Les fintechs pourraient enfin obtenir une clarté réglementaire alors que la Banque centrale du Kenya révise les lois

La Banque centrale du Kenya (CBK) se prépare à réviser la loi sur la Banque centrale et la loi bancaire, ce qui pourrait devenir l'un des changements réglementaires les plus importants dans les secteurs de la finance numérique et bancaire du pays.

Dans un avis d'appel d'offres lundi, le régulateur a invité des consultants à aider à réviser les deux lois qui définissent ses pouvoirs dans le but de renforcer les dispositions relatives à la banque numérique, à la réglementation fintech, à la protection des consommateurs et à la cybersécurité.

La révision pourrait résoudre une zone grise juridique qui a ralenti l'expansion des fintechs dans le pays, permettant aux banques commerciales et aux opérateurs télécoms de dominer. La CBK a retardé la délivrance de licences d'exploitation aux fintechs comme Chipper Cash en l'absence de lois habilitantes.

« L'objectif de cette consultation est d'entreprendre un examen juridique complet de la loi sur la Banque centrale du Kenya (loi CBK) et de la loi bancaire pour assurer l'alignement avec les développements actuels du secteur financier, les meilleures pratiques internationales et les besoins réglementaires évolutifs du Kenya », a déclaré la CBK.

Le secteur financier du Kenya est réglementé en vertu de la loi sur la Banque centrale du Kenya, de la loi bancaire, de la loi sur les systèmes de paiement nationaux, ainsi que du règlement sur les systèmes de paiement nationaux de 2014 et du règlement sur la monnaie électronique de 2013, qui contiennent tous des dispositions peu claires sur les fintechs et les néobanques.

Zone grise juridique

Au cours de la dernière décennie, le Kenya est devenu l'un des marchés fintech les plus actifs d'Afrique. Les startups de paiement, les applications d'épargne, les plateformes de prêt, les outils de paie, les sociétés de transfert de fonds et l'écosystème se sont développés bien au-delà de la banque traditionnelle.

Cependant, la réglementation a évolué de manière inégale. Actuellement, la CBK supervise directement les banques commerciales, les banques de microfinance, les financiers hypothécaires et, depuis 2022, les prêteurs numériques. Cette dernière catégorie n'a été soumise à une réglementation formelle qu'après que l'indignation publique face aux applications de prêt prédatrices ait forcé une intervention. Auparavant, des centaines de fournisseurs de crédit numérique opéraient dans une zone grise.

En dehors du prêt numérique, de nombreuses fintechs restent hors du mandat immédiat de la CBK. Cela a mis les startups de transfert de fonds et de paiement sur une trajectoire de collision avec les autorités kényanes, les forces de l'ordre, notamment le secteur des rapports financiers (FRC) et l'autorité de recouvrement des actifs (ARA), gelant les comptes et saisissant les actifs des acteurs du secteur pour des accusations de blanchiment d'argent.

En 2022, la CBK a ordonné aux institutions financières locales, y compris les banques et les fournisseurs de services d'argent mobile, de couper les liens avec les fintechs, citant des menaces non spécifiées pour les systèmes financiers du pays. Le régulateur a déclaré alors que les entreprises opéraient sans autorisation.