Une technologie innovante de consolidation de dettes pourrait économiser 17,2 milliards de livres sterling aux Britanniques en paiements d'intérêts inutiles

Des millions de consommateurs britanniques pourraient économiser en moyenne 1 257 £ par an en consolidant leurs dettes non optimisées, selon une nouvelle étude d'Experian. Alors que le Royaume-Uni se prépare au budget d'automne cette semaine et que les dépenses de Noël ajoutent une pression saisonnière sur les budgets des ménages, cette nouvelle étude révèle qu'une adoption plus large de la technologie de consolidation de dettes pourrait libérer 15,1 milliards de livres sterling de dépenses des ménages et générer 2,1 milliards de livres d'économies supplémentaires chaque année grâce à la réduction des frais d'intérêt.  

Actuellement, 83 % des emprunteurs britanniques (34 millions de personnes) détiennent des crédits renouvelables non optimisés, ce qui signifie qu'ils paient plus d'intérêts que nécessaire. Gérer et budgétiser plusieurs lignes de crédit augmente le stress, la probabilité de manquer des paiements et, pour certains, d'entrer dans une spirale d'endettement. La consolidation peut réduire les dépenses mensuelles, simplifier les remboursements et aider les gens à reprendre le contrôle financier. La consolidation de dettes est également la raison la plus courante pour laquelle les gens recherchent des prêts sur la Place de marché d'Experian, montrant combien de personnes pourraient bénéficier d'un meilleur soutien. 

Pour résoudre ce problème, Experian a intégré ReFi™, une technologie innovante de consolidation de dettes, dans sa Place de marché. Contrairement aux prêts de consolidation traditionnels, ReFi™ génère des soldes de règlement final et rembourse directement les dettes existantes auprès des créanciers, de sorte que les prêteurs n'évaluent que le nouveau prêt – éliminant ainsi le problème du "double comptage" et leur permettant de faire des offres à des clients qu'ils auraient auparavant refusés – améliorant l'accès au crédit abordable. Certains prêteurs ont constaté une augmentation de 68 % des demandes de prêts de consolidation de dettes réussies grâce à la technologie ReFi, soulignant l'ampleur de l'impact positif jusqu'à présent. 

Pour les consommateurs, cela signifie des avantages financiers réels : une économie annuelle moyenne de 1 257 £ par personne sur les frais d'intérêt, des paiements mensuels potentiellement plus bas et un stress financier réduit. À plus grande échelle, plus de 15 milliards de livres sterling pourraient être ajoutés à l'économie britannique grâce à la réduction de ces frais d'intérêt si l'adoption de ReFi™ se généralise. En même temps, cela pourrait potentiellement augmenter l'épargne des ménages de 2,1 milliards de livres par an. 

 
Le partenariat d'Experian avec Fair4All Finance, soutenu par une subvention d'un million de livres, élargira l'accès à ReFi™ et au crédit abordable. L'initiative vise à atteindre initialement 10 000 emprunteurs, leur permettant d'économiser plus de 50 millions de livres en frais d'intérêt inutiles.   

Edu Castro, Directeur général des services aux consommateurs d'Experian UK&I a déclaré "Nous nous engageons à aider les gens à prendre le contrôle de leurs finances. Des technologies comme ReFi™ permettent à des millions de personnes de payer moins d'intérêts, de simplifier les remboursements et d'alléger la pression financière. Notre partenariat avec Fair4All Finance renforce également cette mission, nous permettant d'atteindre plus de personnes qui ont besoin d'un crédit abordable et d'un soutien réel." 

Kate Pender, PDG de Fair4All Finance a déclaré : "Nous sommes ravis de travailler avec Experian sur leur technologie ReFi™ et également avec les prêteurs qui l'utilisent pour atteindre les personnes en situation de vulnérabilité financière. Avec des millions de personnes financièrement exclues au Royaume-Uni, un crédit équitable et abordable est un filet de sécurité vital auquel beaucoup n'ont pas accès.   

Les prêts de consolidation de dettes en particulier sont une excellente solution pour la crise du coût de la vie. Ils peuvent réduire les dépenses mensuelles des gens et également réduire le montant des intérêts qu'ils doivent payer globalement. Cette technologie de règlement direct permettra à davantage de personnes d'accéder à un prêt de consolidation, d'améliorer leur solvabilité et d'éviter les problèmes d'endettement."  

Depuis son lancement sur la Place de marché d'Experian au début de 2025, ReFi™ a déjà aidé des milliers de consommateurs à économiser des milliers de livres en intérêts et à réduire leurs dépenses mensuelles.  

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