Planuj sukces finansowy w 2026

Nadszedł znowu ten czas roku. Podczas gdy jesteś zajęty ostatnimi zakupami i planowaniem świątecznego menu rodzinnego obiadu, coroczny przegląd finansowy raczej nie przyjdzie ci do głowy. Termin przeglądów finansowych często koliduje ze świąteczną zabawą, gdy zbliża się koniec roku i trudniej jest wyłączyć kilka godzin na sprawy finansowe.

Eksperci twierdzą, że nie musisz się spieszyć z analizą w szczycie sezonu świątecznego. Zamiast tego możesz podzielić zadanie na mniejsze części i ustalić priorytety w oparciu o terminy. Po pierwsze, pomyśl o głównych zmianach w twoim życiu w tym roku, powiedział Brian Quinlan, dyplomowany księgowy zawodowy z Allay LLP. "Co wydarzyło się w twoim życiu pod względem małżeństwa, dzieci, ukończenia szkoły - i co stało się z twoimi finansami?" powiedział Quinlan.

Kluczowe działania podatkowe przed końcem roku

Kanadyjska Agencja Podatkowa prowadzi rok podatkowy zgodnie z rokiem kalendarzowym. Oznacza to, że termin zmniejszenia rachunku podatkowego i wpłat na większość zarejestrowanych kont to 31 grudnia, choć godnym uwagi wyjątkiem jest termin wpłat na RRSP, który zazwyczaj przypada na początek marca następnego roku.

"Czego potrzebujesz do końca roku, aby upewnić się, że masz najlepszą ulgę podatkową lub wykorzystasz dostępne zachęty podatkowe?" powiedział Quinlan. "Byłoby ci przykro dowiedzieć się na początku stycznia, że coś przeoczyłeś." Rachunki medyczne, darowizny charytatywne, wydatki na opiekę nad dziećmi lub rozliczenie opłat za zarządzanie inwestycjami to przykłady, które mogą zaoszczędzić ci kilka dolarów w sezonie podatkowym w kwietniu, jeśli płatności mają datę z 2025 roku. Im wyższe skumulowane darowizny w danym roku kalendarzowym, tym więcej zyskujesz w sezonie podatkowym.

Inną popularną strategią podatkową związaną z końcem roku kalendarzowego jest sprzedaż ze stratą podatkową, kiedy to inwestycje przynoszące straty na niezarejestrowanych kontach mogą zostać sprzedane, aby zrealizować stratę, którą następnie można wykorzystać do kompensacji zysków kapitałowych, zmniejszając w ten sposób należne podatki inwestora.

Wyróżnione konta TFSA

---

wyróżnione

Konto oszczędnościowe TFSA EQ Bank

Zarabiaj 1,50% wolne od podatku na swoich oszczędnościach gotówkowych.

Przejdź do strony

wyróżnione

Stawka GIC TFSA (1 rok)

Zarabiaj gwarantowane 3,50% na swoim TFSA, gdy zablokujesz na 1 rok.

przejdź do strony

Najlepsi brokerzy internetowi

Otwórz swoje TFSA u jednego z najlepszych brokerów internetowych w Kanadzie. Zobacz nasz ranking.

Czytaj teraz

Dlaczego nam ufać

MoneySense to nagradzany magazyn, pomagający Kanadyjczykom poruszać się w sprawach finansowych od 1999 roku. Nasz zespół redakcyjny składający się z przeszkolonych dziennikarzy ściśle współpracuje z wiodącymi ekspertami finansów osobistych w Kanadzie. Aby pomóc ci znaleźć najlepsze produkty finansowe, porównujemy oferty ponad 12 głównych instytucji, w tym banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i wydawców kart. Dowiedz się więcej o naszej reklamie i zaufanych partnerach.

