Le siège de SiBAN au groupe de travail VASP : À l'intérieur du nouveau moment d'évaluation des risques du Nigeria pour la blockchain

La nomination de SiBAN au groupe de travail sur l'Évaluation des risques nationale du Nigeria concernant les crimes financiers est plus qu'une simple mise à jour sectorielle de routine. Coordonné par l'Unité nigériane de renseignement financier (NFIU), ce groupe de travail comprend des régulateurs comme la SEC et la CBN.

Le siège de SiBAN à cette table lui permet d'influencer une perspective réelle du secteur dans un exercice national qui façonnera la manière dont les Actifs virtuels seront compris et supervisés pendant les années à venir. SiBAN a présenté ce moment comme une contribution au "développement responsable de l'industrie", aidant le Nigeria à cartographier les risques réels autour de la Blockchain avec clarté plutôt qu'avec prudence.

Pour le président de SiBAN, Mela-Claude Ake, il ne s'agit pas de symbolisme ; c'est une opportunité de Réinitialiser la vérificaiton de sécurité du ton de la réglementation elle-même. L'ancien modèle de conformité, soutient-il, a été conçu pour un monde très différent.

"Les cadres AML/CFT ont été largement conçus autour des flux d'argent de la drogue des années 1980 et 1990, puis élargis de manière réactive après le 11 septembre pour le financement du terrorisme, et ont été corrigés de manière progressive depuis lors", a-t-il déclaré.

"Le résultat est un système extrêmement coûteux, bien que largement navigable pour les réseaux criminels sophistiqués avec des facilitateurs professionnels, mais activement prohibitif pour les populations marginales, les immigrants, les petites entreprises et les startups."

Ce diagnostic est au cœur de l'argument de SiBAN pour être dans la salle. Pas pour affaiblir la conformité. Pas pour résister à l'examen. Mais pour insister sur le fait que l'architecture de conformité doit enfin être modernisée pour l'architecture de la Blockchain.

Remplacer les traces papier par une conformité programmable

Si Ake pouvait reconcevoir une exigence spécifique pour s'adapter à la nature programmable de la Blockchain, il commencerait par la surveillance des transactions et la déclaration d'activités suspectes (STR). "Le cadre STR actuel a été conçu pour un monde où un agent de conformité examine manuellement les relevés bancaires et dépose un rapport papier", a-t-il expliqué.

"Cette logique, observer, suspecter, signaler, attendre, est profondément analogique. La Blockchain nous donne quelque chose qu'aucun système financier traditionnel n'a jamais eu : un registre public, immuable et en temps réel. Vous n'avez pas besoin de reconstruire une trace de transaction après coup ; elle est déjà là, de manière permanente."

Président de SiBAN Barr. Mela Claude Ake

Sa proposition est audacieuse mais pratique : remplacer les processus périodiques initiés par l'homme par des points d'ancrage de conformité basés sur des Smart Contract (Contrat Intelligent). Ces règles programmables signaleraient, retiendraient ou rapporteraient automatiquement et de manière transparente les transactions au moment de l'exécution.

Il estime que la NFIU et le système goAML devraient créer des interfaces Clé API que les protocoles DeFi / Finance Décentralisée et les VASP peuvent intégrer directement, transformant la déclaration en une fonction du code plutôt qu'en un fardeau pour des équipes surchargées. "Nous ne demandons pas aux régulateurs d'abandonner les principes AML", a insisté Ake.

"Nous leur demandons de laisser la technologie appliquer ces principes plus efficacement que n'importe quel processus humain ne pourrait jamais le faire."

Le plus grand danger, prévient Ake, est que l'Évaluation des risques devienne un prétexte poli pour l'exclusion. "La dérisque n'est pas la gestion des risques ; c'est l'évitement des risques", a-t-il déclaré. "Lorsqu'une banque ferme le compte d'un VASP enregistré et licencié par la CBN parce que l'équipe de conformité ne comprend pas le modèle commercial, ce n'est pas une décision de risque ; c'est une décision évitable déguisée en langage de conformité."

