Valon et Figure élargissent l'intégration de prêts basée sur l'IA et la blockchain

Valon Technologies et Figure Technology Solutions ont élargi leur collaboration stratégique pour appliquer l'intelligence artificielle et les technologies blockchain aux opérations de prêt hypothécaire. Les deux entreprises ont indiqué que leurs efforts conjoints se concentrent sur la fourniture d'améliorations mesurables dans l'octroi de prêts, le service et la performance du portefeuille, plutôt que sur la promotion de discours technologiques spéculatifs. En intégrant leurs plateformes respectives, les partenaires visent à résoudre les inefficacités de longue date qui ont traditionnellement limité la productivité et la transparence dans le secteur du crédit.

Au centre de la collaboration se trouve la plateforme de service de prêt de Valon, que Figure a adoptée pour gérer un portefeuille de prêts en croissance. L'utilisation par Figure du système de Valon reflète une transition vers une infrastructure de service modernisée conçue pour améliorer l'engagement des emprunteurs et la réactivité opérationnelle. Les premières données de performance suggèrent que cette intégration produit déjà des résultats tangibles.

Amélioration du service et de la gestion des impayés

Selon les premiers résultats de tests A/B partagés par les entreprises, les prêts partenaires gérés via la plateforme de Valon ont démontré une amélioration de 40 % dans la gestion des impayés par rapport aux approches de service conventionnelles. Ce gain de performance a été attribué aux flux de travail basés sur les données de Valon et aux processus automatisés, conçus pour rationaliser les communications avec les emprunteurs et accélérer la résolution des problèmes.

La plateforme de service exploite l'automatisation intelligente pour anticiper les besoins des emprunteurs et présenter les informations pertinentes de manière plus efficace. En conséquence, les équipes de service sont capables de répondre plus rapidement et avec plus de précision, réduisant les frictions pendant les étapes critiques du cycle de vie du prêt. Les entreprises ont suggéré que ces améliorations contribuent à renforcer la confiance des emprunteurs et à augmenter les taux de rétention au fil du temps.

Augmentation des octrois grâce à l'intégration Blockchain

Alors que Figure a adopté la technologie de service de Valon, Valon a simultanément intégré les outils d'octroi basés sur la blockchain de Figure et l'infrastructure des marchés de capitaux. Cette adoption réciproque a eu un impact prononcé sur les volumes d'octroi. Les entreprises ont signalé une augmentation de 23,3 fois des octrois de prêts entre le premier et le quatrième trimestre de 2025 après l'intégration.

Plusieurs indicateurs opérationnels ont été identifiés comme contributeurs clés de cette croissance. Ceux-ci incluent une augmentation de 1,5 fois des taux de récupération pour les lignes de crédit sur valeur domiciliaire, un doublement de l'efficacité de financement par agent de prêt, et une augmentation presque triple des taux de conversion des demandes de prêt aux prêts financés. Ensemble, ces améliorations indiquent que la pile technologique combinée permet une prise de décision plus rapide et une utilisation plus efficace du capital humain.

Écosystème technologique de bout en bout

L'intégration de l'IA et de la blockchain a créé un écosystème unifié qui couvre l'ensemble du cycle de vie du prêt, de l'octroi au service et à l'activité des marchés de capitaux. La technologie de registre distribué de Figure est utilisée pour soutenir des transactions sécurisées et transparentes, permettant une gestion efficace du portefeuille, la protection et la monétisation. Les entreprises ont également noté que les processus activés par la blockchain ont réduit les coûts d'octroi de plusieurs milliers de dollars par prêt, ces économies s'étendant maintenant aux hypothèques de premier rang.

Du côté du service, le cadre d'IA modulaire de Valon permet des expériences d'emprunteur personnalisées grâce à des mises à jour de statut plus claires et des résolutions plus rapides. Cette approche vise à réduire les goulots d'étranglement opérationnels tout en favorisant des décisions basées sur les données au sein des équipes de service.

Implications pour l'industrie et impact sur le marché

Les observateurs de l'industrie ont décrit cette collaboration comme un écart significatif par rapport aux systèmes hérités qui ont historiquement ralenti l'innovation dans le prêt hypothécaire. En associant la tenue de registres immuable de la blockchain pour les octrois avec l'analyse prédictive pilotée par l'IA pour le service, Valon et Figure démontrent comment l'infrastructure moderne peut soutenir des solutions de valeur domiciliaire plus accessibles et efficaces.

Les emprunteurs bénéficient d'un accès plus rapide aux fonds et d'une communication plus claire, tandis que les prêteurs connaissent une productivité améliorée et une exposition au risque réduite. Les entreprises estiment que ces avantages s'étendent au-delà des prêts individuels, soutenant une croissance évolutive sur l'ensemble du marché du crédit, comme en témoigne l'augmentation rapide des octrois.

Perspectives pour le prêt axé sur la technologie

Les dirigeants des deux entreprises ont exprimé leur confiance dans la poursuite de cette trajectoire de croissance, pointant vers un avenir dans lequel les plateformes modulaires et spécialement conçues redéfinissent la manière dont les services de prêt sont fournis. Les entreprises ont suggéré que, alors que l'infrastructure traditionnelle peine à suivre le rythme des demandes du marché, les partenariats menés par la technologie comme celui-ci mettent en évidence une évolution plus large au sein de l'industrie.

Dans un environnement marqué par l'incertitude économique, l'adoption de l'IA et de la blockchain pour des améliorations pratiques et axées sur les résultats est positionnée comme une voie vers un financement immobilier plus inclusif et efficace, avec des avantages partagés entre les prêteurs, les emprunteurs et l'écosystème financier au sens large.

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