Miejsce SiBAN w grupie roboczej VASP: Wewnątrz nowego momentu oceny ryzyka dla blockchain w Nigerii

Powołanie SiBAN do nigeryjskiej grupy roboczej ds. Krajowej Oceny Ryzyka w zakresie przestępstw finansowych to coś więcej niż rutynowa aktualizacja branżowa. Koordynowana przez Nigeryjską Jednostkę Wywiadu Finansowego (NFIU), ta grupa robocza obejmuje regulatorów takich jak SEC i CBN.

Miejsce SiBAN przy tym stole pozwala na wpływ rzeczywistej perspektywy branżowej na krajowe działania, które ukształtują sposób rozumienia i nadzorowania aktywów wirtualnych na nadchodzące lata. SiBAN przedstawił ten moment jako wkład w "odpowiedzialny rozwój branży", pomagając Nigerii mapować rzeczywiste zagrożenia związane z blockchain z jasnością, a nie ostrożnością.

Dla prezesa SiBAN, Mela-Claude Ake, to nie jest symbolizm; to szansa na zresetowanie tonu samej regulacji. Stary model zgodności, jak twierdzi, został zbudowany dla zupełnie innego świata.

"Ramy AML/CFT zostały w dużej mierze zaprojektowane wokół przepływów pieniędzy z narkotyków w latach 80. i 90., następnie rozszerzone reaktywnie po 11 września w celu finansowania terroryzmu i od tego czasu są stopniowo łatane" - powiedział.

"Rezultatem jest system, który jest niezwykle kosztowny, choć w dużej mierze możliwy do obejścia dla wyrafinowanych sieci przestępczych z profesjonalnymi pośrednikami, ale aktywnie wykluczający dla populacji marginalnych, imigrantów, małych firm i startupów."

Ta diagnoza leży u podstaw argumentu SiBAN za obecnością w pokoju. Nie po to, by osłabić zgodność. Nie po to, by opierać się kontroli. Ale by nalegać, że architektura zgodności musi wreszcie zostać zmodernizowana pod kątem architektury blockchain.

Zastąpienie papierowych śladów programowalną zgodnością

Gdyby Ake mógł przeprojektować jeden konkretny wymóg, aby pasował do programowalnej natury blockchain, zacząłby od monitorowania transakcji i raportowania podejrzanych działań (STR). "Obecne ramy STR zostały zaprojektowane dla świata, w którym officer ds. zgodności ręcznie przegląda wyciągi bankowe i składa papierowy raport" - wyjaśnił.

"Ta logika - obserwuj, podejrzewaj, raportuj, czekaj - jest głęboko analogowa. Blockchain daje nam coś, czego tradycyjny system finansowy nigdy nie miał: publiczny, niezmienny, działający w czasie rzeczywistym rejestr. Nie musisz rekonstruować ścieżki transakcji po fakcie; jest już tam, na stałe."

Prezes SiBAN Barr. Mela Claude Ake

Jego propozycja jest odważna, ale praktyczna: zastąpić okresowe, inicjowane przez ludzi procesy hakami zgodności opartymi na inteligentnych kontraktach. Te programowalne zasady automatycznie i przejrzyście oznaczyłyby, wstrzymałyby lub zgłaszałyby transakcje w momencie wykonania.

Wierzy, że NFIU i system goAML powinny zbudować interfejsy API, które protokoły DeFi i VASP mogą bezpośrednio zintegrować, zamieniając raportowanie w funkcję kodu, a nie obciążenie dla przepracowanych zespołów. "Nie prosimy regulatorów o porzucenie zasad AML" - podkreślił Ake.

"Prosimy ich, aby pozwolili technologii egzekwować te zasady bardziej efektywnie, niż kiedykolwiek mógłby to zrobić jakikolwiek ludzki proces."

Największym niebezpieczeństwem, ostrzega Ake, jest to, że ocena ryzyka stanie się grzecznym pretekstem do wykluczenia. "De-risking to nie zarządzanie ryzykiem; to unikanie ryzyka" - powiedział. "Gdy bank zamyka konto zarejestrowanego, licencjonowanego przez CBN VASP, ponieważ zespół ds. zgodności nie rozumie modelu biznesowego, to nie jest decyzja o ryzyku; to jest unikalna decyzja przebrana w język zgodności."

