Les escroqueries pilotées par l'IA ciblent les emprunteurs : Comment repérer les prêteurs frauduleux

Si vous avez l'impression que les escroqueries en ligne deviennent de plus en plus spécialisées et répandues, vous n'êtes pas seul. Il est plus facile que jamais pour les escrocs de créer des escroqueries crédibles, notamment grâce aux progrès de la technologie IA. 

Les prêteurs frauduleux comptent parmi les cibles les plus courantes, utilisant de fausses offres d'emprunt pour piéger les emprunteurs à la recherche d'une approbation rapide ou de taux d'intérêt avantageux.
Nous nous sommes entretenus avec Ardalan Shojaei, directeur du crédit et des risques chez Fig, au sujet de l'étude récente sur les tendances en matière de fraude. Nous avons également appris comment repérer les escroqueries en ligne et que faire si vous pensez avoir été ciblé ou même victime de fraude. Bien que le mois de mars soit désigné comme le mois de la prévention de la fraude, les conseils suivants peuvent vous aider à protéger vos finances tout au long de l'année, en particulier si vous recherchez un emprunt.

IA et tendances de la fraude

L'IA est rapidement devenue partie intégrante de la vie quotidienne, et à mesure que les outils pilotés par l'IA deviennent plus sophistiqués, ils ont un impact plus important sur la fraude. L'enquête de TD a révélé que 75 % des Canadiens estimaient que les progrès de l'IA les rendaient plus vulnérables à la fraude financière, et 85 % étaient plus préoccupés par la fraude qu'il y a cinq ans.

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82 % des répondants estimaient que les escroqueries en ligne devenaient progressivement plus difficiles à repérer, et 24 % ont déclaré qu'eux-mêmes ou un membre de leur famille avaient été victimes de fraude financière ou d'escroquerie au cours de l'année écoulée. Si ces résultats d'étude sont alarmants, c'est parce que les Canadiens reconnaissent une menace financière croissante.
Ardalan Shojaei a déclaré : « Les fraudeurs empruntent généralement le chemin de la moindre résistance. Pendant longtemps, ils se sont concentrés sur le ciblage direct des institutions financières pour percer, créer de faux comptes et extraire de l'argent de cette façon. » En conséquence, Shojaei a vu la plupart des grandes institutions financières déployer des efforts concertés pour se protéger. Mais beaucoup ciblent désormais directement les particuliers, proposant de faux emprunts et produits de crédit pour obtenir des informations personnelles et voler des fonds.

Signaux d'alarme d'un prêteur frauduleux

« Malheureusement, ils se sont maintenant tournés vers le recrutement de personnes légitimes et la conquête de leur confiance. » Shojaei explique qu'ils y parviennent en créant une apparence de légitimité. Les escrocs peuvent voler les coordonnées et les photos de véritables experts financiers et les faire passer pour les leurs, les aidant ainsi à gagner la confiance des personnes qu'ils tentent d'escroquer. 

Examinons quelques signaux d'alarme spécifiques à la fraude des prêteurs :

• Ils créent un sentiment d'urgence (par exemple, agissez maintenant ou manquez cet emprunt)
• Ils offrent une approbation garantie
• Ils demandent des frais à l'avance
• Ils sont vagues sur les conditions d'emprunt
• Vous ne pouvez pas vérifier qu'ils sont enregistrés pour opérer au Canada
• Ce sont de mauvais communicateurs
• Ils commencent immédiatement à demander des informations personnelles
• L'offre semble trop belle pour être vraie
  

Selon la coalition canadienne anti-escroquerie standagainstscams.ca, les escrocs jouent sur vos émotions. Ils vous contactent et créent souvent un sentiment d'urgence, de peur, d'autorité agressive ou d'opportunité limitée dans le temps. Tout cela peut générer des émotions intenses qui peuvent rendre la réflexion plus difficile.

N'oubliez pas : Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.

Par exemple, une escroquerie peut commencer lorsque quelqu'un est approché en ligne au sujet d'une opportunité d'investissement ou d'emprunt passionnante. En fait, les escroqueries en ligne liées aux investissements comptent parmi les fraudes ayant le plus grand impact financier enregistré, comme l'a signalé le Centre antifraude du Canada, avec près de 700 millions de dollars perdus par an — et puisque seulement 5 % à 10 % des escroqueries sont effectivement signalées, le montant volé est probablement beaucoup plus élevé.

