Nedbank wykorzystuje pożyczki oparte na AI, aby dotrzeć do niedostatecznie obsługiwanych Południowoafrykańczyków

Nedbank, jeden z największych banków w Republice Południowej Afryki, sięga po sztuczną inteligencję, aby rozszerzyć akcję kredytową na miliony klientów, którzy tradycyjnie pozostawali poza zasięgiem formalnego kredytu.

Pożyczkodawca z siedzibą w Johannesburgu nawiązał współpracę z JUMO, firmą infrastruktury fintech, aby uruchomić Nedbank Quick Loans – produkt kredytowy oparty na sztucznej inteligencji, wbudowany w aplikację Nedbank Money App. Klienci mogą ubiegać się o pożyczki już od 500 R (27 USD) i otrzymywać decyzje kredytowe w ciągu kilku minut, przy czym okresy spłaty wynoszą od jednego do 12 miesięcy.

Partnerstwo wskazuje na szerszą zmianę w afrykańskiej bankowości – pożyczkodawcy coraz częściej zwracają się ku firmom fintech i sztucznej inteligencji, aby dotrzeć do klientów, których konwencjonalne modele kredytowe miały trudności z obsłużeniem. 

Prawdziwym testem nie będzie to, ile pieniędzy partnerstwo pożyczy, ale czy będzie w stanie rentownie oferować uczciwy, przejrzysty kredyt milionom niskobudżetowych pożyczkobiorców z ograniczoną historią kredytową, którzy historycznie polegali na lichwarzach, pożyczkodawcach chwilówkowych i innych nieformalnych pożyczkodawcach.

„Integrując autorskie modele i procesy JUMO oparte na sztucznej inteligencji z aplikacją Nedbank Money App, umożliwiamy klientom szybkie i łatwe doświadczenie" – powiedział Mutsa Chironga, Dyrektor Zarządzający ds. Bankowości Osobistej w Nedbank. „To doskonałe rozwiązanie dla mniejszych i krótkoterminowych potrzeb pożyczkowych klientów."

Nedbank, którego kapitalizacja rynkowa wynosi 127 miliardów R (6,9 miliarda USD), zapewnia bilans i infrastrukturę bankową. JUMO, działające na ośmiu rynkach afrykańskich i które ułatwiło udzielenie pożyczek o wartości ponad 10 miliardów USD na całym kontynencie, dostarcza napędzany sztuczną inteligencją silnik kredytowy oceniający pożyczkobiorców w czasie rzeczywistym.

„Przez ostatnie 11 lat budowaliśmy infrastrukturę bankową i zdobywaliśmy zaufanie banków" – powiedział dyrektor generalny JUMO Paul Whelpton w rozmowie z TechCabal w czwartek. „To, co teraz obserwujemy, to JUMO stające się warstwą inteligencji afrykańskich usług finansowych."

Historycznie rzecz biorąc, udzielanie małych pożyczek było trudne dla banków. Koszty wdrożenia klientów były wysokie, ocena ryzyka była kosztowna, a przewidywanie niespłacania pożyczek przez pożyczkobiorców z ograniczoną historią kredytową było wyzwaniem. W rezultacie 37% konsumentów, którzy zwrócili się do krótkoterminowego nieformalnego rynku kredytowego, zdominowanego przez ponad 40 000 lichwiarzy, ostatecznie wymagało doradztwa w zakresie zadłużenia.

JUMO uważa, że sztuczna inteligencja może zmienić te równanie.

Według Wheltona platforma analizuje sygnały transakcyjne, behawioralne i dotyczące spłat, aby ocenić zarówno zdolność, jak i chęć klienta do spłaty pożyczki.

„Używamy informacji behawioralnych i transakcyjnych, a także sygnałów, których nauczyliśmy się przez ostatnią dekadę o tym, jak klienci zachowują się poza tradycyjnym światem bankowości i kredytów" – powiedział.

Whelpton zauważył, że technologia JUMO może pomóc pożyczkodawcom obsługiwać klientów, którym brakuje formalnych pasków płac, zbadanych sprawozdań finansowych lub rozległej historii w biurach kredytowych.

„Myślę, że przeciętny człowiek z ulicy, czy babcia z townships, będzie teraz mieć dostęp do formalnego kredytu we właściwy sposób" – powiedział. „Jest w pełni przejrzysty, bez ukrytych opłat i niczego, co mogłoby im zaszkodzić lub wciągnąć ich w pułapkę zadłużenia."

Pozostają pytania, czy łatwiejszy dostęp do cyfrowego kredytu mógłby tworzyć nowe formy nadmiernego zadłużenia. Whelpton powiedział, że JUMO i Nedbank wdrożyły rygorystyczne środki oceny zdolności finansowej i udzielają pożyczek poniżej regulacyjnych progów maksymalnych, aby nie doprowadzać klientów do ich granic.

Ekonomika wydaje się obiecująca. JUMO twierdzi, że wypłaciło ponad 10 miliardów USD w całej Afryce i przetwarza około 240 milionów USD w pożyczkach każdego miesiąca. Pomimo skupienia się na pożyczkach niezabezpieczonych i klientach z ograniczoną tradycyjną historią kredytową, jego partnerstwa bankowe odnotowują wskaźniki niespłacalności na poziomie około 3,3%.

Partnerstwo daje wgląd w przyszłość bankowości w Republice Południowej Afryki, gdzie banki zapewniają kapitał i zaufanie, podczas gdy firmy fintech dostarczają inteligencję określającą, kto uzyskuje dostęp do kredytu.