SiBAN wykorzysta swoją obecność w grupie roboczej, aby konkretnie się przeciwstawić:

"Po pierwsze, będziemy naciskać na jasną, wielopoziomową kategoryzację ryzyka, która rozróżnia klasy aktywów, rodzaje transakcji i modele biznesowe, aby deweloper budujący lokalną aplikację płatniczą dApp nie był traktowany z tym samym profilem ryzyka co anonimowa giełda peer-to-peer działająca bez KYC. Po drugie, będziemy opowiadać się za określonym procesem, który każda instytucja finansowa musi wykonać przed wycofaniem usług z przedsiębiorstwa blockchain, z wymogami dokumentacyjnymi i ścieżką odwoławczą. Po trzecie, jeśli to się utrzyma, publicznie nazwiemy ten wzorzec. Era cichego de-riskingu, w której startupy tracą dostęp do bankowości bez wyjaśnienia i bez możliwości odwołania, musi się skończyć" - oświadczył Ake.

Dla małych zespołów deweloperskich stawka jest natychmiastowa. Ake rysuje ostrą czerwoną linię, gdy koszty zgodności przekraczają wczesny etap przychodu produktu.

"Jeśli rejestracja i utrzymanie statusu regulacyjnego wymaga zatrzymania oficera ds. zgodności, doradcy prawnego, składania kwartalnych raportów i płacenia opłat licencyjnych, zanim będziesz miał jednego płacącego użytkownika, nie zbudowałeś siatki bezpieczeństwa. Zbudowałeś mur."

Każde ramy, które nakładają pełne zobowiązania licencyjne VASP na zespół wciąż w testnet lub na protokół non-custodial, który nigdy nie dotyka środków użytkowników, przekraczają tę linię.

Rola interpretacyjna SiBAN

Właśnie dlatego SiBAN postrzega swoją rolę interpretacyjną jako najbardziej wartościową funkcję. "Przepaść między tym, jak inżynier blockchain opisuje protokół, a tym, jak prawnik regulacyjny interpretuje ten sam protokół, jest naprawdę ogromna" - powiedział Ake.

"To jest miejsce, w którym siedzi SiBAN." Aby wypełnić tę lukę, SiBAN planuje sporządzić techniczne briefy w prostym języku dla regulatorów, wyjaśniając koncepcje takie jak portfele non-custodial i tokeny zarządzania DAO. Będą również bezpośrednio wprowadzać deweloperów do sesji konsultacyjnych, zapewniając, że regulatorzy usłyszą od autorów kodu.

Jeśli proponowana zasada zdradza fundamentalne niezrozumienie technologii, SiBAN z szacunkiem, ale wyraźnie to powie.

Prezes SiBAN Mela-Claude Ake

Pod technicznymi argumentami kryje się większy przypadek ekonomiczny. Nigeria jest już światowym liderem w adopcji kryptowalut, a aktywa wirtualne mogą odegrać strukturalną rolę w rozwiązywaniu uporczywych wąskich gardeł kraju w zakresie wymiany walut i płatności transgranicznych. Ake przedstawia trzy konkretne ścieżki osiągnięcia tego:

1. Regulowane korytarze stablecoin: W szczególności korytarze denominowane w USD i USDC, aby obniżyć koszty przekazów do niemal zera bez obciążania formalnych alokacji walutowych bankowości.
2. Tokenizowane instrumenty finansowania handlu: Umożliwiające nigeryjskim eksporterom otrzymywanie płatności i regulowanie zobowiązań poza osłabionymi relacjami bankowymi korespondentów.
3. Jasne ramy regulacyjne: Aby przyciągnąć instytucjonalnych dostawców płynności kryptowalut, którzy wcześniej unikali rynku z powodu niejasności.

"Jasność to kapitał w tym kontekście" - powiedział. "NRA może to odblokować."

Za dwanaście miesięcy najwyraźniejszym znakiem, że NFIU wysłuchała branży, będzie zgodny nigeryjski startup blockchain, który z powodzeniem otwiera i utrzymuje konto bankowe bez potrzeby wyjaśniania, czym jest blockchain - lub obserwowania zamknięcia tego konta bez przyczyny.

Grupa robocza pchnęła Nigerię w kierunku kultury regulacyjnej, która rozumie technologię, zanim spróbuje ją kontrolować, udowadniając, że miejsce SiBAN przy stole było nie tylko zaszczytem, ale prawdziwym punktem zwrotnym.

"To jest podstawa" - zauważył Ake. "Brzmi podstawowo, bo jest podstawowe. Ale jest to również najbardziej bezpośredni, namacalny wskaźnik, że intencja polityczna przełożyła się na rzeczywistość operacyjną."

Przeczytaj również: Nigeryjska klasa fintech z lat 2015-2016 kończy 10 lat | Oto, co zbudowała dekada

Post SiBAN's seat at the VASP working group: Inside Nigeria's new risk-assessment moment for blockchain po raz pierwszy pojawił się na Technext.