunku karty kredytowej w minimalnej kwocie i ręczną spłatę reszty każdego miesiąca.

Ale automatyzacja nie zastępuje potrzeby budżetowania. Budżetowanie zawsze będzie kluczowym filarem planowania finansów osobistych, powiedział Michael Bergeron, certyfikowany doradca kredytowy i menedżer w Credit Canada. "Automatyzacja tylko wspiera. To strategia, która pomaga nam trzymać się budżetu" - powiedział. Na przykład, jeśli spłaciłeś dług, te pieniądze można teraz zautomatyzować, aby przeznaczyć je gdzie indziej, na przykład na oszczędności lub inwestycje - a ten wgląd następuje tylko wtedy, gdy nadążasz za budżetem.

Polecane konta

---

polecane

Konto oszczędnościowe

Uzyskaj do 3,00% odsetek od oszczędności bez żadnych opłat.

przejdź do strony

polecane

1-roczny GIC

Zablokuj swój depozyt i uzyskaj gwarantowaną stopę procentową 3,40%.

przejdź do strony

polecane

Konto oszczędnościowe

Zarabiaj 4,50% przez 5 miesięcy na kwalifikujących się depozytach do 500 tys. USD. Oferta kończy się 31 stycznia 2026

przejdź do strony

Dlaczego nam ufać

MoneySense to nagradzany magazyn, pomagający Kanadyjczykom w sprawach finansowych od 1999 roku. Nasz zespół redakcyjny przeszkolonych dziennikarzy ściśle współpracuje z wiodącymi ekspertami finansów osobistych w Kanadzie. Aby pomóc Ci znaleźć najlepsze produkty finansowe, porównujemy oferty ponad 12 głównych instytucji, w tym banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i wydawców kart. Dowiedz się więcej o naszej reklamie i zaufanych partnerach.

---

Wiedz, co można (a czego nie można) zautomatyzować

Jednak wiele osób nie wie, jak zautomatyzować płatności. Bergeron powiedział, że pierwszym krokiem do automatyzacji jest posiadanie uporządkowanego budżetu, który zaspokaja potrzeby, pragnienia i inne priorytety. "Gdy mamy uporządkowany budżet, możemy przyjrzeć się temu, co zamierzamy zautomatyzować" - powiedział.

Marques powiedziała, że prostym sposobem, aby wiedzieć, co można zautomatyzować, jest wypisanie wszystkich stałych cyklicznych wydatków, takich jak czynsz lub kredyt hipoteczny, ubezpieczenie samochodu i rachunek telefoniczny, między innymi. Następnie sprawdź dni, w których otrzymujesz wynagrodzenie i zacznij dopasowywać płatności rachunków i oszczędności do dni wypłaty. Na przykład stałe płatności, takie jak czynsz, można dopasować do wypłaty, która wpływa tuż przed terminem płatności i można ustawić automatyczne potrącenia. Większość cyklicznych płatności za rachunki i oszczędności można łatwo skonfigurować za pomocą platform bankowości internetowej lub usług użyteczności publicznej, takich jak operatorzy sieci lub firmy ubezpieczeniowe.

Bergeron powiedział, że ludzie nadal muszą uważnie obserwować wyciągi bankowe, aby upewnić się, że nie ma podwójnych obciążeń, błędów technicznych lub opłat za debet. Ponadto niektóre ustawienia automatyzacji mogą mieć datę zakończenia, co oznacza, że będziesz musiał zresetować płatności. "Jeśli nie zwracasz na to bacznej uwagi, to oczywiście mogą wystąpić pominięte i opóźnione płatności" - powiedział.

Prawdopodobnie nie jest możliwe zautomatyzowanie wszystkich zmiennych wydatków, takich jak rachunki za zakupy spożywcze lub wydatki na paliwo. "Zawsze będzie jakaś forma struktury zarządzania pieniędzmi, którą musisz ręcznie prowadzić, aby upewnić się, że przestrzegamy naszego budżetu najlepiej jak potrafimy" - powiedział.

Chociaż automatyzacja prawdopodobnie sprawdzi się u większości ludzi, Bergeron powiedział, że może być wyzwaniem dla tych, którzy nie są biegli technologicznie. Powiedział, że jeśli istnieje bariera, nie zaleca automatyzacji finansów, dopóki nie zrozumieją jej wartości i korzyści. "Ale dla większości jest to bardzo ceniona korzyść dla większości ludzi" - powiedział Bergeron.

Newsletter

Otrzymuj bezpłatne wskazówki finansowe, wiadomości i porady MoneySense w swojej skrzynce odbiorczej.

zapisz się teraz

Przeczytaj więcej wiadomości:

• Terminy wypłat CCB w 2026 roku i więcej informacji o Canada Child Benefit
• Zaplanuj sukces finansowy w 2026 roku
• Zmiana pokoleniowa przynosi konkurencję do kanadyjskich banków
• Nowe zasady przejrzystości wynagrodzeń w Ontario wstrząsną rekrutacją

Post Jak automatyzacja może uprościć Twoje finanse pojawił się pierwszy raz w MoneySense.