---

Termin wpłat na twoje pierwsze konto oszczędnościowe na dom, które pozwala na wpłaty w wysokości 8 000 dolarów rocznie, również jest zgodny z rokiem kalendarzowym - i pozwala na odliczenia podatkowe, powiedziała Shannon Lee Simmons, certyfikowana planistka finansowa i założycielka New School of Finance. Limit wpłat jednak przenosi się na następny rok. "Wszystko, co ma nieprzekraczalny termin, powinieneś omówić z kimkolwiek jest profesjonalistą w twoim życiu (przed 31 grudnia)," powiedziała Simmons. "Wszystko inne prawdopodobnie może poczekać do nowego roku."

Ale nie ma problemu, jeśli nie możesz znaleźć czasu przed końcem roku, powiedziała certyfikowana planistka finansowa Jessica Moorhouse. "Nie przejmuj się drobnymi sprawami, jeśli jest kilka ulg podatkowych, które mogłeś otrzymać, a nie otrzymałeś," powiedziała. "Spróbujmy ponownie w następnym roku."

Przeanalizuj swoje finanse w styczniu

Gdy świąteczne szaleństwo się skończy i nadejdzie nowy rok, możesz poświęcić czas na przegląd swoich finansów - w tym budżetu, celów i wartości netto. "Gdy wykonasz wszystkie niezbędne transakcje, przechodzimy w tryb patrzenia w przyszłość," powiedziała Simmons.

Zasugerowała zastanowienie się, jak prawdopodobnie będą wyglądać twoje dochody w tym roku. Na przykład, czy spodziewasz się stabilnych dochodów, czy jest niepewność? "Jeśli czujesz, że twoja przyszłość ekonomiczna w tym roku wygląda nieco niepewnie lub martwisz się o dochody, wtedy wzmocniłabym konta awaryjne," zasugerowała Simmons.

Jeśli po pokryciu podstawowych rachunków i kosztów utrzymania pozostaną jakieś pieniądze, pomyśl o swoich szerszych priorytetach. Jeśli masz dług konsumencki, nadaj priorytet jego spłacie. Lub zacznij zasilać konto awaryjne, jeśli go nie masz, powiedziała.

Skup się na zrównoważonym, długoterminowym planowaniu finansowym

Jeśli masz już przyzwoity fundusz awaryjny i żadnego długu, te pieniądze mogą następnie trafić na inne plany długoterminowe, takie jak emerytura, spłata kredytu hipotecznego lub oszczędzanie na wkład własny, powiedziała Simmons. "Ale to trzeci priorytet," powiedziała. "Chcemy się upewnić, że nie mamy długu konsumenckiego i że nasze sprawy awaryjne są w porządku, zanim przejdziemy do tych bardziej ekscytujących celów finansowych."

Następnie ustal mikro-harmonogramy, aby śledzić postępy w realizacji celów i pozostań realistą. Często ludzie stawiają sobie nierealistyczne oczekiwania, takie jak nigdy nie wychodzenie na lunch lub planowanie wpłacania wygórowanej kwoty na wolne od podatku konto oszczędnościowe co miesiąc.

"Nieuchronnie ponoszą porażkę, ponieważ życie jest drogie, a potem rezygnują z całego planu," powiedziała. "Gdybyśmy byli realistyczni i stworzyli plan, który jest zrównoważony od początku, to prawdopodobieństwo porażki jest znacznie mniejsze, a trzymanie się go jest znacznie lepsze," powiedziała Simmons.

Newsletter

Otrzymuj bezpłatne wskazówki finansowe, wiadomości i porady MoneySense na swoją skrzynkę odbiorczą.

zapisz się teraz

Przeczytaj więcej wiadomości:

• Zmiana pokoleniowa przynosi konkurencję dla banków kanadyjskich
• Nowe zasady przejrzystości wynagrodzeń w Ontario wstrząsną rekrutacją
• Wiadomości giełdowe dla inwestorów: Canopy Growth przejmuje MTL Cannabis w transakcji wartej 125 milionów dolarów
• Jak wykorzystać wzrost AI przy zarządzaniu ryzykiem

Post Plan for financial success in 2026 ukazał się najpierw na MoneySense.