L'indagine del tribunale della California riflette le crescenti critiche su come vengono gestiti i pagamenti con carte prepagate digitali nelle cause collettive.
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Tre anni fa, Meta, la società madre di Facebook, ha accettato di pagare ben 725 milioni di dollari per risolvere una causa collettiva che l'accusava di aver reso disponibili i dati degli utenti senza il loro consenso (Meta ha negato ogni illecito). I pagamenti erano finalmente programmati per iniziare a raggiungere i portafogli dei consumatori questo mese, ma i documenti del tribunale della scorsa settimana mostrano che la parte dei fondi destinata a essere inviata tramite carte prepagate digitali è ora sotto intenso controllo legale. Forbes stima che questi pagamenti digitali ammonterebbero a 150 milioni di dollari.
La controversia deriva dagli sconti accumulati totali segreti che Blackhawk Network, la fintech che emette le carte digitali, ha accettato di fare ad Angeion, la società di amministrazione dei reclami incaricata di distribuire i fondi della causa collettiva ai consumatori danneggiati. Gli avvocati dei querelanti nel caso Meta che hanno assunto Angeion hanno scoperto questi rimborsi solo negli ultimi mesi, dopo che un'altra causa li ha avvisati della loro possibile esistenza. Da allora, gli avvocati hanno chiesto ad Angeion di rinunciare ai pagamenti da Blackhawk o di consegnarli ai consumatori della classe. Finora, Angeion si è rifiutata di rinunciare agli sconti accumulati totali o di rivelare il suo contratto con Blackhawk.
Alcuni mesi fa, Forbes ha documentato la pratica industriale di tali accordi a porte chiuse nella nostra indagine su come le imprese con capitale di ventura si intascavano silenziosamente i pagamenti delle cause collettive.
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Le cause collettive spesso permettono ai consumatori di scegliere tra diverse opzioni di pagamento come un assegno cartaceo, un deposito diretto su un conto bancario, PayPal o una carta prepagata digitale. Le carte digitali arrivano via email e hanno i loro vantaggi, come essere più economiche da amministrare e potenzialmente più facili da usare per gli americani senza conto bancario. Ma una grande parte dei fondi depositati su di esse rimane inutilizzata, proprio come accade per le carte regalo, risultando in quello che i professionisti del settore chiamano "breakage".
Gli emittenti di carte come Blackhawk in genere recuperano la maggior parte dei fondi inutilizzati attraverso commissioni mensili che pop-up dopo sei o dodici mesi di inattività su una carta prepagata. Il totale del breakage può variare in base a fattori come quando entrano in vigore le commissioni di inattività e quanto sono alte, ma anche per i programmi più favorevoli ai consumatori, può facilmente ammontare a milioni di dollari per grandi accordi di cause collettive. Tuttavia, gli importi del breakage non vengono mai divulgati nei documenti del tribunale. E fino a poco tempo fa, gli avvocati dei querelanti e i giudici erano in gran parte ignari di come funzionano le carte prepagate digitali, o di chi raccoglie il breakage che generano.
Blackhawk, che è di proprietà delle imprese con capitale di ventura Silverlake e P2 Capital Partners, ha storicamente offerto agli amministratori dei reclami "sconti accumulati totali" in cambio dell'inserimento di carte prepagate digitali come opzione di pagamento in una causa collettiva. (Gli sconti accumulati totali sono stati scoperti dal whistleblower Todd Hilsee anni fa, e ha pubblicato un documento di ricerca su di essi nell'ottobre 2024). Lo scorso aprile, è stata intentata una causa collettiva sugli sconti accumulati totali nel Distretto Orientale della Pennsylvania contro tre grandi amministratori di reclami, incluso Angeion. La causa, che li accusa di frode e varie altre violazioni, afferma che gli sconti accumulati totali "non sono altro che tasso di kickback" e che gli amministratori hanno mantenuto questi accordi segreti agli avvocati, ai giudici e ai membri della classe.