Comment vous protéger de la fraude

Si quelque chose dans votre interaction ne vous semble pas correct, n'oubliez pas de vous arrêter et de réfléchir. Ne vous laissez pas précipiter dans une décision que vous pourriez regretter plus tard. 

Avant de continuer à communiquer avec la personne/le prêteur/l'organisation, faites un peu de recherche. Vous pouvez consulter l'organisation sur le site Web des ACVM pour voir si elle est légitimement enregistrée pour opérer dans le pays. 

Parfois, les escrocs appellent et disent qu'ils proviennent de votre banque. Si cela vous arrive, raccrochez et contactez immédiatement votre banque. Ne fournissez jamais vos informations personnelles sans vérifier à qui vous parlez, et ne les laissez pas vous presser de prendre une décision rapide. Vérifiez toujours que le prêteur est enregistré au niveau fédéral ou provincial, et demandez un contrat écrit détaillant les conditions d'emprunt.
Espérons que vous ayez évité une escroquerie, mais il y a encore plus que vous pouvez faire : informez vos amis et votre famille de la façon dont vous avez été approché. Cela peut les aider à éviter d'être victimisés également. C'est également une bonne idée de surveiller vos cartes de crédit, vos relevés bancaires et vos rapports de crédit, si vous ne le faites pas déjà. Recherchez les frais non autorisés ou les comptes que vous n'avez pas ouverts, afin de pouvoir les signaler.

L'IA à la fois comme risque et protection
Il est courant que les institutions financières utilisent de grands modèles de langage (LLM) pour dépister les risques et les signes de fraude. Par exemple, une banque peut analyser les demandes d'emprunt ou les transactions bancaires personnelles d'un client pour identifier potentiellement des modèles suspects. Ils peuvent ensuite alerter les clients s'ils pourraient être la cible d'une escroquerie.

Que faire si vous êtes victime d'une escroquerie à l'emprunt

Si vous soupçonnez avoir été victime d'une escroquerie, vous pourriez être investi financièrement et émotionnellement, ce qui peut rendre difficile de savoir quoi faire. 

Tout d'abord, ralentissez. « En matière d'argent, arrêtez-vous et réfléchissez », a déclaré Shojaei. Il est naturel de se sentir gêné, mais, dit-il, « Vous n'êtes pas seul. Ce sont des professionnels formés — la plupart du temps, ce sont des criminels organisés. »

Si vous soupçonnez que vous êtes victime d'une escroquerie, rassemblez toutes vos communications avec l'escroc et signalez l'escroquerie au Centre antifraude du Canada, à votre service de police local et à votre banque. Cela peut sembler excessif, mais informer toutes ces institutions peut les aider à suivre les tendances, à trouver les escrocs et à prévenir de futures escroqueries.

N'oubliez pas d'informer vos émetteurs de cartes de crédit et de modifier vos mots de passe financiers. Il pourrait également être judicieux de placer une note sur vos comptes TransUnion et Equifax indiquant que vous avez été victime d'une escroquerie. Cela peut empêcher les escrocs d'ouvrir de nouvelles lignes de crédit à votre nom.
Ensuite, obtenez le soutien d'amis et de la famille. Les escrocs efficaces isolent leurs victimes, il est donc important de tendre la main. « Parlez-en à vos amis et à votre famille plutôt que de ressentir de la honte, car vous aidez également les autres à s'informer et à se protéger », a déclaré Shojaei. Si un emprunt frauduleux ou une autre escroquerie a déjà causé un préjudice financier, contactez une agence de conseil en crédit à but non lucratif qui peut vous aider à créer un plan financier personnalisé.

Vous pourriez penser que vous êtes le seul à être ciblé, mais vous n'êtes pas seul. Ces sites Web offrent des ressources qui vous aident à identifier ou à vous remettre d'une fraude :
Coalition canadienne anti-escroquerie
Formation Equifax sur le vol d'identité
Assistance TransUnion aux victimes de fraude
Guide de l'Ontario pour repérer les escroqueries
Guide de Fig pour éviter la fraude

En résumé

« Des outils d'IA de plus en plus sophistiqués ont contribué à augmenter l'échelle à laquelle les escrocs peuvent agir, mais au final, les escrocs exploitent vraiment la confiance et les émotions humaines fondamentales », a partagé Shojaei. S'arrêter pour réfléchir, vérifier si un prêteur est légitime et parler avec d'autres sont les meilleures choses que vous puissiez faire pour repérer la fraude.

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