SiBAN utilisera sa présence dans le groupe de travail pour repousser concrètement :

"Premièrement, nous pousserons pour une catégorisation claire des risques par Niveau qui distingue entre les classes d'actifs, les Types de transaction et les modèles commerciaux afin qu'un développeur construisant une dApp de paiement locale ne soit pas traité avec le même profil de risque qu'un échange pair-à-pair anonyme fonctionnant sans Know Your Customer (KYC). Deuxièmement, nous plaiderons pour un processus défini que toute institution financière doit suivre avant de retirer des services d'une entreprise Blockchain, avec des exigences de documentation et une voie de recours. Et troisièmement, nous nommerons publiquement le modèle s'il persiste. L'ère de la dérisque silencieuse, où les startups perdent l'accès bancaire sans explication et sans recours, doit prendre fin", a déclaré Ake.

Pour les petites équipes de développeurs, les enjeux sont immédiats. Ake trace une ligne rouge nette lorsque les coûts de conformité dépassent la piste de revenus en phase initiale du produit.

"Si l'enregistrement et le maintien du statut réglementaire nécessitent de conserver un agent de conformité, un conseiller juridique, de déposer des rapports trimestriels et de payer des frais de licence avant d'avoir un seul utilisateur payant, vous n'avez pas construit un filet de sécurité. Vous avez construit un mur."

Tout cadre qui impose des obligations complètes de licence VASP à une équipe encore en testnet, ou à un protocole non-custodial qui ne touche jamais les fonds des utilisateurs, franchit cette ligne.

Le rôle interprétatif de SiBAN

C'est précisément pourquoi SiBAN considère son rôle interprétatif comme sa fonction la plus précieuse. "L'écart entre la façon dont un ingénieur Blockchain décrit un protocole et la façon dont un avocat réglementaire interprète le même protocole est véritablement énorme", a déclaré Ake.

"C'est là que se situe SiBAN." Pour combler cet écart, SiBAN prévoit de produire des synthèses techniques en langage simple pour les régulateurs, expliquant des concepts comme les portefeuilles non-custodiaux et les jetons de gouvernance DAO. Ils amèneront également les développeurs directement dans les sessions de consultation, garantissant que les régulateurs entendent les rédacteurs de code.

Si une règle proposée trahit une incompréhension fondamentale de la technologie, SiBAN le dira respectueusement mais clairement.

Président de SiBAN Mela-Claude Ake

Sous les arguments techniques se cache un argumentaire économique plus large. Le Nigeria est déjà un leader mondial dans l'adoption des cryptomonnaies, et les Actifs virtuels peuvent jouer un rôle structurel dans la résolution des goulots d'étranglement persistants du pays en matière de change et de paiements transfrontaliers. Ake décrit trois voies concrètes pour y parvenir :

1. Corridors de Stablecoin réglementés : Spécifiquement des corridors libellés en USD et USDC pour réduire les coûts de transfert de fonds vers quasiment zéro sans épuiser les allocations formelles de change bancaire.
2. Instruments de financement commercial tokenisés : Permettant aux exportateurs nigérians de recevoir des paiements et de régler des obligations en dehors des relations bancaires correspondantes affaiblies.
3. Un cadre réglementaire clair : Pour attirer les Fournisseur de liquidité crypto institutionnels qui évitaient auparavant le marché en raison de l'ambiguïté.

"La clarté est capital, dans ce contexte", a-t-il déclaré. "Le NRA peut débloquer cela."

Dans douze mois, le signe le plus clair que la NFIU a écouté l'industrie sera une startup Blockchain nigériane conforme ouvrant et maintenant avec succès un compte bancaire sans avoir besoin d'expliquer ce qu'est la Blockchain—ou de voir ce compte se fermer sans motif.

Le groupe de travail aura poussé le Nigeria vers une culture réglementaire qui comprend la technologie avant d'essayer de la contrôler, prouvant que le siège de SiBAN à la table n'était pas seulement un honneur, mais un véritable tournant.

"C'est le rez-de-chaussée", a noté Ake. "Cela semble basique parce que c'est basique. Mais c'est aussi l'indicateur le plus immédiat et tangible que l'intention politique s'est traduite en réalité opérationnelle."

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