Si vous envisagez d'obtenir un emprunt, il est important de comprendre votre santé financière et particulièrement votre score de crédit. Votre score de crédit est l'un des facteurs essentiels qui déterminent votre santé financière. Il détermine votre capacité à emprunter de l'argent et si vous serez en mesure d'obtenir un emprunt avec des conditions générales favorables.
Les banques donnent la priorité aux bons scores de crédit si vous souhaitez bénéficier de leurs opportunités financières avec un taux d'intérêt plus bas et des conditions favorables. Dans cet article, nous examinerons comment un score de crédit est calculé et comment il impacte vos capacités d'emprunt.
Qu'est-ce qu'un score de crédit ?
Un score de crédit est un nombre à trois chiffres qui indique votre solvabilité. Votre score de crédit est basé sur votre historique de crédit et votre comportement financier. Pour obtenir un emprunt, vous avez besoin d'un bon score de crédit. Les banques traditionnelles ne considèrent pas les personnes avec de faibles scores de crédit comme de bons emprunteurs potentiels, et par conséquent, elles peuvent ne pas offrir de taux favorables. Contrairement à cela, d'autres institutions financières, telles que Safe 1 Credit Union, sont plus susceptibles de vous offrir un emprunt même dans de telles circonstances.
Votre score de crédit varie de 300 à 900. Voici comment il est catégorisé :
- Exceptionnel : Entre 800 et 850
- Très bon : Entre 740 et 799
- Bon : Entre 670 et 739
- Passable : Entre 580 et 669
- Faible : Entre 300 et 579
Généralement, un score de crédit supérieur à 670, qui se situe dans la plage « Bon » (670-739 pour FICO), est considéré comme sûr par les prêteurs, et vous pouvez obtenir un emprunt avec des conditions favorables.
Quels facteurs déterminent le score de crédit ?
Voici les facteurs qui déterminent votre score de crédit :
1. Historique de paiement
Votre ponctualité dans le paiement de vos factures est un facteur essentiel pour déterminer votre score de crédit. Votre historique de paiement aide les prêteurs à déterminer si vous pouvez rembourser vos emprunts à temps.
Payer vos emprunts à temps de manière constante renforce la confiance des prêteurs que leur argent est entre de bonnes mains. À l'inverse, des paiements manqués ou retardés font une impression négative sur vos prêteurs et impactent également votre score de crédit.
2. Utilisation du crédit
L'utilisation du crédit comprend trois facteurs :
- Taux d'utilisation du crédit : Le taux d'utilisation du crédit est un pourcentage qui montre combien de crédit vous utilisez par rapport à votre limite de crédit totale. Par exemple, si votre limite de crédit totale est de 1 000 $ et que votre solde impayé est de 300 $, votre pourcentage d'utilisation du crédit est de 30 %. Optimiser votre taux d'utilisation du crédit est important pour un bon score de crédit.
- Soldes totaux : Les soldes totaux sont la somme de tous les montants impayés que vous devez actuellement sur vos comptes de crédit.
- Crédit disponible : Il s'agit de la partie de votre limite de crédit totale que vous pouvez encore utiliser.
3. Profondeur du crédit
La profondeur du crédit est une combinaison de deux facteurs : la durée de l'historique de crédit et la diversité des comptes.
- Durée de l'historique de crédit : Plus vous avez d'expérience dans la gestion de comptes de crédit, mieux vous gérerez les dettes. Par conséquent, un historique de crédit plus long conduit à un score de crédit plus élevé.
La durée de votre historique de crédit est évaluée en mesurant l'âge de votre compte de crédit le plus ancien, du compte de crédit le plus récent et de la moyenne de tous les comptes de crédit.
- Diversité des comptes : Il s'agit de la variété de comptes de crédit que vous avez sur votre rapport de crédit. Cela comprend les crédits renouvelables, tels que les cartes de crédit, et les crédits à tempérament, tels que les prêts personnels et les prêts automobiles.
4. Nouveau crédit
Le nouveau crédit fait référence à tout compte de crédit récemment ouvert ou à toute demande de crédit récente figurant sur votre rapport de crédit. Un nouveau crédit comprend les éléments suivants :
- Demander une nouvelle carte de crédit
- Contracter un emprunt (prêt personnel, prêt automobile ou prêt immobilier)
- Enquêtes approfondies effectuées par les prêteurs
De multiples enquêtes approfondies dans un court laps de temps peuvent réduire votre score de crédit de quelques points.
Commencez à améliorer votre score de crédit
Votre score de crédit est principalement influencé par deux facteurs : l'historique de paiement (40 %) et l'utilisation du crédit (34 %). C'est pourquoi si vous souhaitez protéger votre santé financière, vous devez payer vos factures à temps et utiliser le crédit judicieusement.
En suivant ces deux facteurs, vous vous prouvez être un emprunteur responsable et pouvez établir une relation de confiance avec les prêteurs. De plus, ne laissez pas un faible score de crédit vous stresser. Bien que les banques financières puissent ne pas vous accorder d'emprunt dans de telles circonstances, une caisse de crédit offre des emprunts même avec des scores de crédit plus faibles. Alors, assurez-vous de vous renseigner sur les possibilités.