Angeion ha definito la causa "infondata". Blackhawk è stato aggiunto come imputato nel caso, con i querelanti che lo accusano di cospirazione, arricchimento ingiusto e favoreggiamento della frode. Un portavoce di Blackhawk non ha risposto alle nostre richieste di commento, ma la società ci ha precedentemente detto in una dichiarazione che i suoi programmi "sono in piena conformità con le leggi e i regolamenti federali e statali applicabili".
Finora, nel caso della privacy di Meta, Angeion ha accettato di condividere il suo contratto con Blackhawk solo con il giudice Vince Chhabria del Distretto Settentrionale della California per la sua revisione privata. Il giudice Chhabria può quindi decidere se debba essere depositato nel registro pubblico.
Un portavoce di Angeion ha detto a Forbes in una dichiarazione via email che la società amministra gli accordi "secondo i termini e le condizioni del relativo accordo di regolamento e gli ordini del tribunale". Ha aggiunto: "Sebbene Angeion non abbia ancora ricevuto alcun profitto da Blackhawk riguardo al regolamento di Meta, il suo accordo con Blackhawk contempla un beneficio finanziario per Angeion. Tale beneficio non riduce in alcun modo i fondi disponibili per i membri della classe né impone un costo aggiuntivo al fondo di regolamento".
Rimane una domanda ovvia: quanto ha accettato di pagare Blackhawk ad Angeion? Basandosi su un'email del 2020 ottenuta da Todd Hilsee combinata con il nostro reporting, un dirigente di Blackhawk ha offerto uno "sconto" o rimborso fino al 3,5% a un amministratore di reclami in cambio dell'esecuzione di un pagamento di classe tramite carte di debito digitali. Usando questa ipotesi, un pagamento digitale di 150 milioni di dollari comporterebbe un pagamento di 5 milioni di dollari da Blackhawk ad Angeion. E se il rimborso fosse più alto – diciamo, 7% – il pagamento sarebbe di 10 milioni di dollari.
La scorsa settimana, gli avvocati nel caso Meta hanno presentato un rapporto congiunto sullo stato che propone modifiche per rendere le carte prepagate digitali più facili da usare per i consumatori. Ad esempio, quando le carte vengono inviate via email, Blackhawk può richiedere che le persone clicchino su un link per attivarla prima che il denaro lasci il fondo di regolamento. Ciò aiuterebbe a prevenire che i pagamenti via email che passano inosservati dai consumatori nelle loro caselle di posta lascino il fondo di regolamento e alla fine vengano divorati dalle commissioni di inattività di Blackhawk.
Gli avvocati hanno anche proposto di inviare più promemoria via email ai consumatori per attivare le loro carte e utilizzare i loro saldi, in contrasto con il piano originale di promemoria via email, che sembrava consistere in un solo promemoria inviato a un destinatario di carta digitale dopo 11 mesi di inattività. Un'altra proposta ha presentato l'opzione di sostituire completamente le carte prepagate digitali con altri metodi di pagamento nella distribuzione del regolamento.
Il controllo delle pratiche dubbie dei pagamenti delle cause collettive continua a crescere. All'inizio di questa settimana, in un grande caso di causa collettiva che accusa gli agenti immobiliari di colludere per gonfiare le commissioni degli agenti immobiliari, il giudice Stephen Bough del Distretto Occidentale del Missouri ha presentato un ordine che chiede agli avvocati dei querelanti di completare un elenco di nuove divulgazioni. L'indagine chiede agli avvocati se hanno relazioni finanziarie con le aziende coinvolte nella causa, come società di finanziamento del contenzioso, banche, fondi di private equity, hedge fund, amministratori di regolamento, fornitori o istituzioni simili. L'ordine mira a prevenire che qualsiasi avvocato abbia conflitti di interesse non divulgati.
Source: https://www.forbes.com/sites/jeffkauflin/2025/08/23/secret-fintech-payments-cloud-725-million-facebook-class-action-settlement/
