La Banque centrale européenne vise 2029 pour le lancement de l'Euro numérique

TLDR

• La Banque centrale européenne prévoit de lancer l'euro numérique en 2029 si les législateurs approuvent un cadre juridique à temps
• Les responsables de la BCE poursuivront les travaux préparatoires après la fin de la phase actuelle ce mois-ci, la mise en œuvre nécessitant 2,5 à 3 ans après l'approbation législative
• Seuls trois pays ont lancé des CBDC jusqu'à présent : le Nigeria, les Bahamas et la Jamaïque, avec 49 autres en phases pilotes
• Les législateurs de l'UE restent divisés sur les caractéristiques clés de conception, notamment les limites de détention des utilisateurs et les protections de la vie privée, ce qui entraîne des retards législatifs
• Les simulations de la BCE montrent que des limites de détention élevées pourraient déplacer jusqu'à 700 milliards d'euros des dépôts bancaires vers les portefeuilles numériques eRupee

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La Banque centrale européenne avance dans ses plans d'introduction d'un euro numérique d'ici 2029. Le calendrier dépend de l'établissement par les législateurs européens du cadre juridique nécessaire au cours des quatre prochaines années.

Les responsables de la BCE poursuivront les travaux de développement après la conclusion de la phase de préparation actuelle ce mois-ci. Des sources proches du dossier ont déclaré à Bloomberg que les travaux techniques se poursuivront malgré l'incertitude législative en cours.

Le projet a débuté en 2020 lorsque les responsables de la BCE ont commencé à explorer une monnaie numérique potentielle. La banque est entrée dans une phase de préparation formelle de deux ans fin 2023.

Piero Cipollone, membre du directoire de la BCE, a indiqué en septembre que mi-2029 représente un objectif de lancement réaliste. Il a déclaré que la banque aurait besoin d'environ 2,5 à 3 ans après l'adoption de la législation par les législateurs pour achever la mise en œuvre.

Les obstacles législatifs ralentissent les progrès

Les législateurs de l'UE ont eu du mal à parvenir à un consensus sur les éléments de conception critiques. Les désaccords portent sur les limites de détention des utilisateurs et les mesures de confidentialité qui pourraient affecter les banques commerciales.

La BCE a mené des simulations montrant les conséquences potentielles de différentes limites de détention. Des limites élevées pourraient déclencher un transfert jusqu'à 700 milliards d'euros des dépôts bancaires traditionnels vers les portefeuilles numériques eRupee.

La législation est à l'étude au Parlement européen depuis 2023. Les préoccupations politiques et les élections de 2024 ont causé des retards dans le processus d'approbation.

Les ministres des Finances ont récemment convenu d'une feuille de route pour l'euro numérique. Cependant, les États membres continuent de débattre des coûts, des risques pour le secteur bancaire et des caractéristiques de conception de la monnaie.

Le Parti populaire européen présente l'un des principaux obstacles au progrès. Certains législateurs de ce parti politique préfèrent les solutions de paiement du secteur privé au plan de monnaie numérique de la BCE.

Préoccupations en matière de confidentialité et de sécurité

Le projet fait face à la résistance de plusieurs groupes, notamment les banques, les législateurs, les États membres et les utilisateurs potentiels. Les préoccupations en matière de confidentialité représentent la principale source de scepticisme concernant l'euro numérique.

Cipollone a soutenu qu'un euro numérique fournirait à tous les Européens des options de paiement numérique gratuites et universellement acceptées. Il a souligné que la monnaie fonctionnerait pendant les perturbations majeures comme les guerres ou les cyberattaques.

Les préoccupations croissantes concernant la dépendance vis-à-vis des sociétés de paiement américaines ajoutent de l'urgence au débat. PayPal, Mastercard et Visa dominent actuellement les paiements numériques européens.

Les inquiétudes concernant les stablecoins adossés au dollar liés au président américain Donald Trump qui pourraient gagner en popularité en Europe ont intensifié les discussions. La présidente de la BCE, Christine Lagarde, et d'autres responsables poussent pour une action plus rapide afin de renforcer l'indépendance stratégique de la banque centrale.

À l'échelle mondiale, seules trois juridictions ont lancé des CBDC selon le tracker du Conseil atlantique. Le Nigeria, les Bahamas et la Jamaïque exploitent des monnaies numériques actives tandis que 49 pays restent en phases pilotes.

La Fondation pour les droits de l'homme identifie l'amélioration de l'efficacité des paiements et l'expansion de l'inclusion financière comme des avantages potentiels des CBDC. L'organisation met également en garde contre les risques d'atteinte à la vie privée et les nouvelles voies de corruption gouvernementale.

La BCE concentre une attention accrue sur le développement d'une monnaie numérique de banque centrale de gros. En juillet, la banque a approuvé un plan permettant aux transactions utilisant les technologies de registre distribué de se régler avec de la monnaie de banque centrale.

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